数据赋能 征信惠企 打通中小微融资“新航道”

2024年10月，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称"资金流"平台）正式投入运行。作为首批试点城市，苏州率先交出一份亮眼答卷——人民银行苏州市分行通过构建"征信+金融"服务新模式，为全市中小微企业注入发展新动能。截至发稿，该平台已助力辖内金融机构为多家小微企业提供融资支持。

这个由中国人民银行征信中心打造的创新平台，通过整合中小微企业在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为的信用信息，为中小微企业构建起动态信用画像。特别针对长期困扰市场的"信用白户"难题，平台创新建立专属资金流信用账户体系，企业经身份验证后即可自主授权、查询、管理信用信息，实现"我的信用我做主"的数字化转型。

精准惠农：政策搭台破解农业主体融资困局

乡村振兴背景下，新型农业经营主体常因融资难制约发展步伐。苏州某农业开发公司近期因推广智慧农业急需资金，但传统融资成本高、周期长。在人民银行苏州市分行指导下，浙商银行苏州分行依托“资金流”平台精准对接需求，主动上门服务，仅用3天完成700万元贷款发放，年利率低至2.4%，大幅压缩企业融资成本与等待周期。企业负责人感慨：“这笔资金解了燃眉之急，智慧农业项目得以加速落地。”

数智赋能：模型创新提升信贷服务质效

为进一步释放数据价值，浙商银行苏州分行基于平台多维信息，研发“智能评估模型”，精准识别优质小微客户。苏州某精密仪器公司凭借该模型获得200万元贷款，年利率降至2.6%，专项用于工装夹具研发。“过去贷款要反复提交材料，现在数据跑路代替企业跑腿，效率提升不止一倍！”企业财务负责人表示。

长效护航：模式创新扩面降本

在人民银行苏州市分行推动下，浙商银行苏州分行通过平台构建“信用评估矩阵”，将服务范围从传统小微扩展至年营收超500万元、成立满2年的高成长科技型企业。审批流程缩短至3个工作日内，放款效率提升60%，融资成本直降50个基点以上，目前，该模式已精准覆盖辖内多户小微企业，重点支持智能制造、绿色农业等新兴领域。

展望：深化平台应用构建普惠金融生态

中国人民银行苏州市分行相关负责人表示，未来将强化地方企业征信平台与“资金流”平台协同效应，推动金融机构建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，持续优化中小微企业融资环境，为苏州经济高质量发展提供坚实金融支撑。（张寅）