2024年海南保险业理赔典型案例（一）
海南保险业按照中央经济工作会议、中央金融工作会议和全国金融系统工作会议部署，全面贯彻新发展理念，强化使命担当，防范化解金融风险，扎实做好金融服务高质量发展，充分发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能，助力海南自贸港封关运作。2024年海南保险业原保险保费收入217.70亿元，同比增长3.74%；原保险赔付支出121.56亿元，同比增长42.84%，其中财产险业务赔付支出90.54亿元，同比增长61.53%，人身险业务赔付支出31.02亿元，同比增长6.74%。
本篇包含的2024年海南保险业理赔典型案例，涵盖创新服务、民生保障、农业保险、企业财产保险、家庭财产保险，充分体现海南保险业在服务民生、支持实体经济、防灾减灾、助力经济社会发展等方面发挥积极作用。
创新服务篇
一、首例国产榴莲树种植保险在三亚赔付
承保公司：人保财险海南省分公司
投保险种：海南省三亚市地方财政补贴性榴莲树种植保险
赔付金额：42万元
案例摘要：
海南某农业公司投保榴莲树种植保险。2024年9月6日，超强台风“摩羯”使该公司种植的榴莲树倒伏。保险公司迅速开展现场查勘工作，经核实，保险公司赔付42万元。
案例点评：
2024年的中央一号文件明确提出“鼓励地方发展特色农产品保险”。三亚市委、市政府大力支持榴莲产业发展。中共三亚市委农村工作领导小组办公室印发《三亚市榴莲树种植保险试点实施方案》，对三亚定植两年及以上的榴莲树保险保费补贴60%，种植企业或农户自缴40%。榴莲树种植保险不仅涵盖了传统的自然灾害和病虫害保障，还增加了气象类（低温）保障，成为三亚市的地方特色险种。保险公司积极助力榴莲种质资源发展，为榴莲种质资源的培育提供保险保障，有效增强种植户的抗风险能力，推动地方特色农业产业高质量发展。
民生保障篇
一、低保费撬动高保障，有效缓解患者经济压力
承保公司：中国太保产险海南分公司等5家公司共保
投保险种：海南乐城特药险2023年B款
保 险 费：39元
赔付金额：10.85万元
案例摘要：
2024年初，李女士初次罹患小细胞肺癌（广泛期）。根据医生诊断，需使用特药度伐利尤单抗（英飞凡）进行免疫治疗，该药为乐城特药目录中的国内药品清单的药品。保险期间内触发理赔，赔付比例为100%，保险公司赔付10.85万元。
案例点评：
乐城特药险作为普惠型补充医疗保险，有效弥补了基本医保在特药费用保障方面的不足，为患者提供了更全面的医疗保障。本案中保险公司向患者报销癌症特药费用，为患者提供经济支持，减轻家庭负担。
二、惠及民生，“惠琼保”托起家庭的希望
承保公司：海保人寿海南分公司等15家公司共保
投保险种：“惠琼保”B款（升级版）
保 险 费：138元
赔付金额：27.4万元
案例摘要：
2024年1月，文昌王女士为10岁儿子李小宝投“惠琼保”B款升级版。2024年3月，李小宝因初次罹患白血病多次入院治疗，累计医疗总花费79.1万元，医保报销后还需个人支付34.1万元，经审核，“惠琼保”又为其报销了27.4万元。
案例点评：
“惠琼保”是基本医疗保险相衔接的普惠型商业健康保险产品，具有“低保费”“低门槛”“高保障”等特点，切实为罹患大病、重病的参保人减轻了就医负担，在构建多层次医疗保障体系中发挥了积极作用。本案中保险公司及时赔付，减轻了患者家庭的经济负担，也给孩子的未来点燃生命之光，为家庭幸福保驾护航。
三、大灾应急保险服务，助力灾后重建
承保公司：人保财险海南省分公司
投保险种：应急费用补偿保险
赔付金额：600万元
案例摘要：
2024年9月6日，超强台风“摩羯”使文昌市电力、网络及道路系统严重受损，当地政府多次转移安置受灾群众，调配救援物资开展抗灾救灾工作。保险公司积极配合文昌市应急管理局投入灾后重建工作，启动绿色理赔通道，通过巨灾保险“政府应急救灾费用补偿”保障触发机制，多次向文昌市应急管理局进行预赔付，全市巨灾保险赔款累计支付600万元。
案例点评：
巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。2024年9月，国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》进一步提出了对巨灾保险的新要求，强调巨灾保险要更好地服务于防灾减灾救灾。保险公司将理赔服务前置，风险减量前移，将依据合同约定赔付政府依法需要承担的灾民安置费用和紧急救援费用，积极配合政府部门开展应急救灾减灾工作，帮助当地民众迅速应对灾害，对灾后的恢复和重建工作具有积极作用。
四、巨灾农房保险，守护和谐家园
承保公司：人保财险海南省分公司
投保险种：“和谐家园”治安家庭财产非定额组合保险
赔付金额：5000万元
案例摘要：
2024年，文昌市应急管理局在保险公司投保“和谐家园”治安家庭财产非定额组合保险。9月6日，受超强台风“摩羯”影响，文昌市18个镇的厂农房损毁严重。保险公司开通绿色理赔通道，启动巨灾保险理赔程序，9月24日支付赔款5000万元。
案例点评：
2024年初，国家金融监督管理总局与财政部联合发布文件，进一步扩大了城乡居民住宅巨灾保险的保障范围，将台风、洪水、滑坡等自然灾害纳入其中，并将基础保险金额翻番。按照“政府倡导、部门监督、市场运作、居民得益”的原则，保险公司专门定制了与自然灾害公众责任保险、城乡户籍居民住房财产保险相配套的“和谐家园”综合保险，主要涵盖家庭成员人身安全保障和财产损失保障。保险公司及时高效的赔付，为受灾地区提供了经济补偿，有助于加快灾后的恢复和重建工作。
农业保险篇
一、森林综合保险，护好海岸线
承保公司：人保财险海南省分公司、中国太保产险海南分公司、平安财险海南分公司和大家财险海南分公司联合承保
投保险种：海南省中央财政补贴型森林综合保险(公益林适用）
赔付金额：4709.3万元
案例摘要：
2024年9月6日，受超强台风“摩羯”影响，文昌市某林场的公益林木遭受巨大损失，保险公司利用卫星遥感等科技手段进行查勘定损。9月13日，保险公司预付4700万元理赔款，12月31日赔付结案，整案赔付金额共计4709.3万元。
案例点评：
森林综合保险是一种针对森林资源的保险产品，旨在为林木所有权者提供因自然灾害或意外事故导致的森林损失经济补偿。保险公司快速处理并预付赔款，有效地帮助受灾单位灾后恢复生产，尽快恢复受损的海防林，保护好海南省的海岸线。
二、橡胶树成本保险，助力企业快速复工复产
承保公司：人保财险海南省分公司、中国太保产险海南分公司联合承保
投保险种：海南省中央财政补贴性橡胶树完全成本保险
赔付金额：2.81亿元
案例摘要：
2024年9月6日，受超强台风“摩羯”影响，某橡胶企业的橡胶树受损严重，保险公司第一时间赶赴受灾现场开展查勘工作。为帮助该企业尽快恢复生产，保险公司于9月13日预付2.80亿元理赔款，12月18日赔付结案，整案赔付金额2.81亿元。
案例点评：
橡胶树完全成本保险，是由海南省财政厅牵头，海南省农业农村厅、国家金融监督管理总局海南监管局联合保险公司升级改造的保险产品，并获得中央财政直接保费补贴。该险种不仅覆盖物化成本，还包括了地租、人工等生产成本，为农户提供更全面、充足的保障。保险公司及时有效地赔付，助力受灾单位加快灾后恢复生产。
三、深海鱼养殖保险，增强抵抗风险能力
承保公司：中国渔业互助保险社海南分社
投保险种： 三亚市地方财政补贴性深海网箱金鲳鱼养殖保险
赔付金额：302.64万元
案例摘要：
2024年9月6日,受超级台风“摩羯”影响，三亚某渔业养殖公司深海养殖网箱出现网箱破损、养殖苗死亡、漏网的情况。根据水下查勘情况，保险公司于9月14日预付理赔款60万元，9月26日赔付242.64万元，累计赔付302.64万元。
案例点评：
深海网箱金鲳鱼养殖保险是落实海南渔业养殖特色农产品保险“提标、扩面、增品”的一个试点，有助于帮助渔业生产经营者增强抵御风险的能力，助力乡村振兴。三亚渔业养殖保险试点保费由市级财政和农户共同承担，市级财政保费补贴资金原则上为保费的70%，养殖户自缴比例为30%。超强台风“摩羯”过境后，保险公司积极主动作为，助力养殖户快速恢复生产生活。
企业财产保险篇
一、建筑工程一切险，助力企业复工复产
