主动靠前服务 践行大行担当 农行横琴分行倾力支持粤澳融合发展

横琴粤澳深度合作区（下称“合作区”）是粤港澳合作发展的重要平台之一，做好金融支持工作，有利于充分发挥其在进一步深化改革、扩大开放、促进合作中的试验示范作用。

早在2021年9月，中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》，明确提出在合作区“发展现代金融业”“创新跨境金融管理”等要求。2023年初，人民银行等四部门和广东省政府联合发布《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》（下称“横琴金融30条”），从民生金融、金融市场互联互通、现代金融产业发展、促进跨境贸易和投融资便利化、加强金融监管合作等方面制定30条具体措施，进一步强化金融支持合作区发展力度。

过去三年来，在金融监管部门的引导和推动下，合作区金融机构围绕“横琴金融30条”既定的发展目标和政策举措，主动靠前服务，推进一批创新举措落地见效，为合作区高质量发展激发新活力、注入新动能。

作为最早入驻合作区的国有大行之一，农业银行横琴粤澳深度合作区分行（下称“农行横琴分行”）在总行和广东省分行的指导下，始终紧跟横琴发展步伐，加快产品创新和平台建设，以金融改革创新为合作区高质量发展提供坚实金融支撑。日前，农行横琴分行申报的“跨境托管业务支持澳门机构直接进入内地银行间债券市场”等五个案例成功入选“2024年金融支持粤澳融合发展暨横琴建设典型案例”，正是该行积极践行国有大行担当，持续赋能合作区高质量发展的生动体现。

民生优先，提升金融服务便利化

合作区是便利澳门居民生活就业的新空间，“远近结合，民生优先”也是“横琴金融30条”的四条原则之首。特别是分线管理实施后，越来越多澳门居民和澳资企业选择横琴安家落户、投资兴业，目前在合作区就业生活居住的澳门居民超2万人，澳资企业超6300家。

三年来，针对澳门居民在合作区居住、就业、交通、生活缴费等方面的诉求，金融机构陆续落地了一系列创新举措，积极为新家园建设营造优质的金融服务环境。此次，农行横琴分行入选的“无感支付助力琴澳智慧停车项目建设”案例，是该行从2021年就开始打造的智慧停车场景项目。

据了解，上述项目采用了市场上最先进的无感停车技术，提供车辆出入场识别和离场自动扣费服务，支持粤澳两地车主通过农行卡、微信、支付宝、数字人民币等多种渠道进行停车费用支付，可实现直接识别车牌无感支付，大大提升车主缴费体验，节省通行时间。

目前，农行横琴分行智慧停车服务支持境内车辆、港澳两地牌车、港澳单牌车的识别和支付服务，每月服务车主超5万人次，每月服务澳门单牌车超8000辆次。智慧停车项目上线以来，受到了澳门车主的广泛好评，有效的解决了澳门单牌车无法自动识别、车主停车缴费耗时较长等一系列问题，进一步便利了琴澳两地更为密切、更为便捷、更为自主的交通出行服务。

智慧停车只是农行横琴分行助力合作区打造金融便民环境的一个缩影。为了进一步优化澳门居民在合作区生活就业的金融服务，该行持续推动业务流程优化，验证上线港澳通行证的证件读取功能，便利澳门居民在合作区就业和生活。同时，围绕合作区跨境养老等产业，为澳门居民开立医保账户，提供商业养老保险服务。此外，为澳门居民购房、薪酬汇划等提供信贷、结算便利，近年共为超过380名港澳居民办理个人贷款超4亿元。

聚焦实体，丰富合作区金融业态

实体经济是合作区支持澳门经济适度多元发展的根基。三年来，立足资源禀赋和发展基础，合作区积极谋划产业布局，“四新产业”培育初具规模。金融业作为合作区四新产业之一，在服务实体经济的过程中，为合作区高质量发展持续贡献金融力量，成为推动地区经济增长的重要引擎之一。

农行横琴分行自成立以来，始终把服务合作区现代金融业发展作为重点工作之一。特别是近年来，该行坚持资金投向实体产业的政策导向，不断加强对租赁、保理行业企业的融资支持，创新贴近产业发展需要、满足监管要求的新服务、新产品，包括再保理、供应链保理、银赁通、国际保理、租赁保理资产跨境转让等产品和服务，投放现代金融类贷款超10亿元，在新场景、新路径的探索上取得了显著成效。

