专访广东金融监管局: 站在更高起点上谋划金融监管工作

南方财经记者  家俊辉  广州报道

2025年，是“十四五”规划收官之年，亦是“十五五”规划布局之年。

回顾过去五年，第一经济大省——广东持续强化金融强省建设，金融业增加值突破万亿元大关，金融系统服务经济社会质效显著提升，成为全省高质量转型发展的“金引擎”。

日前，围绕“十四五”时期推动金融服务实体、强化金融监管、化解金融风险、深化大湾区金融合作等问题，国家金融监督管理总局广东监管局（下称“广东金融监管局”）方面接受了南方财经记者专访。

展望“十五五”，广东金融监管局表示，将站在更高起点上谋划金融监管工作，持续加强监管引领，为广东在中国式现代化建设中走在前列提供有力金融支撑。 

金融业发展质效跃升 

南方财经：“十四五”以来，广东金融监管局在推动金融业发展、强化金融监管、服务地方经济等方面取得了哪些成效？能否用一些关键数据呈现其中的亮点？

广东金融监管局：“十四五”以来，在金融监管总局和广东省委、省政府的正确领导下，广东金融监管局坚定当好贯彻落实党中央、国务院决策部署和总局党委、广东省委省政府工作要求的执行者、行动派、实干家，以“走在前列”的自觉与担当，高效统筹推进强监管、防风险、促发展各项工作，高质量完成广东“十四五”规划目标任务。

一是行业发展质效实现新跃升。总体规模持续领先。“十四五”期间，广东银行业保险业主要规模指标持续保持全国第一，截至2025年三季度末（下同），全省银行业保险业总资产超过44万亿元，占全国的8.78%，年均增长超8%；各项贷款、各项存款余额分别超29万亿元、32万亿元，年均增长9.7%、8%。经营运行保持稳健。不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标均处于健康区间，全省银行业处置不良资产超1.1万亿元，较“十三五”末增加超70%；银行业抵御风险的拨备总规模超过9600亿元。金融机构体系日益完备。目前，全省银行业金融机构共1.57万家，保险公司各层级机构超6000家，覆盖银行、保险、信托、理财等各类型金融机构。大型银行聚焦主责主业持续发挥“主力军”作用，中小法人银行坚守深耕本土、支农支小市场定位，探索差异化、特色化发展路径取得一定成效。加大外资机构引进力度，共有来自13个国家或地区的43家外资银行在我局辖内（除深圳，下同）设立机构，港澳银行营业性机构数量保持全国第一。

二是金融服务实体经济彰显新担当。融资供给稳步提升。近5年来，全省银行业通过信贷、债券投资等多种方式，为实体经济提供新增资金11万亿元。“险资入粤”投资规模达2.26万亿元，较“十三五”末翻一番。重点领域服务精准有效。全省科研技术贷款、制造业贷款、基础设施贷款年均增长25.43%、18.86%、9.08%；民营企业贷款余额达11.43万亿元，较“十三五”末增长283.55%。政策性开发性金融工具投放规模全国第一。民生保障持续改善。全省保险业累计赔付支出1.18万亿元，较“十三五”末增长67.41%。辖内车险累计承保机动车超1.8亿辆次，较“十三五”末增长27.66%；农业保险提供风险保障约2349.66亿元。金融服务基本实现全覆盖。辖内平均每个县银行网点63个、保险网点26个，每个镇银行网点5.7个、保险网点1.7个，均高于全国平均水平，对新型农业经营主体建档评级100%“能建尽建”，基础金融服务100%全覆盖，打通金融服务“最后一公里”。

三是金融监管筑牢新屏障。机构改革有序落地。局系统三级机构“三定”方案全面落地，完成21家人行调解组织主管单位变更和接收工作，建立“省-市-县”三级调解组织体系。央地监管协同不断深化。建立健全向省委金融委常态化汇报、省市县三级央地协同机制，强化与地方的通报会商、信息共享和问题共治。构建省市县防非打非工作机制，监管合力加快凝聚。强监管严监管态势基本形成。“十四五”期间检查立项共473项，涉及银行保险机构1223家次，对34家地方中小法人银行实施提级立项检查。从严查处资金空转、隐匿不良、大股东及关联方占款等问题，局系统共作出行政处罚决定1296项，罚没金额6.87亿元，处罚机构1091家次，监管效能持续提升。 

