服务科技创新与转型发展的保险力量

作者｜《中国金融》 记者　马杰

文章｜《中国金融》2026年第13期

不过两三分钟，一杯经典的美式咖啡已经制作出来并通过机器人灵巧的手臂精准地递到了面前的桌台上。这是记者在上海某机器人公司调研时亲身经历的一幕，除在点单屏幕自助下单外，无须其他人工操作，一杯咖啡便可制作完成！科技实实在在地融入并全面改变着人们的生产与生活方式。科技迅猛发展的背后，是金融全方位的支持。保险作为金融的重要组成部分，在助力科技创新中具有独特的作用。记者深入沪闽两地调研，深刻感受保险为当地企业纾困解难的强劲力量。

科技保险“给钱又兜底”

在我国经济迈向高质量发展的关键时期，科技创新对于提升制造业尤其是先进制造业的国际竞争力具有不可或缺的作用。但科技创新投入大、风险高、周期长，企业的资金需求往往无法通过传统的银行信贷得到满足。保险资金以其 “长期资本”的属性优势，为科创企业提供稳定且长期的资金支持。

节卡机器人股份有限公司（以下简称节卡机器人公司）就是保险资金赋能科技创新、培育发展新质生产力的重要实践，也是“人保资产—先进制造产业基金股权投资计划”投资的硬科技企业。节卡机器人公司董事长兼总经理李明洋向记者介绍说，“在具身智能领域，节卡依托自主研发的JAKA EVO工业具身智能平台，突破了传统机器人‘只能执行固定指令’的局限，实现了作业能力泛化、多机协同与自主决策，推动机器人从‘单点自动化工具’向‘可复用、可进化的智能体’升级。中国人保资产管理有限公司（以下简称人保资产）战略布局节卡机器人，不仅为企业提供了关键的资金支持，更依托基金强大的产业生态资源，为节卡机器人公司提供了覆盖客户对接、经营改善、品牌建设的全维度投后赋能体系。目前，节卡具身智能机器人已在工业制造、商业服务、医疗康复、科研教育等多个场景应用，成为智能经济新形态的典型样本！”

▲ 节卡生产的轮式人形机器人正在进行料箱搬运测试　摄影／马杰

科技创新是一个复杂的体系，涉及多个环节，“中试”就是其中之一。中试即产品正式投产前的中间阶段试验，是实验室成果走向工业化生产的关键过渡环节。上海迈瑞尔化工集团有限公司（以下简称迈瑞尔）是一家专注于为石油炼制、石油化工、医药、环保、新材料等领域客户提供多元化服务的中外合资高新技术企业，具有较丰富的中试实践与项目经验。由于中试过程中也面临很多新的风险，结合科技成果落地投产的这一关键环节，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保财险）上海分公司与迈瑞尔旗下的“中试通”平台正在进行中试保险与中试风险减量融合服务等方面的创新合作与尝试，如迈瑞尔在与中试企业进行项目合作时，保险的加入，既有助于降低项目过程中的风险、提供相应保障，又可以为中试企业获得银行融资等提供增信支持，而且为提升工业化生产的质效提供了宝贵的经验和有益探索。记者在调研中了解到，“中试通”平台还通过共享装置资源、装置新建与回收等多种方式，为中试客户应对相关“卡脖子”难题提供了“一站式”解决方案，全面促进科技资源统筹与科技成果转化质效提升。

在上海，科技创新资源高度集聚、科技创新活动集中、科技创新成果辐射广泛。2024年在上海金融监管局、上海市科委的指导下，人保财险等六家保险公司的在沪机构成立了上海市科技保险工作专班，以进一步提升重点科技保险项目的创新效能。该专班发布了《上海科技保险产品目录》，并设立临港科技保险服务工作站。人保财险上海分公司相关负责人表示：“临港科技保险服务工作站是上海市首个科技保险基层服务机构，是推动科技保险服务网络向基层延伸、打通保险从服务‘窗口’到企业‘门口’的‘最后一公里’的有益探索。”

文物保险“护宝又防灾”

福建是文物大省，全省共登记不可移动文物 3.3 万处，其中约 70% 为木结构建筑，文物的火灾隐患较大，消防设施建设、风险监测与预警能力亟待提升。人保财险福建分公司积极探索 “文物保险 + 服务 ”新途径，以“保险 + 服务 ”的有效机制，创新文物管理模式，推动文物保护从“事后赔付”向“事前预防”转变。

▲ 工作人员介绍“文物保险+服务”监控平台　摄影／马杰

文物具有深厚的文化与历史价值，是不可再生、不可替代的宝贵资源，因此，在某种程度上，文物保护工作“防”胜于“赔”。武夷山文旅局和人保财险福建分公司创新性地通过采购第三方文物安全科技服务，搭建安全监管平台，实行24小时集中值班，并采用手机APP等方式进行数字化第三方巡查，从而实现实时和远程监测，有效提升文物监管与隐患排查的质效。“依托‘文物保险+服务’的模式，公司在原有文物保护力量的基础上，依托第三方专业机构新组建了一支文物安全保护巡查员队伍，对武夷山省级以上重点文物保护单位定期巡查。”人保财险南平武夷山支公司相关负责人向记者介绍说：“通过定期巡查，遇到特殊情况或发生相应风险时，巡查队伍往往能第一时间到达文物保护单位风险点，建立起有效的文物保护体系，同时利用一定比例的保费资金来负担巡查员队伍的相应成本，形成了良性循环的模式。”

