专访人行广东省分行张奎：奋力书写金融强国建设广东篇章

南方财经记者 庞成 广州报道

“十四五”收官在即，广东金融交出分量厚重的答卷：金融总量稳步扩容、融资结构持续优化、重点领域支持精准发力，金融“五篇大文章”落地见效……亮眼成绩的背后，是金融监管与服务体系的迭代升级。

日前，中国人民银行广东省分行党委书记、行长张奎接受了南方财经记者专访，系统复盘了“十四五”期间广东金融运行形势，深入解读金融支持实体经济、防控风险、深化开放的实践路径，并展望“十五五”时期广东金融强省建设的发力方向。

助力经济保持回升向好态势

南方财经：“十四五”期间，广东金融运行的整体情况如何，呈现出怎样的趋势？

张奎：“十四五”期间，面对复杂多变的国内外形势，人民银行广东省分行深入贯彻党中央、国务院决策部署，全面落实人民银行、外汇局和广东省委、省政府工作要求，通过精准实施支持性货币政策、综合运用多种货币政策工具，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持，为广东经济高质量发展注入金融“活水”，助力经济保持回升向好态势。主要体现在三个方面：

金融总量保持合理增长，为实体经济企稳向好提供有力支撑。2021年至2025年10月期间，广东省社会融资规模增量累计为15.3万亿元，分别是“十二五”“十三五”期间增量的2.3倍、1.1倍，占同期全国增量的比重约为9.4%。“十四五”时期（截至2025年11月末，下同），广东各项存款、贷款年均增速分别为7.6%、8.8%，高于同期名义经济增速；贷款余额达到29.9万亿元，累计增加10.3万亿元；存款余额达到38.6万亿元，累计增加11.8万亿元，金融业务总量稳居全国第一。

融资结构持续优化，与经济高质量发展的适配性进一步提升。五年来，随着经济结构调整和金融市场发展，广东社会融资规模中直接融资占比进一步提高。截至2025年10月末，直接融资占比为35%，较2020年上升了10.6个百分点。

同时，持续加大对“制造业当家”、科技创新强省建设、“百千万工程”等重大战略、重点领域和薄弱环节信贷支持力度。“十四五”时期，制造业、先进制造业中长期贷款年均增速分别达15.1%、26.7%，科学研究和技术服务业贷款年均增速达22.9%，粤东粤西粤北地区贷款年均增速达9.2%，涉农贷款年均增速达10.5%，均高于同期各项贷款增速。

社会综合融资成本持续保持低位，让利实体经济力度进一步加大。近年来，人民银行广东省分行加强利率政策执行和监督，推动金融机构降低负债成本，指导金融机构批量下调存量个人住房贷款利率，有序推进明示企业贷款综合融资成本工作，促进社会综合融资成本持续保持低位。广东辖区（不含深圳，下同）银行业机构新发放一般贷款加权平均利率从2020年12月的4.83%降至2025年11月的3.10%，降低了173BP。

南方财经：“十四五”期间，人行广东省分行如何做好金融五篇大文章？

张奎：“十四五”期间，人民银行广东省分行以政策为引领、以评估为抓手、以机制为保障，认真做好金融“五篇大文章”，切实提升金融服务实体经济质效。

在政策引领方面，初步搭建覆盖全面、层次清晰、衔接科学的区域性“1+N”政策框架，强化结构性货币政策工具运用，引领推进广东金融“五篇大文章”发展。其中，“1”是牵头制定了《关于做好广东金融“五篇大文章”的总体行动方案》，系统部署了27项重点行动举措，“N”即10份专项方案，涵盖“益企共赢计划”，民营经济金融服务“五提升”等重点领域，打造出具有广东特色的五大领域金融服务模式。创设“粤科融”“焕新贷”“粤惠贷”“粤贸贷”等“四个200亿元”支农支小再贷款、再贴现专项额度，引导地方法人银行加强科创、消费、特色产业、外贸等重点领域金融供给。 

在加强评估引导方面，通过修订绿色金融评价体系、建立养老金融评价体系，并将小微企业信贷政策导向效果评估结果融入金融助力稳岗扩岗专项行动，引导银行机构用足用好结构性货币政策工具，加大对重点领域的信贷支持。 

此外，还不断加强机制保障，建立起跨部门协调联动机制。例如，在科技金融领域，会同中国银行间市场交易商协会及广东省、广州市政府有关部门，广泛开展科技创新债券政策宣讲和投融资对接活动，联合各城市有关部门，在全省10个城市落地“益企共赢计划”服务模式等。

