理财需求多元化，司法如何守护金融消费者“钱袋子”

南方财经全媒体记者 吴立洋 上海报道

近年来，随着金融理财产品服务不断创新，投资者理财需求多元化，部分复杂理财场景和其中的不合规问题损害了金融消费者的基本权益，亟待行业与司法加以规范。

在“3·15国际消费者权益日”即将到来之际，3月13日上午，上海市浦东新区人民法院（以下简称浦东法院）在“浦东法院 陆家嘴金融城 金融纠纷治理法官工作室”举行发布会，聚焦涉金融理财产品消费者权益保护，以司法实践回应社会关切。

会上，浦东法院通报了2022年至2024年浦东法院涉金融理财产品消费者权益保护案件审判情况，并介绍了10起典型案例，会上还发布《涉金融理财产品消费者权益保护风险提示》。

强化保护金融消费者合法权益

本次发布会通报的涉金融理财产品消费者权益保护案件，是指金融消费者因购买金融机构发行的理财产品引发的民商事纠纷。白皮书显示，2022至2024年，浦东法院共受理涉金融理财产品纠纷案件965件，审结971件。

从案件类型看，受理的案件中金融委托理财合同纠纷最多，占比达51.5%，财产损害赔偿纠纷、证券投资基金交易纠纷、人身保险合同纠纷次之，占比分别为23.9%、14.5%和7.8%。

从结案情况来看，以撤诉方式结案为411件，占比最高，多元纠纷化解工作成效显著。从涉诉金融机构类型来看，八成以上案件的涉诉主体为证券公司、资产管理公司、投资管理公司、基金管理公司和信托公司。

白皮书分析，涉金融理财产品案件呈现产品服务不断创新，法律关系错综复杂；理财需求多元差异，特殊主体比例提升；金融科技应用广泛，电子签约趋势明显；私募理财风险频发，涉众特征较为突出；集资手段花样翻新，民刑交叉风险暗藏等8个特征。

为健全金融消费者权益司法保护机制，浦东法院创新构建“示范判决+多元化解+协同共治”机制。

对于金融理财领域中案件数量较多的类型化纠纷，选取符合条件的案件作为示范案件，以示范判决引领平行案件公正高效化解。目前已审结25类42件示范案件，带动平行案件中起诉后和解撤诉300余件，当事人和解不起诉800余件。

同时，依托“浦东法院 陆家嘴金融城 金融纠纷治理法官工作室”，与多家专业调解机构合作，建立了广泛的专业调解与司法协同衔接机制，打造适应上海国际金融中心建设的多元化解纷新格局。

此外，浦东法院还制定了《关于加强金融审判与金融监管有效衔接的意见》，建立完善与金融监管机构、相关政府职能部门、行业协会的常态化合作机制，通过发送司法建议、发放白皮书等形式，引导各类金融主体依法合规经营。

发布典型案例，明确责任边界

本次会上发布的10起典型案例，涵盖了私募基金、银行理财、券商资管、保险投资等多个金融理财领域，涉及投资者适当性管理义务、管理人信义义务等热点问题，展现了当前金融消费者权益保护的复杂性。

例如，在一起案件中，沈某经某基金销售公司的推介，投资500万元购买私募基金，并申请转为专业投资者，但该公司未审查沈某是否符合专业投资者转化的条件，仅电话告知其不再提示产品的特殊风险，后沈某未获兑付。法院认为，销售机构对该申请未进行谨慎评估，不符合转化条件，不能豁免适当性义务，判公司承担55%的赔偿责任。此判决不仅强调了“卖者尽责”是“买者自负”的前提和基础，也有助于提醒销售机构严格履行适当性管理义务。

另一起案件中，银行员工陆某在工作时间、工作场所向76岁的孤寡老人葛某销售非本行代销的私募基金，导致其蒙受重大损失，而银行未能及时发现并制止，存在疏漏，应承担相应的过错赔偿责任。本案提醒金融机构强化监管职责，尤其是在服务老年客户时，更要加强员工行为管理，老年金融消费者也应当审慎投资，避免盲目听从销售人员的推荐。

会上，浦东法院首次面向金融理财产品消费者发布专门的风险提示，从投资前、签约时、投后管理全链条提出十项简明实用的建议，助力金融消费者树立理性投资观念，也为金融机构规范经营提供参考，共同织密金融消费者权益保护网。