一线调研丨新质生产力加快培育，银行深化运营模式提升服务质效

21世纪经济报道记者 杨希 南京报道

“我们想垂直、一体化打通从零部件到机器人的智能制造应用，当然这其中我们要做的事情还很多。我们目前正重点围绕工业机器人这个核心，不断向上游和下游来拓展发展。”近日，在一场座谈会上，南京埃斯顿自动化股份有限公司（下称埃斯顿）副总裁、董事会秘书、财务总监何灵军对记者表示。

埃斯顿成立于1993年。历经30余年发展，埃斯顿基于自主化运动控制及机器人核心技术，构建了智能制造完整的产业生态链。目前，埃斯顿已成功培育三大核心业务：工业自动化系列产品、机器人及智能制造系统、工业数字化系列产品，能够为行业提供全球领先的自动化、智能化、数字化完整解决方案。

作为我国当前正在大力推进和培育的新质生产力的代表，埃斯顿还有更高、更远的目标。“在通用加细分机器人领域，我们是行业龙头，在中国我们的出货量已经排在第二位。但从世界范围看，我们还是刚刚开始。因为全球60%的市场在海外，这部分对我们来说基本还是空白。”何灵军表示。

不能忽视的是，以高科技企业为代表的新质生产力的培育，往往都面临着巨大的研发投入和探索周期。企业的产品要走出实验室、走向更广阔的市场，需要金融产品、金融服务的支持，这已经成为行业的共识，也是金融监管部门强调做好包括科技金融在内的“五篇大文章”的行业背景之一。金融如何促进新质生产力加速培育？近日，记者跟随恒丰银行来到南京，实地调研商业银行深化运营模式、提升科技金融服务质效的具体举措。

埃斯顿机器人在展示作业

拥抱区域变化，深化运营模式

江苏拥有全国最大制造业集群，制造业增加值占全省GDP比重达35.8%，占比全国最高。在集群推进机制的带动下，一大批中小企业精耕细作，迅速成长为专精特新“小巨人”，各类优质资源要素加速集聚。当前，为抢抓新一轮科技革命和产业变革的机遇，江苏当前正加快推动制造业数字化转型，促进专精特新企业蓬勃发展。

金融行业也在积极拥抱区域发展的变化。恒丰银行南京分行副行长张光耀表示，该行落实服务地方经济发展主责主业，目前正围绕恒丰银行的“1476”转型发展策略，加快推动自身高质量发展。

“截至今年6月末，南京分行绿色贷款余额较年初增幅8.3%。制造业贷款余额较年初增幅11.29%。普惠型小微贷款增速高于分行各项贷款增速21.06个百分点，高于江苏省股份制银行普惠贷款增速19个百分点。”张光耀介绍道。

据介绍，在深化运营模式上，恒丰银行南京分行也在积极探索。该行细化“首问负责制”管理要求，强化综合经营理念拓展客群，分行普惠金融部协同信用审批部多次赴经营机构共同解读信贷导向、授权政策的变化，协同交易银行部共同开展供应链产品交互式宣讲。

恒丰银行南京分行普惠金融部总经理刘亦赢进一步介绍，为提升营销效率，该行也积极探索“线上获客+线下尽调”一体化措施。

“我们通过江苏省联合征信公司的海量数据，实现‘线上获客+线下尽调’网格管理和服务渗透。首先，通过对客户注册地、行业所属、主营业务等11项基础信息的采集、归类、分析，快速刻画出企业及商户集聚区域；其次，根据营销需求，可在线调用获得客户授权的工商、税务、司法、人行征信等相关信息，精准筛选目标客群；最后，客户经理通过线下实地走访对前期获得的客户画像进行交叉验证，大大提升营销效率和授信获批效率。”刘亦赢介绍道。

此外，积极下沉拓客也是工作的重点。据了解，恒丰银行南京分行积极营销国家级、择优介入省级“专精特新”企业，采取主办行授信策略，迅速壮大客群规模。此外，该行还对目标客群适当延展，在国家级“小巨人”客户基础上，挖掘满足额外资质认证的省级“专精特新”企业，包括国家高新技术企业、瞪羚企业、独角兽企业、省级及以上企业技术中心等拥有核心技术优势的企业。

通过运营模式的深化和拓客模式的探索，恒丰银行南京分行也取得了显著的经营成效。据介绍，截至6月末，该行的高新技术企业贷款、科创企业贷款、制造业贷款增速分别达到33%、21%和19%，行业覆盖面进一步多元化。

用好政策工具，响应企业需求

在经济高度发达的地区，银行的竞争也是异常激烈的。提升金融服务水平、以专业化服务快速响应企业需求，往往是赢得客户信赖的关键。

今年4月，央行联合科技部等部门设立了科技创新和技术改造再贷款。恒丰银行南京分行把握政策红利，聚焦科技园区、创业孵化基地等8个重点领域开展业务拓展，当月就为扬州某环保有限公司发放全行首笔科技创新再贷款500万元，用于支持客户进行技术研发、产品升级及市场推广。

开篇提到的埃斯顿，也获益于商业银行对其金融需求的积极响应。何灵军在座谈中谈到，由于研发投入巨大，机器人行业盈利并不容易。“机器人行业的研发投入是很大的，我们每年的研发投入约占销售收入的10%。研发团队有900多人。”

因此，为在下游需求增长迅速的上升窗口期扩大市场占有率，埃斯顿在研发投入、原材料和生产设备采购等方面需要长期、稳定的资金保障。恒丰银行南京城东支行充分把握总行专精特新特别授权和定价补助的政策机遇，联合分行公司金融部、信用审批部成立工作专班，实现5个工作日为埃斯顿发放1亿元制造业中长期贷款。

江苏传艺科技股份有限公司（下称传艺科技）位于江苏省高邮市经济开发区，是一家专业IT行业配套集生产科研、自动化流水线生产、出口加工贸易为一体的国家级高新技术企业。

恒丰银行扬州分行副行长竺捷介绍，该行在对专精特新“小巨人”企业实行“名单式”管理时，了解到传艺科技因钠离子电池新项目量产缺少资金，该行在总分行的协同联动下加速跟进，两周内为传艺科技提供了6500万元贷款资金。

据介绍，在专精特新“小巨人”企业深耕制造业关键细分领域，为了让企业拥有更多的资金投入技术研发和成果转化，恒丰银行扬州分行探索出了“高、低、长、活”四字诀。其中“高”是高效率，开设绿色审批通道；“低”是低利率，给予企业利率优惠；“长”是长期限，最长可提供3年流动资金贷款；“活”是活担保，提供信用、知识产权质押、订单融资、房产抵押足值贷等多种担保方式。

据悉，为支持促进科技金融业务快速发展，恒丰银行已制定了重点任务与规划策略，具体包括完善各类保障机制、加强产品与服务创新、风险管理体系升级、总分行协同发力等。截至2024年6月末，恒丰银行专精特新类企业贷款余额同比增长56.84%，增速显著高于全行对公贷款平均增速。

恒丰银行进一步表示，该行未来要实现科技型企业投放规模、客群总量加速提升的目标，即2024、2025年争取实现科技金融贷款增速高于全行对公贷款增速5个百分点，力争10个百分点；客群扩面，恒丰银行将努力实现同期服务科技型企业授信客户年复合增长率不低于15%。