2024年度中国银行业发展报告发布：AI大模型催化“未来银行”加速到来

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

10月19日，中国银行业协会在2024金融街论坛年会·金融街之声——“金融街发布”成果专场上发布了《2024年度中国银行业发展报告》（下称《报告》），这是中国银行业协会连续第14年发布该《报告》，中国银行业协会副秘书长杨江英出席活动并致发布辞。

《报告》显示，2023年，银行业经营规模稳步增长，信贷投放节奏逐步均衡，全年资产扩表总体平稳，对稳固经济运行起到重要作用。2024年，在总量适度、节奏平稳、盘活存量、提升效率的总基调下，更加注重提质增效，持续“优资产、控负债、提中收、防风险、补资本”，以更稳健的力度和节奏服务经济高质量发展、推进自身高质量发展。截至2024年6月末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到433.1万亿元和397.66万亿元，同比分别增长6.6%和6.4%。

资产业务结构优化，截至2024年6月末，金融机构本外币贷款余额255.32万亿元，同比增长8.3%。《报告》认为，下一阶段，银行业将围绕“五篇大文章”等重点领域，不断创新金融产品和服务，信贷投向将更加精准聚焦，信贷结构将持续优化，投资及其它金融资产业务有望继续保持稳定增长趋势，在支持并购重组和债券市场发展等方面发挥更加重要的作用。

负债业务稳健发展，截至2024年6月末，金融机构本外币存款余额301.68万亿元，同比增长6%；住户活期、定期及其他存款分别较去年同期增长4.31%、13.18%（2023年末二者分别为1.49%、19.53%），定期存款增速趋缓。为稳定负债成本，商业银行进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，通过行业自律规范定价行为；2024年4月，市场利率定价自律机制叫停“手工补息”，有利于防范高息揽储，维护市场合理竞争秩序。下一步，银行业将继续落实监管要求，优化负债结构，合理控制成本，防范风险，进一步增强服务实体经济的可持续性。

资产质量方面，截至2024年6月末，商业银行不良贷款余额3.34万亿元，不良贷款率1.56%，较2023年同期下降0.06个百分点，为2016年以来新低；拨备覆盖率209.32%，较2023年同期提高3.2个百分点，持续保持较高水平。《报告》提到，截至2023年末，从业务类型看，银行业零售贷款资产质量下行压力较对公贷款更加明显；从区域表现看，多数省市银行不良贷款率继续下行，但个别经济发达地区和中西部省市不良率有所反弹。

“面对内外部环境深刻变化，银行业始终保持战略定力，着力深化自身改革，以积极姿态迎接经营环境变化带来的机遇与挑战，持续提升服务实体经济质效。”《报告》称，一是资本新规下银行业不断提升资本精细化管理水平，二是低息差环境持续考验银行业经营韧性，三是银行业深入推进金融高水平开放，四是服务新质生产力为银行业高质量发展指明方向，五是AI大模型技术赋能银行业经营转型。

对于AI大模型，《报告》显示，当前AI大模型正推进我国银行业服务、营销、产品等领域的全面革新，催化“未来银行”加速到来。

2023年年报中，近20家上市银行披露了大模型领域的技术研发和应用进展。银行业不断完善关于AI的战略布局，探索形成“AI+金融”的中长期规划布局，加强AI人才梯队建设；重视数据和算力，做强AI基础技术底座，提升数据治理能力，打破数据壁垒，构建开放共享的数据生态，同时深化与产界各方合作，促进双向融合互促，增强技术能力和应用能力；围绕价值创造，着眼于解决金融业务发展中的痛点难点，把握好方向和节奏，从风险可控的场景出发稳步推进，打造适宜的AI应用生态；坚持底线思维，加强大模型安全风险管理，将AI相关风险纳入全面风险管理框架之中。

《报告》还提到，银行业数字化转型战略纵深推进，资金、人才投入力度持续加大。2023年六大行金融科技投入首次突破1200亿元。强化数字基础设施建设、抢抓新技术发展机遇，不断激发数据要素潜能和数字金融发展新动能。