中信银行上海分行副行长陈君：财富管理机构需要给客户提供“新型陪伴”

21世纪经济报道张欣 上海报道

8月17日，由《21世纪经济报道》主办、上海浦东发展银行联合主办的“2024资产管理年会” 在上海隆重举行。

当天下午举行的“大类资产配置及财富管理主题论坛”的圆桌对话“新形势下财富管理的变与不变”上， 中信银行上海分行副行长陈君指出，财富管理机构需要给客户提供有温度的“新型陪伴”，才能做好客户服务。

陈君首先谈论了新形势下财富管理的“变”与“不变”。他认为，“不变”是指虽然居民可支配收入增速有所下降，但总体来讲不变的是居民财富和财富管理行业规模在增长。另外一个“不变”是指低利率环境下，居民稳健类资产配置的大方向没有变化。

对于新形势下财富管理的“变”，陈君认为包含两方面。首先，财富管理应该是广义而非狭义，要从原来的产品中心转向以客户中心。从未来趋势来看，银行财富管理在产品端是红海，但为客户服务是“无止境蓝海”。其次，金融科技的运用使得银行等财富管理机构服务客户的能力、边界都发生了变化。技术升级后，财富管理行业可以更好地或者有更广阔的渠道来服务“全量客户”。

值得注意的是，陈君还强调了财富管理机构需要给客户提供有温度的“新型陪伴”才能做好客户服务，具体来看主要有三点：

首先，财富管理机构给客户做资产配置和财富管理的解决方案，要从客户的需求出发，帮助解决客户资产和负债等在内的多方面需求。“财富管理机构的责任是解决客户的需求和痛点，而不是过于强调聚焦自身优势。”陈君表示。

第二，财富管理机构要更多关注客户整体的生命周期，给客户提供长期陪伴。比如现在包括中信银行等在内的财富管理机构，就关注客户从学生时代，到后面成家立业，再到子女的教育，甚至到未来的退休、养老，提供适配客户全生命周期的财富管理服务。

第三点，随着中国步入“长寿社会”，财富管理机构在跟客户交互的过程中，不仅要注重当下，而且要看重长远。财富管理机构有责任、有义务面对未来社会长寿化的趋势，要跟客户做更多交互，帮助投资者做更科学的财富规划。