以合作区首笔飞机发动机租赁业务为例，农行横琴分行密切配合金投租赁公司，参与飞机发动机租赁项目，不断完善租赁方式和融资模式，在汇率、利率、融资期限等提出金融解决方案，最终高效地完成了采购发动机设备贷款的投放，在企业完成交付后，切实保障了四川航空股份有限公司的暑期运输需求，完成了合作区的首单飞机发动机融资租赁业务的落地，发挥以金融为支点，支持实体经济发展的功能。

此外，农行横琴分行还陆续推出数字人民币保理融资、国际保理业务等创新服务，进一步丰富了合作区现代金融业务服务实体经济发展的金融供给，为解决实体企业的融资堵点、难点提供了有效的解决方案。

创新改革，支持琴澳金融融合发展

在我国持续扩大金融业对外开放的背景下，合作区依托体制机制优势，以贯彻落实“横琴金融30条”为主线，在金融领域不断先行先试、开拓创新，逐步成为大湾区金融改革创新和互联互通的新高地，这也为金融机构创新金融产品和服务提供了广阔的空间。

随着合作区建设深入推进，企业和个人在跨境金融方面的需求日益增长。此次，农行横琴分行入选的“粤澳同一集团内部数据跨境流动赋能‘琴澳联合贷’业务创新”案例，正是结合“横琴金融30条”提出的“允许合作区和澳门均设有分支机构的中资商业银行开展内部数据跨境流动试点”，联合农行澳门分行，推出“琴澳联合贷”，充分发挥农行全球授信优势，打通信贷业务授用信交互共享渠道，为琴澳两地企业提供信贷支持。

在“琴澳联合贷”模式下，农行横琴分行打破了需要开立融资性保函的传统路径，产品在境内外联动审批、制度及政策、系统操作、跨部门及跨层级联动等方面实现了一系列突破，在粤澳跨境融资协作、企业信用互联互通、政策深入优化等方面做出了有益探索，对服务区域产业发展，促进澳门经济适度多元化，助力琴澳一体化发展有突出的示范和推广价值。

而另一入选案例“跨境托管业务支持澳门机构直接进入内地银行间债券市场”，则是农行横琴分行精准把握境外投资者对我国债券市场投资热情日益高涨的机遇，积极为澳门机构投资者开展CIBM跨境托管业务，在监管政策、制度解读、市场分析、业务流程梳理等方面给予澳门机构投资者专业性、针对性指导和服务，成功与澳门发展银行、澳门农行等澳门银行机构开展CIBM业务合作。

农行横琴分行与澳门银行机构在CIBM业务的协同合作，为琴澳金融市场互联互通提供了示范样本，为琴澳两地金融机构在合作方向、合作流程方面提供了参考，有利于推动琴澳金融互联互通高质量发展。截至今年8月末，该行为澳门银行机构办理CIBM业务托管规模超100亿元，带来跨境人民币结算量超126亿元，人民币外汇掉期业务量超13亿美元。

今年5月份，跨境资金流动管理和账户体系建设的重大创新——多功能自由贸易账户（EF账户）正式在合作区上线。作为首批试点银行，农行横琴分行依托分账核算体系，利用两个市场、两种资源帮助企业实现自由汇兑、自由融资，降低运营成本；依托本外币一体化资金结算服务，实现境内外资金统一管理，提高效率；依托账户特有的资本项下开放政策，实现合作区企业与境外关联公司之间资金借贷更便利。截至8月末，该行共计开立多功能自由贸易账户21个，实现资金汇划20亿元，结售汇业务1.3亿美元，发放贷款610万元，实现了存、贷、汇、兑全场景业务落地。

随着横琴粤澳深度合作区产业及金融政策不断推出，多功能自由贸易账户的应用场景也将进一步丰富。农行横琴分行将持续用好多功能自由贸易账户政策红利，创新推出更多符合市场主体贸易、投融资需求的金融产品，为金融服务琴澳一体化发展、助推高水平对外开放贡献坚实力量。