跨境支付生态变迁，中企出海步入精细化发展

21世纪经济报道记者 董静怡 上海报道

在全球化浪潮的推动下，中国企业的出海步伐日益坚定。从高速拓展到精细运营，每一家出海企业都在寻求于激烈的国际竞争中站稳脚跟，并实现增长。

“我们观察到电商领域持续增长的趋势。”近日，Worldpay中国区总经理施南飞在接受21世纪经济报道记者采访时表示，在全球电商交易中，数字钱包的使用比重逐渐上升，而信用卡支付的占比虽然在下降，但其绝对交易额却在增加。

疫情加速了非现金支付方式的发展，特别是电子支付领域。这些变化表明，尽管面临全球性的挑战，电商和新型支付方式仍在持续发展并逐渐成为主流。

近两年，随着中国企业出海的进程进一步加速，出海企业从探索成熟市场到布局新兴市场，从单一行业扩展到多元领域。跨境支付作为其中的重要环节，也为企业带来了机遇和挑战。

“支付不仅是企业交易的桥梁，更是助力企业商业提升的引擎。”施南飞表示。业内普遍认为，支付流程各方面的完善，也标志着中国企业正逐渐转向精细化运营的良性发展阶段。 

更多市场，更多行业

出海的热闹势头在跨境支付上有着清晰体现。赵进向21世纪经济报道记者表示，观察到许多企业寻求更多市场的支付支持，也需要多样化的支付方式。这与各个出海企业的业务拓展有关。

最初，出海被视为一片未被充分开发的蓝海，许多企业首选进入的是那些成熟且购买力强的市场，例如欧洲和美国市场。但随着时间的推移，这些市场的竞争日益激烈，逐渐变得饱和，企业开始寻找新的机遇。

于是，新兴市场开始受到关注，企业开始将战略重心转向拉美、东南亚和中东等地区。这些地区的市场潜力巨大，还未得到充分开发。

进入新兴市场，也为跨境支付带来更多维度的考量，不同市场有不同的支付环境，出海企业需要依此作出调整。

Worldpay业务发展总监赵进向记者表示，在全球化的商业环境中，支付方式的差异是一个不可忽视的因素。在一些成熟的市场，如欧洲和美国，信用卡支付非常普遍，消费者习惯于使用刷卡方式进行交易。然而，在东南亚等新兴市场，数字钱包则是更为主流的支付方式。

他表示，在一些东南亚国家以及非洲地区，金融设施并不完善，许多人群并未被传统银行服务覆盖，这为数字钱包等新型支付方式提供了巨大的发展空间。

相比于传统银行，这些新型支付方式在客户身份验证（KYC）流程上的要求相对宽松。例如，传统银行信用卡的发放过程可能需要一个月的时间，而数字钱包的注册和激活过程则可以在几秒钟内完成。

“数字钱包的增长趋势在全球范围内是显而易见的。许多数字钱包的资金来源仍然是信用卡，但交易形式已经转变为数字钱包。这种变化反映了新兴业态对支付方式的影响。”赵进补充道。

除了业务延伸至更多市场之外，出海的行业也在变得越来越丰富。随着全球化的不断深入，中国商品出海的浪潮已经从早期的零售和快时尚领域扩展到了游戏、短视频、旅游等多个行业。这种多样化的趋势不仅为海外市场带来了更多选择，也为中国企业提供了更广阔的发展空间。

不过与此同时，交易的形式也从实物交易转变为包括虚拟产品在内的多种形式，这种转变带来了新的挑战，尤其是在支付方式和风险管理方面。

施南飞向记者表示，对于实物商品，物流是交易过程中不可或缺的一环，客户收到货物后，交易才算完成。然而，虚拟产品的交易几乎可以瞬间完成，这使得交易的欺诈风险和洗钱风险相应增加。

Worldpay解决方案总监段然强调，随着AI等技术发展，欺诈手段愈发多样且难以察觉。无论是出于保护金融资产和客户数据，还是维护自身声誉、降低拒付率等目的，防欺诈工具和争议预防解决方案都成为了必需。

更注重支付体验

虽然出海企业需要依据不同市场、不同行业对支付作出调整，但有一点是共通的，即支付体验的提升。

消费者需要良好体验才会持续光顾，这是业务增长的基础。十年前，营销是主要增长动力。今天，用户体验则成为重要推动力，而支付成为重中之重。

“从最初未涉足海外市场，到逐步在全球各地建立自己的站点，商户们正在实施精细化运营策略。”段然向21世纪经济报道记者表示，出海企业目前的关注点在于在确保支付顺利完成的前提下，如何让客户更加流畅地完成支付过程。

首先，便利为王，一个流畅且无缝的支付过程可以显著提升用户的支付体验。一键支付、自动更新卡信息等技术能够有效简化支付流程。

尤其是对于开设独立站的品牌卖家来说，这也是影响其品牌力的因素之一。Worldpay的一份报告指出，如果各个品牌网站能够在价格、发货速度和便利性方面赶上综合性线上商城的体验，他们仍然有机会夺回一部分市场份额。如果体验同样好，37%的消费者会选择直接通过品牌方购物。

其次，习惯为先。数字钱包的兴起、人们对分期付款的态度改变、新技术的出现和经济压力不断升高等因素，都助推了人们选择多元支付方式的需求。

“比方说消费者可以在资金充足时，使用零钱包余额进行支付；资金不足时，可选择分期付款，如6期或12期，以满足购买需求。”赵进向记者举例称。

报告指出，如果商家无法提供消费者青睐的支付方式，可能会遭遇超四成的交易流失。这意味着多元化的支付方式和币种选择已成为提高消费者满意度、留存率，从而驱动营收的必要条件。

而提供多样的本地支付方式并支持本地货币，在降低支付门槛之余，还有助于激发消费欲望。以航空旅行场景为例，82%的受访者偏好本国货币显示价格。

“若商品仅以美元标价，欧洲或其他使用小币种国家的消费者同样需要进行换算。所有增加购买流程复杂性的因素都可能影响消费者的最终购买决策。”赵进表示。

授权成功率也是衡量业务成功的重要指标，可以通过本地交易处理、部署防欺诈措施等方式进行优化；当支付被拒绝时，企业应迅速提供明确指导和解决方案，避免弃购和用户流失。

段然表示，企业们变得越来越专业，他们非常注重支付成功率。“如果用户在尝试支付时频繁遭遇失败，这将严重影响他们对网站的整体印象。即便用户非常喜欢网站的产品，连续的支付失败也会导致他们放弃交易。”

此外，交易完成后涉及的退款问题，近两年也越来越成为了企业关注的重点。数据显示，65%的受访者期望即时或在24小时内收到退款。尤其在航空旅行中，全球消费者多希望一周内完成退款或偿付；而中国消费者对退款时效性的要求更高，近六成期望即时退款。

Worldpay客户关系总监李征指出，退款关乎消费者资金安全，更与企业声誉直接挂钩。平稳高效的分发流程不仅能提高用户的满意度和留存率，减轻客服压力。在跨境支付链条复杂的场景下，解决时效问题的必要性更为显著，对拓展商机具有重要意义。

可以看出，体验的提升涉及支付前、支付中、支付后的各个细节。“支付体验的重视程度正在不断加强，这无疑是一个积极的趋势。它反映了中国出海企业，正从快速增长阶段转向精细化运营的良性发展阶段。”段然向记者表示。

受访嘉宾普遍认为，随着支付体验的不断改进，中国企业能够增强消费者的购物体验，降低交易流失率，从而在激烈的国际竞争中保持竞争力，推动业务的稳定增长。