一线调研丨扩展科技金融服务边界，银行学会“算总账”

南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

一颗芯片从设计到量产，最耗钱的是哪个环节？瓴钛科技创始人潘博告诉记者，是芯片验证，“目前的主要资金投入在实验费用，光是芯片验证就要花费百万，甚至千万的费用，后续还要将客户和商业化模式打通”。

瓴钛科技成立于2021年9月，专注于面向4D成像雷达的高性能MMIC芯片，是毫米波雷达产业链的上游供应商，下游客户主要为雷达生产企业。目前，MMIC芯片主要依赖进口，国产占比相对较低。

虽然从财务报表来看，瓴钛科技并不是银行传统意义上的优质客户，但随着五篇大文章中“科技金融”的深入落实，其优质的技术和成熟的人才成为了银行眼中宝贵的资产。

据了解，瓴钛科技是“张江创孵基地”首批入孵企业，浦发银行上海分行为其投放了分行首笔“浦投贷”。前期，浦发银行上海张江科技支行与中芯聚源合作，通过市场调研、排摸，选定了包括瓴钛科技在内的多家科技企业进行孵化。在深入研究企业研发能力及市场前沿情况后，浦发银行将“瓴钛科技”作为浦发银行创孵中心首批入孵企业，并给予企业综合授信150万元。

银行学会“算总账”，一贷了之成为过去

2023年10月召开的中央金融工作会议提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，锚定了金融业服务实体经济的方向。

在科技金融领域，银行的主要做法是通过设立科技支行、科技金融服务中心，以及推出针对科技型企业的专属金融产品，为科技创新提供资金支持和金融服务。然而，银行在科技金融服务上面临服务深度不足、如何准确评估科技型企业的技术和市场前景，以及如何设计符合科技企业成长周期的金融产品等挑战。

对此，综合服务日益成为银行业务发展的主要方向，这意味着银行不仅需要丰富产品货架，还需要建立满足客户多元需求的服务能力。当科技金融无法在传统存贷汇产品中为银行带来收益，银行开始转向寻找其他触点，整合服务资源，满足更多需求，价值“算总账”。

浦发银行上海分行科技金融部总经理钟泉对记者表示，中小企业的困难主要在于融资难、融资贵，因此萌发了专属化服务需求，比如企业知识产权资产多、成长性强，就以此为基础进行贷款。但后来发现这样对企业来说也“不解渴”，他们在信贷需求外也有也有其他困难，比如技术突破、管理能力缺乏，就此银行需要服务进入第二阶段——综合化产品配套，包括结算、跨境等，还要提供银行体系之外的帮助，比如外部融资，外资客户资源、政府资源、园区资源、券商、会所、律所联合服务等泛金融、非金融服务。

他介绍，在服务模式方面，浦发银行采用科技金融“商行+投行+生态”一体化服务模式，深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”业务打法，构筑包括产品、技术、合作伙伴等多元同心的服务模式，进入浦发银行科技金融生态系统，就可获得长周期、立体化、多元化的综合服务。

着重打造企业生态

随着对科创企业服务的逐步深入，银行发现，在帮助企业成长方面，银行也不是万能的，需要借助外部伙伴的能力，把众多企业的要素集合，打造生态圈，形成科技型企业良好成长环境。

2024年1月，国家金融监督管理总局发布的《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称《通知》）提出，把更多金融资源用于促进科技创新，不断提升金融支持科技型企业质效。

《通知》不仅明确了科技金融服务的战略方向，还细化了操作层面的执行标准，鼓励银行构建与科技型企业成长周期相匹配的全生命周期金融服务体系，并优化科技型企业信用评价模型和信贷审批流程，同时强化风险管理。通过这些具体措施，银行能够更有效地服务于科技创新活动，促进科技成果的转化和产业化，推动科技金融生态健康发展。

对此，在产品供给方面，浦发银行升级科技金融全生命周期立体化产品矩阵，加大对科技企业融资支持力度。围绕科技企业生命周期特征，服务科技金融产业生态及上下游，迭代优化科技金融“5+7+X”浦科产品体系，5是指拳头产品，包括 “浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”，7是重点产品，X是一套定制化、差异化产品部署和方案部署。

此外，浦发银行上海分行还从企业生态着手，首创“热带雨林”式全生命周期科创企业服务模式，分别针对“高大乔木”类企业、 “重点苗木”类企业、“茂密灌木”类企业，提供覆盖企业全生命周期的信用贷款产品体系。设立浦发银行上海创新中心，并推出首个孵化器“张江创孵基地”。截至2024年3月末，上海分行服务科技企业约1.2万户，服务上海地区科创板上市企业超九成，科技贷款规模超1000亿元。

在围绕科技企业打造生态方面，各地分行也会结合其属地优势，比如基于本地丰富的硬核科技科研院所进行探索。浦发银行西安分行通过与与政府机构、高校院所、交易所、投资基金、行业枢纽企业、资本市场中介机构等合作，构建科技金融服务生态圈、朋友圈，充分挖掘科技金融生态圈资源，为企业拓展上下游产业链客户，助推科技型企业成长。比如，2022年末入围陕西省首批“工信贷”合作银行并签署产业链合作协议，已与23条产业链及配套企业建立合作，综合授信100亿元以上。