从更专业到更懂你，沃德财富诠释财富管理新范式

“三八”国际妇女节前后，女性话题霸屏，从各大企业、机构的丰富活动中，公众再次窥见了各领域女性的靓丽姿态和越来越厚实的力量。

财富管理行业尤其如此。随着居民财富管理需求的持续升级，女性在财富管理领域的话语权与决策力日益凸显，成为推动行业发展的核心增量市场，这一趋势在头部金融机构的客群数据中得到清晰印证。

交通银行的调研数据显示，其财富管理客户中女性占比达58%，户均资产较男性高出30%。基于对广大女性客户的重视和关怀，“三八”国际妇女节之际，交通银行与《21世纪经济报道》联袂，从行内邀请了年龄从20+到50+、职务从基层到管理层的四位女性职员参与访谈，讲述其从业故事和感受。

访谈中，她们都提到了各自的财富主张。比如，40+访谈代表、交通银行厦门分行副行长陈丽认为，“固收+”策略以稳为本、以进为势，在高确定性的赛道上做加法，从容穿越市场波动，这既是一种财富理念，也对应着职场女性的人生经验。30+受访代表、交通银行青岛分行私人银行部副总经理丛静静认为，“主动性”和“纪律性”是两个关键词，基金和“囤金宝”的定投组合，有助于财富的慢慢积累、慢慢成长，就像陪伴孩子成长一样，都需要持久的坚定。20+受访代表、交通银行产品经理李卓然则表示，年轻阶段充满了各种机会和变化，想要随时抓住这些机遇，资产配置的灵活性则尤为重要。

50+受访代表朱凌，在交通银行从业34年，是该行零售条线的一名老兵，目前是工会办公室副主任。她建议通过配置年金保险等财富管理产品，将现阶段富余的资金转变成未来持续的、稳定的现金流，为退休后的精彩的生活提供保障。

除了线上活动，“三八”国际妇女节前后，交通银行同步也举行了系列线下活动，包括在长沙、南京、上海三地举行的特色线下沙龙，基于女性不同身份的需求，邀请相关领域的专家进行分享和交流。

在湖南长沙站和上海站活动期间，交通银行财富管理部副总经理宋扬介绍了对财富管理业务中女性客户需求的深刻理解和精准洞察。数据显示，女性客户在财富配置上更具全面性、纪律性，体现在同时持有理财、保险、基金、贵金属等全部产品的客户中，女性占比高达76%；在定投类业务中，女性客户占比也相对更高，如基金定投女性客户占比达65%。

相比而言，女性承担的社会角色和内心的情感层次都更丰富，想要服务好这一群体，财富机构就必须读懂女性在事业、家庭、自我成长中的多元需求，提供更细腻的服务。数据显示，交通银行组织的诸如走进名校、文旅大戏、致敬非遗等系列非金融活动中，女性客户总是表现得更为积极，在参与客户中占比63%。而基于财富向善推出的如慈善信托产品中，女性参与占比也高达65%。“她们更热爱世界，也更热衷于回馈世界。”

基于对女性客户这种深刻的洞察，交通银行在系列活动中提供了有温度的相关服务。比如，长沙站线下活动中，邀请了心理学专家陈默进行《母亲角色进化论—与心理学专家陈默共探家庭生活幸福力》主题演讲，解析女性母亲角色进化、家庭心理港湾构筑、和谐家庭港湾打造等内容。

沃德财富“三八”国际妇女节线上访谈活动

行业变迁，强化专业升级

中国财富管理行业历经数十年发展，已完成从早期产品代销到全生命周期资产配置、从卖方思维到买方投顾理念的深度转型，行业竞争也从规模比拼转向专业能力、服务体系的综合较量。

2006年，交通银行率先推出“沃德财富”品牌，成为国内商业银行中首批专注于个人财富管理的品牌，这一举措在当时行业产品代销为主的背景下，具有开创性的行业意义，也标志着中国商业银行开始探索财富管理品牌化、专业化发展之路。

据了解，“沃德”二字出自中国的古代哲学《易经·坤卦》。“地势坤，君子以厚德载物”。截至目前，沃德财富这一财富品牌的背后，交通银行携手200多家专业的资产管理机构和财富管理机构，共同服务于超2亿个人客户，管理零售AUM规模约6万亿元人民币。

