金融城小燃哥｜年利率超5%？高息存款局中局

100万元存银行，一年拿5万多元利息？现在还有这种好事？

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最近，在社交媒体上，一些打着“国有银行存款”旗号的金融产品宣传广泛传播，内容大多包含“存100万元解锁5.25%利息”“固定年化收益5%”等字眼。

看到这个消息，我立马问了几个在国有大行工作的朋友，对方给出的回复都是一样的：这消息一眼假！

7月13日，四大行官方也陆续紧急辟谣了：这些都是不法分子发布的虚假广告，消费者若轻信此类宣传，可能面临资金损失风险。

银行集体紧急辟谣，也从侧面说明这类宣传广告的影响力不小，甚至可能已经有消费者上当受骗。

那么，5%的利率在当前市场环境下，又为什么有这么大的威力？

要知道早在2025年，国有银行的中长期存款利率就已经全面进入“1”时代。利率相对较高的5年期大额存单产品，我查了一下，目前利率也不过1.6%。而5%的利率相当于现有存款产品利率的3倍多，与实际情况严重不符。

因此，就有人利用这种心态，制作这类虚假宣传，以高息先吸引眼球，诱导消费者添加微信等联系方式，进而推介境外保险产品或投资境外平台项目，从中牟取高额佣金，甚至实施诈骗。

我试着在某社交平台搜索“终于存上了，5.01%利息……”这样的字眼，果真蹦出一堆用了相同话术的帖子，有的甚至搭配上了国有银行的个人存款证明。但点进去一看，最后推介的却是保险储蓄产品，还要“本人跑一趟香港”。再比如“银行放大招，6月储蓄新品每年5%利息”这样更直接的标题，点进去，指向的还是香港保险产品。

当前，存款利率仍在下行通道中。除了刚刚说的四大行，股份制银行（比如浦发银行、平安银行）的存款利率大多在1.7%左右；广东本土银行（比如广州银行、广东华兴银行、广东南粤银行等）的5年期存款利率目前最高也只到2%左右。所以在普遍低利率的市场环境下，5%的收益率确实吃香。不法分子正是抓住了大家追求高利息的心理，挂羊头卖狗肉，把保险产品伪装成高息存款，不明真相的消费者一不小心就着了道。

近年来，社交平台上打着理财旗号的“陷阱”不少，普通人需要保持高度警惕，其中最容易踩坑的主要有三类：一是发布以“高息保本”为诱饵的虚假存款广告，诱导消费者购买保险。销售人员可能会隐瞒保险提前支取会亏损本金、收益不保证等风险，只夸大演示最高分红利率，很多人误以为是随存随取的银行存款，急用钱时退保损失惨重。

二是假借银行高息名义，推销私募等非保本投资项目，甚至资金直接转入私人账户，一旦平台跑路，本金很难追回。

三是冒用银行名号代销高风险理财，刻意回避产品风险等级，混淆“存款”和“代销理财”概念，让你以为钱存在银行就绝对安全。

面对这些风险，关键是做到三点：提高警惕，甄别虚假宣传，切勿轻信“国有大行高息定存”的噱头；认准官方渠道，不通过非正规渠道购买保险或资产管理产品；保护个人隐私，切勿轻易添加陌生人为好友或点击不明链接，不向陌生人透露个人信息。

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