着力优化金融资源配置 

南方财经：实体经济是国民经济的基础，而做好“五篇大文章”是提升金融服务实体能力的关键抓手。广东金融监管局在支持、引导、促进广东金融业做好金融“五篇大文章”，强化服务实体经济质效方面采取了哪些措施？目前效果如何？

广东金融监管局：“十四五”以来，广东金融监管局坚持从经济社会大局出发，牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，着力优化金融资源配置，紧扣做好金融“五篇大文章”，深入践行金融工作的政治性、人民性，积极助力广东经济高质量发展走在前列。

一是科技金融以点带面、纵深推进。科技金融三项试点落地。推动以省政府名义出台“科金15条”，联合制定省级科技信贷风险补偿办法。推动广东成为全国首批知识产权金融生态综合试点、AIC股权投资省域试点，广州纳入全国首批科技企业并购贷款试点。印发知识产权金融生态综合试点“广东方案”，辖内知识产权质押贷款余额492亿元，同比增长9.76%；科技企业并购贷款试点机构为16笔项目发放贷款25亿元。科技支行建设有序开展。自主建立科技支行评估机制，召开粤港澳大湾区科技支行建设动员大会，支持培育和打造一批专业化、特色化标杆科技支行，加大科技信贷投放，辖内科技企业贷款余额3.64万亿元，高新技术企业贷款1.69万亿元。科技保险“保驾护航”。指导落地全国首单低空飞行器专属科技保险条款——“广东省低空飞行器综合保险示范条款”。丰富科技保险产品，辖内科技保险服务科技企业超85.78万家次，累计提供风险保障13.95万亿元，年均增速44.23%，为科学技术研发和成果应用转化提供保险保障。

二是绿色金融精准滴灌、持续发展。政策体系不断优化。联合印发《关于金融支持绿色低碳发展 推进美丽广东建设的工作方案》《关于推进广东银行业保险业绿色金融发展的指导意见》，配合地方政府制定绿色金融支持碳达峰行动方案等系列文件，持续推进环境、安全生产等违法违规企业名单等信息共享。绿色信贷规模稳增长。辖内绿色贷款规模3.15万亿元，与“十三五”末相比，占各项贷款比重上升10.32个百分点至16%。金融产品服务有特色。引导辖内银行保险机构落地全国首单“气候融担”贷款、能效电厂节能减排挂钩贷款、“ESG表现挂钩”跨境银团贷款、碳排放权质押跨境融资业务、“碳关税”保险、公园城市景观林保险、“两新”绿色债务融资工具等特色创新业务，切实提升绿色金融服务的精准性和供给质量。

三是普惠金融扩面提质、降本增效。小微企业融资规模快速增长。小微企业贷款余额6.05万亿元，比“十三五”末增长106.48%；其中普惠型小微企业贷款余额2.87万亿元，年均增速为20.01%，比各项贷款增速高10.70个百分点。小微企业融资协调机制走深走实。累计走访1166万户，累放贷款1.94万亿元，平均利率3.10%，低于全国平均水平。金融支持乡村振兴取得积极成效。聚焦广东乡村振兴头号工程——“百县千镇万村高质量发展工程”（下称“百千万工程”），提供有力金融支撑，辖内涉农贷款、普惠型涉农贷款余额分别为2.47万亿元、5927亿元。县域贷款突破1.79万亿元，超额完成“百千万工程”任务目标，县镇村基础建设、产业发展、民生民计得到有力金融支持。

