长沙银行上半年净利润41.21亿元，加码非息收入应对净息差收窄挑战

21世纪经济报道记者  边万莉  杭州报道 8月29日晚，长沙银行发布2024年半年度报告。数据显示，截至2024年6月末，长沙银行资产总额10969.22亿元，较上年末增长7.54%；发放贷款和垫款本金总额5335.91亿元，较上年末增长9.25%；吸收存款本金总额6825.58亿元，较上年末增长3.6%。

今年上半年，长沙银行实现营业收入130.42亿元，同比增长3.32%；归属母公司股东的净利润41.21亿元，同比增长4.01%。截至6月末，长沙银行不良贷款率1.16%，较上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率312.76%，较上年末下降1.45个百分点；拨贷比3.62%，较上年末上升0.02个百分点。

值得关注的是，与众多银行类似，受贷款利率调降等因素影响，长沙银行在今年前6个月也遇到净息差与净利差收窄挑战。

数据显示，2024年上半年，长沙银行净息差为2.12%，同比下降0.22个百分点。 对此，长沙银行表示，主要原因是利息净收入增速低于生息资产的日均规模增速。具体而言，在资产端，受贷款市场报价利率(LPR)下调，再叠加存量住房按揭贷款利率调整，贷款平均利率整体走低，对生息资产端收益形成制约；在负债端，尽管多次下调存款挂牌利率，积极压降高成本负债，调整负债期限结构，有效缓冲净息差的收窄，但在利率市场化下，存款呈现定期化，总体而言净息差收窄趋势仍在一定程度延续。

此外，利息支出同比增速高于利息收入同比增速，或许也是今年上半年长沙银行净息差同比下降的一大原因。2024年上半年，长沙银行实现利息净收入98.30亿元，同比下降0.61%。其中，利息收入201.11亿元，同比增长2.42%；利息支出102.81亿元，同比增长5.49%。

2024年上半年，长沙银行净利差为2.27%，同比下降0.2个百分点。对此，半年报称，主要原因是生息资产平均利率和计息负债平均利率均较去年同期有所下降，但生息资产平均利率的降幅大于计息负债平均利率的降幅。具体而言，在生息资产端，今年上半年长沙银行生息资产平均利率为 4.34%，同比下降 0.32 个百分点；但在计息负债端，计息负债平均利率为 2.07%，同比下降 0.12 个百分点。

值得一提的是，日本等国家金融机构面对净息差与净利差收窄挑战，主要采取全力发展财富管理业务，积极拓展多元化投资范畴等方式力争做大非息收入规模，保障业绩稳健发展。今年上半年，长沙银行借鉴日本等国金融机构做法，致力于建立立体式、多层次的非息收入业务模式，全面提升非息收入水准，有效应对净息差与净利差收窄挑战同时，驱动业务转型发展与业绩稳健增长。

长沙银行董事长赵小中提出，“进一步重视非息收入对全行优化收入结构、驱动业务创新、助力银行转型发展具有重要意义。”目前长沙银行正多管齐下，全面提升非息收入水准。比如，多家分行在对公业务方面，一方面应做尽做国内证福费廷业务，另一方面力争投行业务抱团共赢；在零售业务方面，通过产品加持、公私联动、活动助力等方式，全力以赴拓展非息收入增长新空间。

一位银行业内人士指出，“面对贷款利率持续下降所带来的净息差与净利差双双收窄挑战，城商行要实现业务稳健发展，还需加强资产质量管控。回眸欧美银行业发展历程，不少欧美中小银行之所以遭遇经营风险，一个重要原因是这些银行因净息差与净利差下滑期间，突然遭遇较大的信贷坏账或资产投资风险，导致银行难以储备足够利润补充资本金，用于核销坏账或冲销投资亏损。”