承保公司：中国大地财险海南分公司
投保险种：建筑工程一切险
赔付金额：626万元
案例摘要：
2024年9月6日，受超强台风“摩羯”影响，某建筑公司承建的某项目室顶钢结构、建筑材料、临时设施严重受损。保险公司迅速开展查勘核实工作，预赔付200万元支持受灾企业复工复产，12月25日再次赔付426万元，累计赔付626万元。
案例点评：
建筑工程一切险的保障范围是保险合同免除责任以外的任何自然灾害与意外事故造成的经济损失，包括物质损失保险和第三者责任保险等。保险公司快速响应，下沉一线，启动绿色通道，落实“应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔”举措，助力受灾企业复工复产。
二、快速预赔，为复工复产提供资金支持
承保公司：平安财险海南分公司
投保险种：财产一切险
赔付金额：800万元
案例摘要：
2024年7月21日，海南某公司投保1年期财产一切险。9月6日，超强台风“摩羯”肆虐海南，该公司厂房、设备、存货等均遭受不同程度的损失。经核实，保险公司于9月10日预赔付80万元，9月24日完成整案赔付800万元。
案例点评：
财产一切险是指可以承保财产因为自然灾害、意外事故或者因为突如其来和不可预料的事故所导致的损失，保障内容主要包括建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸的费用等。企业因意外事故遭受损失，保险公司坚持“应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔”的原则，对已明确损失部分及时开展预赔工作，为企业复工复产提供了有力的资金支持。
三、电线短路引发火灾，保险及时提供保障
承保公司：紫金财险海南分公司
投保险种：财产一切险
赔付金额：9.89万元
案例摘要：
2024年1月10日晚，某银行因突发的电线线路短路爆闪引发火情，应急消防救援队立即到达现场救火。因电路故障，银行防盗卷帘门无法开启，应急消防救援队破拆门体后进入灭火施救。经查勘，银行防盗卷帘门、办公室设备、室内装修等财产受损，保险公司最终赔付9.89万元。
案例点评：
为抢救火情，减少进一步的损失，根据合同约定，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用是由保险公司承担，因此防盗卷帘门的损失费用在保险责任范围内。
四、遭遇台风损失大，保险救灾有担当
承保公司：阳光财险海南省分公司
投保险种：企业财产险、工程保险等
赔付金额：5000万元（预付款）
案例摘要：
2024年9月，受超强台风“摩羯”影响，某电力公司文昌、儋州、澄迈地区的光伏项目损失严重。保险公司迅速启动绿色通道，抽调全系统内理赔专家组成专项工作小组赶赴受灾现场。考虑到损失涉及户用光伏等民生项目及灾后重建的紧迫性，保险公司于9月14日预付赔款5000万元。截至2024年底仍未结案，保险公司持续提供保险理赔服务。
案例点评：
企业财产险是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。近年来，极端天气频发，气候变化对经济社会造成显著影响。面对极端灾害天气，保险业有效发挥了经济减震器和社会稳定器的作用。
家庭财产保险篇
一、风雨患难显真情，守护每个家庭平安
承保公司：平安财险海南分公司
投保险种：家庭财产保险
赔付金额：10万元
案例摘要：
2024年5月22日，张女士投保1年期家庭财险保险。9月7日，张女士的居家阳台、客厅、卧室等家庭财产在超强台风“摩羯”中遭受不同程度的损坏，经核查，保险公司于9月24日赔付10万元。
案例点评：
家庭财产保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。它是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。台风期间，大量居民财产受到严重损失。保险公司积极践行社会责任，为居民恢复家庭损失提供维修资金支持，帮助居民快速恢复灾前生活状态。