四是养老金融丰富多元、稳健推进。配套制度逐步完善。联合多部门印发全国首份省级第三支柱支持政策文件，以及广东首份养老金融专属政策《广东省推动养老金融高质量发展实施方案》，为广东第三支柱养老保险高质量发展构建起“1+N”政策体系。养老金融供给质量不断提升。推动养老理财、专属商业养老保险、特定养老储蓄、商业养老金等多项试点项目在广东落地，试点政策最多、最全，覆盖范围最广。个人养老金开户数和缴存人数位居全国前列，累计为超2000万群众积累超1100亿元养老资金，40家保险公司累计提供近3000款商业保险年金产品。监管引领持续加强。先后印发多份文件，压实金融机构主体责任，指导银行保险机构从业务流程、网点建设、考核激励等方面构建养老金融工作机制。目前已有28家省级机构将养老金融服务纳入绩效考核方案，养老金融服务质效不断提升。

五是数字金融积极探索、赋能转型。制度支撑逐步建立。联合七部门印发《广东数字金融高质量发展实施方案》，强化数字金融发展的软硬件基础设施配套建设，推动数字金融和数字经济融合发展，助力广东数字经济做大做强。机构数字化改革扎实推进。积极推动广州市作为全国首批AI大模型对客应用试点城市，指导4家试点机构规范开展试点工作，以点带面推动辖内金融机构加快实现数字化转型。信息互联互通有序推动。积极推动政务信息共享，联合相关部门推动建设“1+1+4+N”广东金融综合服务平台；指导辖内银行机构参与“金综链流水验真场景技术”试点，以数智化转型为抓手全面提升金融服务效能，提高融资的可得性和便利度。 

重拳整治金融乱象 

南方财经：防风险是金融业永恒的主题。广东是金融大省，“十四五”期间，特别是监管体制改革后，广东金融监管局在巩固防范金融风险基础、提升化解金融风险能力、守住不发生系统性金融风险底线方面做了哪些努力？具体有哪些工作实效？

广东金融监管局：一直以来，广东金融监管局始终把防范化解金融风险作为首位主责，坚持底线思维，稳步推进重点领域风险化解，稳妥处置中小金融机构风险，重拳整治金融乱象，为广东经济高质量发展筑牢金融安全网。主要开展了以下三方面工作：

一是重点领域风险有序化解。信用风险逐步缓释。做实资产分类，加大不良资产处置力度，“十四五”期间辖内累计处置不良资产超7000亿元，接近过去10年总和。指导银行通过“四个一批”（即置换一批、压降一批、偿还一批、转化一批）配合压降涉隐性债融资超1000亿元，助力广东成为全国首个隐性债务“清零”省份。推动构建金融与房地产良性循环。坚决贯彻落实“金融16条”等房地产金融政策，持续推动城市房地产融资协调机制扩围增效，“白名单”项目贷款授信超1.1万亿元，支持近70万套房屋交付。引导机构加大“三大工程”支持力度，城中村改造专项借款授信超万亿元、放款近4000亿元，促进房地产市场平稳健康发展。

二是机构改革化险稳步推进。资本基础得到夯实。“十四五”期间辖内城商行累计发行资本补充债券995亿元。发行全国首例补充农村中小银行资本金专项债，夯实农村中小银行资本实力。村镇银行减量提质。19家村镇银行改革事项已获监管批复，其中，13家村镇银行已有序退出，落地全国首例“村改分”案例。推动非银机构坚守主责主业。支持信托公司以业务“三分类”为基础，首创采取预告登记+全国扩围“双突破”模式，解决不动产信托登记税负及地域难题，推动不动产信托登记试点在广州落地。

三是金融乱象得到有力整治。公司治理逐步提升。重点加强股东股权和关联交易穿透监管，严肃查处违法违规行为。全面完成股权集中托管和股权确权，提高股权信息透明度。行业治理不断加强。打响银行业保险业“反内卷”攻坚战，搭建“1+3+N”综合整治无序竞争框架，强化“行业自律、监管惩治”的双重约束。全面完成车险综合改革，开展人身保险业经营行为“潜规则”、银保业务“报行合一”等专项整治。清理注销“三无”保险中介机构2.3万家，清理数量全国第一。严厉打击非法金融活动。累计排查企业超10.5万家，依法取缔非法银行保险机构15家。牵头制定涉金融经营主体准入工作方案，建立跨部门协同机制，严把准入关口，源头防范非法金融活动风险。 

