21解读丨挖掘银发消费潜力，未来养老金怎么调？

21世纪经济报道记者 陈洁 广州报道

3月16日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》（以下简称《方案》）并对外发布。

根据《方案》，要优化“一老一小”服务供给。

在老年服务供给方面，要推进全社会适老化改造，支持地方试点探索、整体推进多层建筑加装电梯和发展老年助餐服务。积极发展抗衰老、银发旅游等产业，释放银发消费市场潜力。此外，还要支持和规范社会力量发展养老托育服务，完善养老服务价格形成机制。

“国家与社会积极回应老龄化社会的新需求，目前与银发经济相关的新产业、新经济正在涌现。”江南大学社会学系副教授、国家智能社会治理实验养老特色基地研究员彭青云对21世纪经济报道记者表示，“鉴于老龄化的纵深发展趋势和国家政策利好的导向，我相信银发经济未来是一片蓝海。”

消费是经济增长的“压舱石”，发展银发经济正当时，而这需要保障老年人的收入水平。《方案》提出，要健全基本养老保险待遇合理调整机制，2025年提高城乡居民基础养老金和城乡居民基本医疗保险财政补助标准，适当提高退休人员基本养老金。

银发经济新机遇

我国老龄化社会正在不断深入。

根据最新发布的2024年国民经济和社会发展统计公报，我国60岁以上人口为3.1亿人，占我国总人口比重22%，其中65岁及以上人口有2.2亿人，占总人口比重15.6%。

 这意味着我国超过1/5的人口进入老年。尤其是随着经济发展，老年人口对于美好生活的需求不断提升，一个生机盎然的银发经济消费领域逐步出现。

2025年政府工作报告提出，深化养老服务改革，制定促进银发经济发展的政策。那么，具体要怎么做？

《方案》提出，要推进全社会适老化改造，支持地方试点探索、整体推进多层建筑加装电梯和发展老年助餐服务。积极发展抗衰老、银发旅游等产业，释放银发消费市场潜力。

一些政策方向在此前已有体现。比如，在今年1月，《关于增开银发旅游列车 促进服务消费发展的行动计划》对外发布，提出到2027年，构建覆盖全国、线路多样、主题丰富、服务全面的银发旅游列车产品体系。

21世纪经济报道记者发现，目前多地的“银发列车”已经开出。比如，3月9日，山东首趟“齐鲁之星”银发旅游专列Y64次从烟台站驶出。3月15日，“铁旅融合·区域联动”京津冀携手粤港澳首趟“京铁乐游”银发旅游列车从天津站启程。

彭青云表示，随着有钱、有闲、有品质的新生代老年人数量的增长，康养旅游、候鸟式旅居、老少同游将成为新常态。

“此外，智慧健康养老，以及医疗分子生物技术在抗衰老、预防老年疾病上的应用等消费领域也值得关注。尤其是随着长寿社会的来临，慢性病患病率的上升，人们对延迟衰老、预防慢性病的需求将大幅提升，由此催生出新的市场需求。”彭青云表示。

银发经济的发展，也为地方带来新的经济发展机遇。目前，不少省份发布了发展银发经济的方案。

今年1月，浙江发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的实施意见》，提出要创新发展老年用品产业、打造智慧康养新产品、支持发展康复辅助器具产业、拓展老年旅游服务业态、发展抗衰老产业等。

3月13日，《广东省促进银发经济高质量发展增进老年人福祉实施方案》对外发布，提出要在大湾区内地城市谋划布局不少于2个国家级高水平银发经济产业园区，重点发展智慧康养、抗衰老、康复辅助器具等潜力产业，在粤东粤西粤北布局银发经济集聚区，重点发展老年用品、旅游度假等产业。

健全基本养老保险调整机制

发展银发经济，需要提高老年人的保障水平。《方案》提出，提高医疗养老保障能力。对老年人来说，只有医疗和养老这些他们重点关注的领域得到保障，老年人才有能力花钱、敢花钱。

怎么做？增加老年人收入是关键一环。

《方案》提出，健全基本养老保险待遇合理调整机制，2025年提高城乡居民基础养老金和城乡居民基本医疗保险财政补助标准，适当提高退休人员基本养老金。

“健全基本养老保险待遇合理调整机制，逐步提升基础养老保险待遇，能够有效缓解社会养老负担，降低预防性储蓄，进而提升居民消费信心。”江南大学副教授汪连杰对21世纪经济报道记者表示。

此前，党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，健全基本养老、基本医疗保险筹资和待遇合理调整机制，逐步提高城乡居民基本养老保险基础养老金。

养老金的高低，与亿万老年人的生活息息相关。

根据2024年6月发布的2023年度人力资源和社会保障事业发展统计公报，2023年末全国参加城镇职工基本养老保险人数52121万人。全国参加城乡居民基本养老保险人数54522万人，其中实际领取待遇人数17268万人。

那么，健全基本养老保险待遇合理调整机制，具体如何落地？汪连杰建议，可以从五方面下手，包括完善待遇调整参数体系、建立科学的评估机制、加强基金管理与投资运营、强化制度公平性、提高调整机制的透明度。比如，可以进一步推动基础养老金实现全国统筹，统一缴费基数、缴费比例、待遇计算方法等制度标准。

值得注意的是，自2021年以来，我国每年都调整城乡居民基础养老金最低标准。2025年政府工作报告提出，城乡居民基础养老金最低标准再提高20元。这意味着2025年我国城乡居民基础养老金最低标准，将从2024年的123元提升到143元。

汪连杰指出，长期以来，我国城乡居民基础养老金基本标准偏低。2021年以来，适度上调城乡居民基础养老金基本标准，成为充分展现基本养老保险“广覆盖、保基本”功能的有力之举，对于稳步提升老年人生活质量、增进社会福利水平有着不容小觑的现实意义。“伴随我国经济社会的稳步发展，依据经济发展成果适时调整养老金标准，有望逐步演化为一种常态化操作。”

目前，不仅仅是全国城乡居民基础养老金基本标准持续上调，不少地方也提出，要提升地方基础养老金最低标准。比如，广东、北京均在2025年政府工作报告中提出“提高城乡居民基础养老金”。

汪连杰建议，地方提高城乡居民基础养老金基本标准应重点参考以下因素：地方经济发展水平、地区物价变动情况、人口结构变化、居民收入增长。

“人口老龄化程度高、老年抚养比大的地区，在提高基础养老金时需综合考虑养老负担压力。地方人社部门应会同财政部门，定期对当地经济发展、物价变动、居民收入等因素进行评估，适时提出基础养老金标准调整方案。”汪连杰表示。