“健康中国”建设，不仅在于“治已病”，更在于“治未病”。为实现这一目标，必须采取有效的干预措施和适当的策略，以降低恶性肿瘤、重大疾病和慢性病对人民群众生命质量的影响。近年来，中国人寿珠海分公司紧紧围绕“健康中国”战略部署，坚持以人民为中心的发展思想，以改革创新为动力，积极探索从单一保险产品向“保险+服务”新模式的转变，推进健康管理从“治已病”向“治未病”的转变，为群众提供全方位、高质量的健康保障服务。
自2019年起，中国人寿珠海分公司在珠海市委、市政府及市医保局的支持和指导下，充分发挥政商合作优势，承办了珠海市附加补充医疗保险“大爱无疆”项目，开创了“政府引领，市场性与公益性相结合”的普惠型城市定制保险，助力珠海构建起“基本医保+大病保险+附加补充医保+医疗救助+慈善援助”的多层次医疗保障体系，有效缓解了参保人因患恶性肿瘤等重大疾病带来的高额医疗费用负担。自开展以来，“大爱无疆”项目累计赔付金额7.1亿元，受益3.15万人、15.8万人次。
“治未病”，即预防疾病的发生，是“健康中国”建设的重要内容。2021年，中国人寿珠海分公司积极响应党和国家号召，创新性地推出了健康管理服务——“爱健康”行动。该行动在不增加参保人负担的前提下，充分利用“大爱无疆”项目累计结余资金，为被保险人提供免费的健康管理服务，进一步提升参保人的健康获益。2023年，珠海市医保局发布通知，明确提出要推进恶性肿瘤等重大疾病以及高血压、糖尿病等慢性病的早筛早诊早治，提供相应的健康管理服务。在政府的指引下，中国人寿珠海分公司全面推出了“防癌卫士”“两病卫士”以及“肺康卫士”健康管理服务项目。
“爱健康”行动主要以健康筛查问卷作为切入点，结合“大爱无疆”项目的赔付情况，针对发病率高、筛查手段和技术方案比较成熟的癌症和两病特定并发症，制定了筛查与早诊早治指南。通过加大推广力度，鼓励高风险人群到合作的医疗机构进行专项检查，专项检查费用由“大爱无疆”项目累计结余资金100%支付，个人无需承担。作为珠海地区首个政商结合提供的大群体健康管理服务项目，“爱健康”行动创新性地探索了一种切实有效的“保险+服务”模式，致力于全方位、全周期保障人民健康。
《健康中国行动——癌症防治行动实施方案（2023—2030年）》明确提出，到2030年，我国癌症防治体系将进一步完善，危险因素的综合防控能力、癌症筛查和早诊早治能力将显著增强，规范诊疗水平稳步提升，癌症发病率和死亡率的上升趋势得到有效遏制，力争实现总体癌症5年生存率达到46.6%的主要目标。
在这样的大背景下，“爱健康”行动“防癌卫士”项目专注于癌症高危人群，为全体被保险人提供癌症患病风险的监测评估和早期诊断服务，积极推动癌症患者的早筛、早诊和早治。随着项目的不断推进，癌症筛查病种已从最初的5种增加到目前的10种，包括肺癌、结直肠癌、胃癌、食管癌、鼻咽癌、乳腺癌、宫颈癌、前列腺癌、肝癌和甲状腺癌。3年来，项目累计参与超过28万人次，筛查出高风险人群10万人次，促进了6.86万人次的专项检查，发现超过1万例高风险因素案例，确诊癌症95例。
在“防癌卫士”项目的实施过程中，项目组发现了大量患有5mm及以上的肺结节患者。为了更有效地对这些患者进行管理，提高治疗率和生存质量，2024年“爱健康”行动启动了“肺康卫士”项目，建立了肺结节专病防治体系。通过与具有肺结节管理能力的第三方机构合作，引入先进的诊断技术，为被保险人提供肺结节风险筛查评估和管理服务，项目已促进1300多人上传CT检查结果进行筛查评估，发现早期肺癌4例。
高血压和糖尿病作为当前影响人民群众健康的主要慢性疾病，尤其是并发症的发生，会导致患者医疗费用大幅增加，身心健康及生活质量受到极大影响。2023年，“爱健康”行动通过“两病卫士”项目将糖尿病和高血压纳入健康管理范围，利用家庭医生团队和第三方服务机构，对“两病”特定并发症患者及患病风险人群进行干预管理。项目已提供风险评估服务约3000例次，筛查出高风险人群919人，提供检查检验服务2728例次，促进6500余位存在两病并发症风险者与“两病卫士”家庭医生签约，享受专业的干预管理服务。
Z先生是香港居民，在珠海工作生活，并投保了“大爱无疆”。一次偶然的机会，Z先生通过“珠海大爱无疆”微信公众号填写了一份癌症筛查问卷，参与了“防癌卫士”项目。根据评估结果，Z先生被提示存在前列腺癌的患病风险。遵循公众号上的指引，他在线预约了泌尿系统多普勒彩色超声检查和前列腺特异性抗原（PSA）测定。检查结果显示了一些异常情况，经过进一步的确诊，Z先生被诊断为前列腺癌。幸运的是早期，他积极接受了治疗。由于他的情况符合“大爱无疆”项目的定额补偿条件，Z先生在住院期间通过微信申请，获得了2万元的补偿，这在一定程度上减轻了他家庭的经济负担。Z先生感慨地说：“一次无心的筛查，竟然帮我及早发现了癌症。在医疗技术如此进步的今天，癌症只要能够早发现、早治疗，其实并没有我们想象中那么恐怖。”
“爱健康”行动在“大爱无疆”惠民保项目中创新性地探索了“保险+服务”模式，作为全国首个在惠民保项目中探索并实施的健康管理服务项目，其模式的重要意义体现在以下几个方面：
引领从“治病为中心”向“健康为中心”的转变，维护医保基金安全。通过以预防为主的健康管理，降低疾病发生率，减轻医保基金的赔付压力。根据国家数据分析，平均每发现一位早期癌症患者，能节省30万元医疗费用支出。自“爱健康”行动启动以来，已发现早期癌症95例，为医保基金节省支出超3000万元。
普及健康宣教和风险评估，提升参保人员的获得感。通过健康服务，增强民众的健康意识，改善生活习惯，使更多人受益。截至目前，“爱健康”行动每年提供超过20万次的健康科普宣教，平均每年为近7万人提供风险评估服务，累计超7万人免费接受了癌症及两病并发症的专项检查。
创新健康服务付费模式，助力基层卫生服务发展。与传统保险公司仅在疾病发生后提供经济补偿不同，“爱健康”行动探索了向健康服务付费的新路径。通过整合政府、医疗机构、技术平台等多方资源，构建了一个高效协同的健康保险服务体系，弥补了民生短板，激发了基层卫生服务的积极性，提升了服务能力。目前，“爱健康”行动已与46家医疗机构、基因检测公司等签约合作，为“大爱无疆”被保险人提供了超过7万人次的专项体检、慢病管理、肺结节管理等服务，支付检查费用超过2000万元。同时，结合现有基本公共卫生服务体系，与当地政府、卫健局、家庭医生等深化合作，为基层社区和乡村提供规范化健康服务。