截至2025年10月末，广东金融“五篇大文章”领域贷款余额达12.6万亿元，同比增长10.5%，其中，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款、养老产业贷款、数字经济产业贷款分别同比增长10.0%、22.8%、7.9%、97.7%、8.2%，金融“五篇大文章”贷款占全省各项贷款增量比重达到75.1%。

推动金融业高水平双向开放

南方财经：在稳步推动金融业高水平双向开放，提升制度型开放水平，粤港澳大湾区金融互联互通等方面，广东金融业取得了哪些成就、成果？

张奎：“十四五”期间，人民银行广东省分行立足粤港澳大湾区“一点两地”新定位，一体推进跨境金融服务创新与制度型开放，加强粤港澳大湾区金融市场双向联动，不断提升粤港澳金融合作深度和广度，取得一系列成果。

一方面是深化粤港澳在涉金融相关标准领域对接合作。例如，在绿色金融领域，强化粤港澳三地可持续发展领域专业机构协作机制建设，联合发布内地首份非金融企业赴港、澳发行绿色债券流程参考，为广东绿色企业、项目跨境发债融资提供清晰、可操作指引。促成广东省人民政府及多家企业采用国际国内互认的中欧《可持续金融共同分类目录》、中欧新《多边可持续金融共同分类目录》标准，在香港、澳门发行绿色债券，有力促进粤港澳绿色金融标准衔接和互通。

另一方面是推动粤港澳大湾区合作平台建设。在“大湾区金融30条”基础上，配合人民银行联合广东省政府和有关部委出台“横琴金融30条”“南沙金融30条”，金融支持粤港澳大湾区建设的政策框架基本成型。推进横琴粤澳深度合作区与澳门金融一体化发展，推出横琴多功能自由贸易账户，拓展自由贸易账户适用范围，开展横琴“澳门新街坊”双币种收单业务试点并拓展试点范围。推进金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作，落地外商投资企业人民币资本金直接入账、金融租赁公司外币直接借款、融资租赁母子公司共享外债额度等创新业务。

此外，还不断优化跨境金融服务质效。支持粤港澳大湾区内个人和企业跨境购买金融服务，通过跨境融资、跨境资金池、跨境股权投资等渠道，支持企业获得境外贷款、上市募资、债券融资、股权投资。通过沪深港通、“跨境理财通”等渠道，支持大湾区内个人跨境购买存款、股票、债券、基金、银行理财等金融产品。从优化投资者准入条件、适当提高个人投资者额度、拓宽业务试点范围等方面拓展“跨境理财通”试点。开展港澳居民内地城市购房便利化试点，获国家外汇管理局推广至全国。拓展港澳居民代理见证开户业务范围，实现大湾区全覆盖。推动征信机构与粤澳跨境数据验证平台、深港跨境数据验证平台互联互通，支持横琴、南沙等多地金融机构落地跨境数据验证业务，成功为澳门居民提供信用贷款、信用卡办理等金融服务。同时，协同港澳深化反洗钱监管协调合作，牵头联合香港、澳门、深圳三地开展粤港澳大湾区洗钱风险评估，全面分析粤港澳三地跨境洗钱风险和履职有效性。

守住不发生系统性金融风险的底线

南方财经：在守牢不发生系统性金融风险底线方面，人行广东省分行采取了哪些有力措施，防范化解重点领域风险？

张奎：“十四五”期间，人民银行广东省分行贯彻落实人民银行和广东省委、省政府有关工作部署，以全面加强监管、防范化解风险为重点，切实提高金融监管的有效性，有效防范化解辖区金融风险，守住不发生系统性金融风险的底线。

在完善金融风险监测评估与防控体系方面，主动适应机构改革后履职新形势新要求，推进金融稳定工作转型升级。健全系统性金融风险监测评估框架，优化央行评级、资产质量现场评估、压力测试、综合评估、早期预警等工具，组织辖内保险、信托及四类非银机构开展稳健性非现场评估工作，全覆盖评估金融机构稳健性状况。同时，不断完善风险监测、预警提示、应急处置等金融风险防控环节的工作机制，提升金融风险防控的制度化和规范化。

在持续推进重点机构及领域风险化解方面，立足于人民银行职能，一方面积极推进存量高风险机构风险化解，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制，推动中小金融机构增强抗风险能力与服务实体经济质效。

针对房地产领域，落实好“金融十六条”、经营性物业贷款有关管理要求，满足各类房地产企业合理融资需求，促进房地产平稳健康发展。扎实推进金融支持保交楼、保民生、保稳定工作，指导政策性金融机构做好保交楼专项借款投放、管理工作，鼓励金融机构用好保交楼贷款支持计划，为保交楼项目新增配套融资。