深化内地与港澳双向开放 

南方财经：推进粤港澳大湾区国际金融枢纽建设是“十四五”时期的重中之重。过去几年，在强化粤港澳三地金融市场互联互通、加快大湾区金融制度型开放等方面，广东取得了哪些突破性进展？广东金融监管局发挥了哪些重要作用？

广东金融监管局：“十四五”期间，广东金融监管局锚定大湾区“一点两地”战略定位，持续深化内地与港澳双向开放，主动推进规则衔接、机制对接，积极促进金融市场互联互通，在跨境机构互设、跨境车险、跨境人身险、跨境理财、跨境监管等方面实现多个全国第一或首创。

一是金融制度型开放稳步扩大。积极加强政策研究和建言献策，配合推动“大湾区金融30条”“横琴金融30条”“南沙金融30条”出台。强化政策保障，联合制定金融支持大湾区“实施意见80条”、支持横琴“实施意见86条”及支持南沙“实施方案88条”。认真落实外资银行准入前国民待遇加负面清单管理模式，不断深化“放管服”改革，在全国范围内率先实现辖区外资银行许可权限全部下放分局，开辟绿色通道，近5年来支持外资银行在湾区增设3家分行和13家支行，实现进入内地的18家港澳银行在湾区的机构全覆盖。

二是粤港澳规则衔接深入推进。推动“跨境理财通”试点实现“从无到有、从有到优”，成为我国个人跨境投资、资本项目开放的重大创新。大湾区内地九市已报备34家试点银行，参与试点个人投资者16.98万人，涉及资金跨境汇划金额1262.01亿元。跨境车险实现“一地购买”到“等效先认”跨越式发展，推动承保、理赔、信息“三通”和规则、产品、服务“三对接”，累计9.99万辆港澳机动车享受投保便利。全国率先落地跨境医疗险产品，推动首个区域性大湾区专属重疾发生率表孵化落地，拉近内地与港澳的产品定价基础差距，成功入选首批大湾区规则衔接机制对接典型案例。目前已备案43款跨境医疗险和湾区重疾险产品，累计承保超15万人次，累计提供风险保障2042.26亿元，有效满足跨境医疗保障需求。

三是湾区重大平台建设扎实推进。支持横琴构建与澳门一体化高水平开放的新体系，成功争取并实施好国务院特批的横琴“澳门新街坊”布设境外版自助机具民生金融服务项目，跨境民生金融服务便利化水平有力提升。支持横琴合作区4家银行接入粤澳跨境数据验证平台，开展内部数据跨境流动试点，推出“粤澳共享贷”打通琴澳两地信用，实现信用互认、额度共享，为142家企业批复授信约6.48亿元。助力南沙打造面向世界的重大战略平台，支持粤港澳大湾区国际商业银行筹设，推动南沙落地全国首批国产汽车芯片保险，填补国产汽车芯片领域综合性保险空白。配合推动全国首个线上航运保险要素交易平台在南沙落地发展，鼓励内河船舶险、远洋船舶险等多险种线上交易，立足湾区特色有力支持航运金融发展。

四是跨境监管合作持续深化。建立完善粤港澳深四地监管沟通合作机制，联合举办二十四届保险监管联席会议，围绕金融产品创新、监管规则衔接、金融纠纷调解等交流讨论，达成多项共识。推动建成大湾区保险纠纷调解合作机制，联合推动四地调解组织签署跨境保险纠纷调解合作备忘录，切实提升湾区金融消费者权益保护水平，为进一步探索构建与国际接轨的多层次金融纠纷解决机制夯实基础。 

持续加强监管引领 

南方财经：“十四五”即将收官，如何评价过去五年广东、大湾区金融的整体发展？广东金融监管局在履职中还面临哪些挑战？

广东金融监管局：广东金融监管局锚定走在前列的目标，高效统筹推进强监管、防风险、促发展各项工作，取得积极成效，“十四五”期间金融业增加值突破万亿元大关，以金融强省建设有力支持广东经济大省挑大梁。但也要看到，当下内外部环境的复杂性、严峻性仍在上升，监管履职面临挑战增多。

