从“产品供给”到“价值赋能”：招商银行企业财富管理的进阶之路

在低利率常态化、资本市场持续震荡的当下，如何管好企业闲置资金、守住安全底线，并在波动市场中争取稳健收益，成为众多企业经营者与财务负责人的核心关切。随着传统存款收益持续走弱，单一资产配置已难以对冲市场不确定性，企业资金管理不再是简单的理财选择，更是企业经营策略的重要升级。高效盘活存量资金、在波动行情中实现保值增值，是企业增强经营韧性、穿越周期波动的关键举措，也让企业财富管理从财务层面的“选修课”，真正成为助力企业稳健长远发展的“必修课”。

顺势而为：行业变革催生企业财富管理新需求

从资金格局来看，市场存款利率持续低位运行，高息稀缺存款资源持续收缩，资金配置性价比重构。2026年行业迎来长期限存款集中到期高峰，万亿级存量资金将持续从存款端流向资管市场，为企业财富管理带来充足的市场增量与发展空间。同时，企业资金配置偏好已发生实质性迁移，数据显示，2023—2025年A股非金融上市公司交易性金融资产年均复合增速达16.32%，货币资金增速持续走弱，企业理财资金占比稳步抬升，充分印证企业资金管理从“被动存放”向“主动经营”的转型趋势。

从市场环境来看，全球地缘冲突扰动持续，外部经济不确定性上升，国内经济呈现结构性复苏特征，大类资产走势震荡加剧。债市在长期牛市后收益率进入低位区间，收益空间持续收窄，权益市场阶段性波动加大。单一资产配置、粗放式资金管理极易产生收益损耗与波动风险，促使企业建立多元配置、稳健运作、动态调仓的现代化财富管理体系，专业机构赋能的价值愈发凸显。

厚积成势：多维能力构建招行企业财富服务体系

顺应企业真实经营与财富配置诉求，招商银行企业财富管理已成为企业客户值得信赖的长期合作伙伴。自2006年率先在国内商业银行推出公司理财业务以来，招行企业财富已走过20年发展历程，通过陆续引入公募基金、券商资管及保险资管产品，构建了多元化的资产配置基础。“资管新规”后，招行打破机构壁垒，全面引入友行理财产品及各类资管产品，为企业客户提供了更广阔的市场选择，丰富的行业经验与合作机构管理经验，让招行能以成熟的投研能力、完善的产品体系、严苛的风控标准与高效的数字化服务能力，陪伴企业在复杂多变的市场环境中，找准资产配置的确定性路径，助力企业提质增效、稳健发展。

这一成就源于多个维度的深度构建。在产品矩阵上，招行坚持全市场优选，构建覆盖企业全周期资金需求的全谱系产品矩阵，合作机构超120家，上架产品超1300只，无论是保障资金随用随取的“日日金”“朝招金”，还是布局低波固收及固收+产品，均能全方位适配不同配置需求；在服务模式上，招行打造总分协同机制，实现需求精准对接，通过“总行投研+分行落地”体系，总行聚焦策略研发，而分行深耕一线场景，结合客户沙龙、策略分享及专属方案，提供从诊断到优化的陪伴式服务，彻底改变单一销售模式。同时，全链条闭环风控筑牢资金安全底线，将风控贯穿全流程，搭建“机构准入、产品尽调、存续监测”等体系，严格筛选机构并穿透核查底层资产，常态化排查风险。此外，招行依托数智科技持续升级服务体验，迭代网银、APP及直联渠道，上线理财夜市、自动申赎等功能，推出“AI智选”实现智能匹配，2025年数字化营销转化破千亿，让体验更轻量化、智能化。

聚力前行：三年规划引领长期高质量服务升级

日前，招商银行在海口成功举办“海聚财智，招启未来”企业财富管理研讨会，进一步沉淀行业经验、传递企业财富配置理念。120余家企业及40余家知名投资管理机构代表齐聚一堂，共同探讨宏观经济形势下的投资新机遇。据介绍，本次研讨会选址海南，旨在依托自贸港政策优势深化区域创新，会议不仅为参会企业搭建面对面交流平台，更展现招行携手合作伙伴、助力企业穿越周期的坚定决心。

会议上，招商银行相关负责人指出，立足行业发展新周期，已明确企业财富管理三年高质量发展路径，将围绕全球配置、体系搭建、体验提升及专业投研四大核心方向深耕，推动服务从“产品供给”向“价值赋能”全面升级。

深化全球配置，让投资视野更广阔。依托招商局集团全球化布局，发挥“飞轮”优势，联合境外机构拓展业务。未来将依托众多海外支点，提供完善的全球化资产配置方案，满足企业“走出去”的多元化需求，助力全球资源配置。

升级培养体系，让服务人员更专业。持续搭建专业化培养体系，通过专项特训、投研联动、一线赋能等方式，提升团队策略输出与定制能力。组建重点客户专班，聚焦重点行业打磨标准化方案，扩大服务覆盖面与影响力。

优化平台体验，让财富服务更高效。打造行业领先数字化平台，打通全流程线上链路，深化大模型应用，构建“专业团队+数字科技”优势。拓展服务触达渠道，提供无缝高效体验，助力客户轻松管理全球资产。

强化投研赋能，让决策支持更专业。整合产品、市场及资产配置等多维度研究能力，提供强大投研支持，帮助客户把握市场节奏，实现从“产品销售”向“投顾陪伴”深度转型。

招商银行表示，未来将始终坚守低波稳健的核心经营原则，秉持“以客户为中心”的服务宗旨，以完整的投研体系、严苛的风控机制、丰富的产品矩阵、高效的数字服务为支撑，持续深耕企业财富管理赛道。以长期主义陪伴企业稳健经营，以专业价值助力企业资产提质增效，推动银企共生共赢，持续赋能实体经济高质量发展。