另一方面，配合地方政府打击非法集资、清理规范第三方财富管理公司，开展大型企业风险纾困等工作，强化流动性监测，防范相关风险向金融体系传导，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，保障人民财产安全。

联合十部门牵头开展广东省打击治理洗钱违法犯罪三年行动，2022年以来累计推动661宗洗钱案件判决，不断完善广东洗钱风险联防联控机制。联合省公安厅开展打击经济类犯罪专项行动，累计侦破案件222宗，有效提升广东金融情报价值。

此外，还坚持做好存款保险制度各项实施工作。持续做好投保机构风险差别费率核定、保费收缴工作，做好保费基数、保费等数据收集、报送工作。督导辖内人民银行各地市分行做好日常风险监测预警、挤兑风险应对准备及应急演练工作，保障存款保险机制平稳有效运行，研究强化存款保险的专业化金融风险处置职能。

南方财经：“十四五”期间，我国金融监管开创了新局面。人行广东省分行如何稳步推进机构改革，并探索建立了哪些跨部门协同协作机制加强严监管？

张奎：“十四五”时期是金融体制改革不断深化的关键时期，也是构建现代金融监管框架的重要阶段。人民银行广东省分行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，在人民银行的统筹指导下，坚持“稳中求进”工作总基调，稳步推进机构改革，通过内优职能、外强协同，全面提升履职效能，织密金融安全网。 

一方面，稳妥有序推进机构改革，优化金融管理服务效能。2023年以来，平稳完成了人民银行广东省分行的挂牌以及县（市）支行的人员与职能调整工作。在改革过程中，建立完善工作机制、推进业务流程再造，确保了货币政策传导、金融服务供给在改革过渡期内的连续性和稳定性。

特别是针对机构改革后县域金融服务的新变化，探索建立了县域金融服务与管理的新模式，推动县支行转隶的县（区）所在地市分行与县（区）政府通过联合发布实施意见、签订合作协议或备忘录、划片联系等方式，建立常态化沟通机制，目前辖内19个地市分行与县域政府部门、金融机构的日常沟通渠道畅通高效，有力确保金融支持县域经济发展力度不减、标准不降。

另一方面，深化跨部门治理协作，强化央地监管协同。积极融入地方金融治理体系，加强与广东省委金融委办公室以及广东金融监管局、广东证监局等中央驻粤金融管理部门的信息共享和政策联动。聚焦重点风险领域，加强与省有关部门的协调联动，建立常态化联席会议制度和风险研判机制等，形成“几家抬”的监管合力。

总的来说，“十四五”期间，人民银行广东省分行通过机构改革优化了肌体，通过跨部门协同打通了经络，构建起了一套反应灵敏、配合有力、治理高效的金融监管与服务体系，为广东经济社会高质量发展提供了坚实的金融保障。

奋力书写金融强国建设广东篇章

南方财经：展望“十五五”，广东金融运行将呈现出怎样的态势？人行广东省分行将继续做好哪些工作？

张奎：展望“十五五”，我们将继续坚持党中央对金融工作的集中统一领导，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以全面加强监管、防范化解风险为重点，走好中国特色金融发展之路，围绕广东省高水平建设金融强省，增强金融服务实体经济质效，深化金融改革和开放合作，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，奋力书写好新时代金融强国建设的广东篇章。 

服务实体经济方面，全面提升金融服务实体经济质效，推动货币政策实施和传导更加高效，实现社会融资规模同地区经济增长和价格水平预期目标相匹配，进一步优化资金投向和结构，强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持。聚焦金融“五篇大文章”，推动科技金融迎难而上、聚焦重点，绿色金融乘势而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服务民生，养老金融健全体系、增进福祉，数字金融把握机遇、重视安全，推动形成精准有力的金融服务体系。同时，在打造现代金融机构和金融市场上发挥更大作用，支持地方金融机构法人健全公司治理、立足当地开展特色化经营，支持金融要素市场建设，支持进一步壮大耐心资本。

金融改革与开放合作方面，将有序推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，稳步扩大广东自贸试验区金融领域制度型开放，增强横琴、南沙的金融示范引领作用。持续提升人民币跨境使用规模和占比，推动数字人民币得到更广应用，以更便利开放的外汇管理提升跨境贸易和投融资便利化水平，吸引更多外资金融机构和长期资本展业兴业，进一步优化金融营商环境。

防控金融风险方面，宏观审慎和金融稳定功能进一步拓展，金融监管全面加强，房地产金融制度更加健全，开放条件下应对金融风险能力进一步提升，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。