记者在下梅村文物点的古民居建筑内看到，室内建筑的木结构横梁上安装了悬挂式干粉灭火器，专业科技公司的相关负责人向记者介绍说：“公司会根据建筑物的面积安放相应数量的这种灭火器，当感应装置监测到相应火情时，灭火器会自动喷出干粉，从而覆盖起火点迅速进行灭火。”在武夷山的馀庆桥国家级文物点等地方，这种灭火器及火灾预防装置也都进行了配套安放。

福建文物保护中创新出的“文物保险+服务”机制，充分发挥文保资金的放大效应，构建起政府（文物局）、保险、第三方专业科技公司共同参与的文物保护新模式，提升了文物保护的质效，为全国文物保护提供了有益的探索和经验，形成了保险机制充分发挥效力的文物保护工作“福建方案”。人保财险福建分公司的相关负责人向记者表示：“目前公司正在持续与福建省文物局合作，进一步推进‘文物保险+服务’的项目，积极配合福建省文物局争取在‘十五五’期间实现省级以上文物的保险全覆盖。”

绿色保险“降碳又纾困”

绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。保险资金具有体量大、期限长、来源稳的优势，是支持经济高质量发展的 “发动机”，在推动绿色发展与转型中也发挥了重要作用。

2025年12月，人保资产作为计划管理人的“国家电投—人保资产—中电福建清洁能源基础设施碳中和绿色资产支持专项计划”成功设立，该项目的底层资产为福建南平沙溪口水电站、福建漳平华口水电站以及重庆渡口坝水电站三座水力发电站，本次记者走访的正是其中之一的福建南平沙溪口水电站。三座水力发电站已稳定运行多年，可以为专项计划提供可靠、稳定的现金流。“该项目是保险资管公司作为计划管理人发行的首单类不动产投资信托基金（REITs）项目，是人保资产在资产支持证券（ABS）领域的再次创新和突破”，人保资产表示：“本项目的成功发行，为保险机构深度参与交易所多层次REITs市场，服务国家战略提供了可复制、可推广的样本。”同时，人保财险还为该项目的底层资产提供了“财产一切险和机器损坏险”，形成了良好的“投保协同”效应，该项目也成为保险业贯彻落实绿色发展的生动体现。

传统产业的绿色转型也是金融助力绿色发展的重要内容之一。水泥是典型的高污染、高能耗行业，近几年国内水泥行业整体进入需求下行、产量逐年下降的收缩周期，再加上环保合规成为企业的长期固定成本，进一步压缩了其利润空间。记者调研的福建省永安万年水泥有限公司是一家年产水泥200万吨的建材企业、总投资10.6亿元。“随着企业被纳入碳配额管理，每年需核定碳排放量、申领碳配额，配额不足还要从市场购买，而‘碳价’呈现常态化波动，直接增加了我们的生产成本”，永安万年水泥的陈厂长向记者表示。“一旦企业的碳排放超出核定额度，会因未履约而面临处罚。更棘手的是，企业的节能减排设备往往处于高负荷运行状态，极易因自然灾害或意外事故损毁，导致节碳能力瞬间丧失，进而产生巨额的碳超排费用”，人保财险三明市分公司相关负责人对这一情况有清晰的研判，“企业亟须保险工具兜底赋能，这也体现了我司落地碳保险业务的核心必要性。”针对企业碳资产风险痛点，人保财险三明市分公司定制开发碳超排放费用损失保险，构建“风险兜底+转型赋能”的综合服务模式，产品创新性将碳超排费用损失纳入保障范围，赔付因自然灾害、意外事故导致节能减排设备损坏引发的碳超排损失，有效降低企业绿色转型成本，为高耗能行业低碳转型提供可复制、可推广的保险方案。

海洋固碳是应对气候变化的重要举措，也是积极响应“双碳”战略、助力绿色发展的有效路径。福建省连江县素有“中国海带之乡”的称号，海带育苗量占全国的50%左右，2025年12月，福建省渔业互保协会与福建亿达食品有限公司签订全国首单海带碳汇保险协议，人保财险福州市分公司作为属地保险机构，为福建省福州市连江县筱埕镇海域2248亩海带碳汇提供20.24万元风险保障。人保财险福州市分公司相关负责人表示：“该款海带碳汇保险产品首次将固碳能力纳入保障范围，填补了国内海洋碳汇保险领域空白，以‘保险+碳汇’模式，为海带养殖户提供产量与碳汇价值的双重保障。”该款海带碳汇保险产品实现了多重创新：一是依照福建首个海带碳汇地方标准，科学量化固碳价值；二是创新水文数据应用，针对水温致碳汇下降设理赔阈值，实现“指数定损、快速赔付”，为渔民增收与海洋生态保护提供可靠保障；三是覆盖碳汇经济损失，填补福建藻类碳汇保险空白。该协议的签订，通过保险杠杆激活蓝碳价值，推动连江当地的海带产业向“生态增效”转型。

▲ 工人正在进行海带清洗等工序的操作　摄影／马杰

在沪闽的调研中，记者深刻体会到，丰富科技保险产品助力科技自立自强、创新“保险+科技”的文物保护新模式、推出绿色保险产品推动经济社会转型升级等重要领域的保险产品与服务创新，对于提升我国经济发展质效、全面推动经济高质量发展，具有举足轻重的作用。保险已经进入经济社会发展的方方面面，并且深度融入工业生产、服务业发展的全过程、全链条，发挥保险独特的风险管理、经济补偿作用，可以为我国现代化产业体系建设提供更多的创新支持与保障，从而更好地助力经济发展，为早日实现中国式现代化贡献更多力量。