如今，随着居民财富积累持续提升及资管新规全面落地，中国财富管理行业生态也在不断重塑。

线下第三方财富公司一度发展异常迅猛，但在严监管背景下经历了洗牌重整，如今线上互联网平台为代表的第三方财富管理凭借流量优势在新的行业生态中占据一席之地；券商，正逐步实现从佣金驱动向买方投顾驱动的跨越，依托自身投研优势，强化客户陪伴与资产配置服务，权益类产品布局力度加大，成为高净值人群权益资产配置的重要渠道。

银行，一直是财富管理行业的主导力量，依托庞大客群基数与渠道优势，以及全面的资产管理子公司布局——银行理财公司、基金公司、保险公司等，在财富行业生态占据绝对地位。

与此同时，银行还在通过新的制度建设、架构调整，不断凸显对财富管理业务的重视，这正是近年来银行财富管理转型的主要趋势之一，此番调整中，银行财富管理业务定位，从此前的一个业务部门或业务条线，被提升至全行战略高度，这一转变的关键举措之一，就是设立总行级财富管理部。

这轮变革中，交通银行在国有大行中步履迅疾而坚定。2025年12月，交通银行在总行层面正式整合成立财富管理部，该部门由私人银行部总经理金旗兼任负责人。随即“沃德财富万里行全国巡回路演”强势启动，资产管理行业多位领军人物积极响应、共同站台，与交行并肩开展投资者教育、践行金融为民初心。

机构转型、架构调整的背后，财富管理专业服务能力的重要性更为凸显。

据金旗介绍，交通银行以成立总行财富管理部为契机，进一步强化了六大专业能力建设。围绕客群特征定制差异化产品服务方案，提升客户服务能力；建设集团级智能投研平台，打造投研全链条赋能机制，提升投研驱动和资产配置能力；全市场优选头部机构，构建全产品货架体系，提升产品管理能力；打造财富管理培训体系和荣誉体系，提升队伍专业能力；应用人工智能算法模型，强化数智化经营能力；加强产品销售适当性管理，做好反洗钱和消费者权益保护，提升风险管理能力。

沃德财富“三八”国际妇女节湖南长沙站活动

AI赋能，更需“以人为本”

2026年政府工作报告指出，“十五五”期间发展的重大战略任务突出体现四个方面，其中包括“突出推进全体人民共同富裕”。助力共同富裕早已成为全体财富管理机构的共识，而今年的政府工作报告进一步强调，“着眼促进人民精神生活共同富裕，弘扬和践行社会主义核心价值观，大力繁荣文化事业，加快发展文化产业，提升中华文明传播力影响力”。

如此，财富管理的服务边界正不断被拓宽，不再只是服务客户的资产配置需求而已，更为广泛的非金融服务也成为其必然要求之一，从资产增值向生活品质提升、从艺术审美到心理情感需求满足，无一不是财富管理业务的内涵。这种“金融+非金融”的服务模式，在交通银行“三八”国际妇女节的女性主题活动以及沃德财富万里行等活动中得到充分体现。

作为另一个热点话题，“人工智能”在政府工作报告中出现了七次。

事实上，财富管理行业乃至整个金融行业持续布局数字化已经很多年了，并且在不断加强重视和投入。科技浪潮下，财富管理行业面临着全新的发展命题：如何利用AI技术践行金融为民的初心？

交通银行在AI领域也在积极探索布局。据悉，该行正推动AI技术在财富管理各场景的落地。

金旗对财富管理行业的AI应用趋势有着深刻洞察，他认为，人工智能的核心价值在于突破人类能力边界，解决传统财富管理中理财经理知识储备与精力有限的痛点，让“以客户为中心”从行业理念真正落地为实践。

积极投入、躬身入局的同时，交通银行对AI之于财富管理的价值挖掘最终仍落地至具体的“人”身上。金旗认为，未来财富管理行业的竞争，本质上是数据整合能力、模型洞察能力与客户交互能力的综合比拼，换言之，财富管理业务的核心竞争力终究是人，AI技术是服务的赋能者，而非人文关怀的替代者。

在AI浪潮下，如何体现人文关怀则尤为重要。宋扬介绍，二十年来沃德财富安身立命的品牌价值就是“以人为本”的人本主义。交通银行有10万名员工，其中有一支8000余人的专业沃德客户经理队伍，他们经过严苛的选拔、持续终身学习，加强专业领域的能力建设，不断地提升自己的综合素养，与客户更好地建立精神财富层面的沟通，全场景地去服务于广大个人客户方方面面的需求。

今年正值交通银行沃德财富20年，“20岁，正青春，再出发”，是沃德财富近期系列活动上出现最多的标语。