“零元修车”黑幕 ：有人为省喷漆钱被判刑

南方财经全媒体记者 林汉垚

一起看似普通的追尾事故，背后可能隐藏着精心策划的骗局；一句“免费修车”的承诺，或许会让车主不知不觉踏入违法犯罪的泥潭。

随着机动车保有量持续增长，一种以“免费修车”为诱饵、通过故意制造交通事故骗取保险赔款的违法犯罪行为正在多地蔓延，形成了一条分工明确、手法隐蔽的黑色产业链。

“免费修车”背后暗藏骗保套路

在日常的机动车使用过程中，车辆发生剐蹭、托底或轻微碰撞难以避免。对于许多普通车主而言，动辄数千乃至上万元的维修费用往往成为一笔不小的额外经济负担。

正是在这种特定的心理诉求与经济压力的驱使下，部分不良汽车修理厂打出的“免费修车”“零元修复”甚至“包办高额理赔并返现”的暗黑营销口号，便具有了极强的现实迷惑性 。

靖江市人民法院就曾披露一起“汽修店老板‘自导自演’交通事故骗保19万获刑”的保险诈骗案。

在该案中，张某自己经营着一家汽修店，经常有顾客来店维修车辆。2019年，曾某通过张某从外地购买了一辆二手车。到手后曾某发现车辆后保险杠有些掉漆，于是找到张某进行维修。张某提议可以通过保险理赔的方式免费维修，曾某也欣然同意。

在张某安排下，曾某将车辆驾驶到一处没有监控的红绿灯路口，随后张某驾驶自己名下另一辆需要维修的车辆追尾曾某车辆。“事故”发生后，张某联系保险公司进行理赔，成功骗取保险金2.7万余元。

随后，保险公司在梳理公司理赔风险数据时发现张某有较大的保险诈骗嫌疑，遂向公安机关报警。

靖江法院经审理查明，张某在2019年6月至2024年8月期间，先后与吴某等人分别结伙，共伪造3起交通事故，骗取保险金共计19万余元。其中，吴某在张某安排下参与伪造交通事故2起，骗取保险金17万余元。

靖江市人民法院法官指出，该案中，被告人将自己占有、使用的车辆或者找到想要“免费”维修车辆的车主，通过故意制造碰撞、单方事故等方式伪造车损事故，骗取保险金，不仅违背保险契约精神，更已触犯刑法，构成保险诈骗罪。需要特别说明的是，那些想要“免费”维修车辆的车主，同样构成了保险诈骗罪，均受到了相应的刑事处罚。

多地频现“剧本杀”式骗保案

从司法实践来看，围绕“制造事故骗保”的案件近年来在多地出现。

在辽宁沈阳，一起涉案金额高达780万元的保险诈骗案于2025年底告破。以信某某、刘某某为首的37人犯罪团伙相互充当报警人、事故对方驾驶人、伤者等不同角色，在2019年至2025年间利用机动车和电动自行车故意制造事故。

该团伙通过制造碰撞现场和故意与过往车辆发生剐蹭两种方式，骗取保险理赔，涉及理赔案件2400余起，涉及22家保险机构，总赔付金额达780余万元，团伙成员累计非法获利近230万元。

在江苏常州，汽修店老板高某为帮两位老顾客省下上千元的全车喷漆费，指使员工驾驶顾客刘某甲车辆与自己驾驶的另一位顾客车辆故意相撞，通过保险理赔“免费”为两车做漆，扣除维修成本，高某轻松净赚3000元。

尝到甜头后，高某变本加厉，如法炮制多起相撞事故。2025年6月初，保险公司通过大数据筛查发现，刘某甲的车辆在短时间内连续出险，且每次事故均涉及高某及其汽修厂，情况异常，存在重大骗保嫌疑。随后，保险公司向公安机关报案。

公安机关立案后展开侦查。2025年7月17日，高某在其经营的汽修店内被抓获归案。刘某甲、潘某、刘某乙、吴某等四名参与人员也被抓获。

近日，北京金融监管局发布一则消费者风险提示，直指汽车维修领域暗藏的“免费修车”陷阱。提示揭露，市场上出现不法分子勾结个别汽车维修机构，通过故意制造交通事故、编造虚假理赔材料等手段骗取保险赔款，不仅侵害保险公司利益，更可能让毫不知情的车主在浑然不觉中卷入法律漩涡。

北京金融监管局在提示中详细剖析此类保险诈骗案件，其作案手法已呈现出高度的隐蔽性和严密的组织性。

不法分子常以高端品牌老旧二手车为目标，利用其“残值低、配件贵”的特点，伪造追尾、碰撞等事故现场，人为将车辆损坏至“推定全损”状态，并依据虚高车辆价值证明向保险公司索赔，非法牟利。

在这一过程中，犯罪环节涉及修理厂经营者、二手车中介及社会不法人员等，分工明确。从提供车辆、伪造事故、报警报险到后期投诉施压，形成专业化、流水线式作案模式，反调查意识强。为达成非法目的，不法分子在理赔过程中频繁通过恶意、重复投诉等方式，向保险机构及监管部门施压，企图利用行业合规管理规定，干扰正常理赔流程，掩盖诈骗事实。

骗保行为将受严惩

车险诈骗不仅侵害保险机构利益，更可能对消费者自身产生严重影响。北京金融监管局详细揭示车险骗保行为的潜在风险与危害。

首先是法律追责与信用受损风险。车主若知情或提供协助，可能构成共同犯罪；即便不知情，车辆被用作犯罪工具也会导致车主卷入司法调查，还可能面临车辆被没收、承担法律责任、个人信用严重受损等多重后果。

其次是财产安全与人身隐患风险。涉事车辆遭受人为严重破坏，修复后可能存在重大安全隐患。同时，车辆将留下虚假重大事故记录，导致资产价值大幅贬损。

同时，诈骗行为也会对行业成本与公共利益造成损害。保险诈骗直接推高保险公司赔付成本，最终通过保费调整传导至全体投保人，破坏公平诚信的市场环境，侵蚀保险互助共济的制度基石。

面对花样翻新的骗保陷阱，消费者应如何防范？北京金融监管局给出三点核心提示：

一是选择正规渠道，严守信息安全。车辆出险后，请立即通过承保公司官方客服热线、微信公众号、APP 等正规渠道报案，并前往具备合法资质的维修企业定损维修。切勿轻信“零元修车”“包办高额理赔”等宣传，严禁将身份证、银行卡、车辆证件及手机验证码等敏感信息交予不明身份人员。

二是依法理性维权，抵制非法诱导。如对理赔事宜存在争议，应通过与保险公司协商、向北京保险行业协会申请调解或拨打12378金融消费者投诉维权热线等合法途径解决。坚决抵制任何诱导、教唆虚构事故、夸大损失的行为。

三是树立合规意识，坚守法律底线。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条规定，进行保险诈骗活动，数额较大的，即构成保险诈骗罪，将依法追究刑事责任。请广大车主珍惜个人信用，远离违法犯罪，共同维护良好的金融生态。