一是金融服务适配性有待增强。有效需求不足问题日益凸显，“资产荒”致使大量金融资源聚集在有限赛道、竞争激烈，金融供需结构性矛盾突出。同时，未来产业、战略性新兴产业等领域企业个性化需求对金融产品和服务提出更高要求，传统的信贷和保险产品难以有效匹配，亟需加快改革转型提升金融服务适配性。

二是大湾区金融改革开放仍需深化。大湾区面临内地与港澳的法律制度体系、监管规则存在较大差异等客观壁垒以及跨境风险传染防范的现实需要，当前大湾区金融改革开放在体制机制、顶层设计“面”上系统性、一体化设计制度型开放等方面仍需探索，推进大湾区金融深度融合、国际标准规则对接、要素充分流动、市场高效互通任重道远。

三是金融监管能力亟待进一步提升。“五大监管”协同效应有待进一步发挥，金融监管的前瞻性、精准性、有效性、协同性仍需增强，数智化监管转型步伐仍需加快。金融领域信访投诉形势仍然复杂严峻，群众诉求及维权形式呈现出复杂化、极端化的趋势，亟待围绕制度体系完善、投诉处理质效、纠纷化解机制、金融素养提升等方面加力推进。

南方财经：展望“十五五”，广东金融监管局将如何应对上述挑战，更好地履职尽责？对未来广东、大湾区金融发展有哪些期待？

广东金融监管局：“十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，也是推动金融高质量发展、加快建设金融强国的关键时期。广东金融监管局将贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照金融监管总局和广东省委、省政府有关要求，站在更高起点上谋划金融监管工作，持续加强监管引领，推动广东银行业保险业切实做好金融“五篇大文章”，牢牢守住风险底线，加快高质量转型发展，为广东在中国式现代化建设中走在前列提供有力金融支撑。

一是坚持服务大局，有力支持广东经济高质量发展。引导更多金融资源投向实体经济，支持广东全方位扩内需，助力实施提振消费行动，高效服务广东“十五五”规划重大战略、重大工程、重点项目。做好做实金融“五篇大文章”，加强对现代化产业体系、新质生产力、“百千万工程”、低空经济、海洋经济等重点领域金融服务，支持广东打造经济新增长极。

二是坚持央地协同，守牢金融风险底线。“一行一策”推进高风险机构处置和可持续发展，央地协同加快帮扶化险注资、引战扩股、追赃挽损，争取尽快“摘帽”和恢复“造血”功能。持续推动系列房地产金融政策落地见效，助力构建房地产发展新模式。严防信用风险大幅反弹，紧盯外部冲击风险向金融领域传导。推动完善全流程的防非打非协作机制，落实“管合法更要管非法”，协同严打非法金融活动和金融犯罪，持续净化金融生态，维护广东金融稳定。

三是坚持守正创新，深化金融业改革开放。加速湾区“金融通”工程，在外币保单、浮动收益型保险、跨境并购贷款、银团贷款等领域积极争取更多先行先试，依托CEPA新协议吸引更多外资金融机构和长期资本来湾区展业兴业。积极引导金融机构立足差异化定位培育比较优势，坚持做优做强大型机构和做稳做精中小机构“两手抓”，推动提升广东金融机构体系的“硬核”竞争力，有力支持粤港澳大湾区国际金融枢纽建设。

四是坚持守土负责，提升金融监管效能。持续强化“五大监管”，提高监管前瞻性、精准性、有效性、协同性，坚决做到“长牙带刺”、有棱有角。科学统筹机构准入、现场检查、稽查调查、投诉督查等行政执法，加强监管数智化建设，加大智慧监管工具推广应用。持续完善广东金融“大消保”格局，优化智慧消保平台，建设金融“共享法庭”，提升纠纷处置水平，更好保护金融消费者权益。