工商银行中山分行的科技金融“破壁”实践

科技金融是联结技术创新与产业升级的关节纽带，作为扎根中山四十余载的国有大行，工商银行中山分行锚定“科技—产业—金融”良性循环发展的目标，以机制创新、产品搭桥，截至2026年6月末，该行支持科技型企业融资余额超120亿元，这一数字背后，是金融“活水”与科创脉动的深度融合，也是其服务地方经济转型的决心所在。

机制筑基与产品扩面，构建全生命周期服务矩阵

金融服务科技创新，关键在于建立适配科技型企业“轻资产、长周期、高成长”特征的专业化服务体系。工商银行中山分行坚持以科技支行建设为“桥头堡”和“试验田”，在火炬高新区布设专营的科技支行，聚焦光电信息、健康医药与医疗器械等特色产业，组建“懂技术、懂产业、懂金融”的复合型服务团队。

鸟瞰火炬高新区。 南方+ 叶志文 拍摄

面对科技型企业普遍“缺抵押、缺流水、缺盈利”的困境，该行主动转变信贷逻辑，从“看资产”升级为“看技术、看团队、看成长”，综合运用科技型企业评价模型、科创评级模型等专属评价工具，为授信决策提供科学支撑。截至2026年6月末，该行科技支行战略性新兴产业贷款余额较年初增幅超90%，增速明显。

围绕科技型企业从初创到成熟的多元化融资需求，工商银行中山分行构建起以“贷成长、贷技术、贷人才、贷未来、贷基石”为方向的特色化产品体系。“贷成长”聚焦企业起步，提供粤科e贷、专精特新贷等普惠产品；“贷技术”聚焦研发技改，涵盖研发贷、技改贷、知识产权质押融资等；“贷人才”聚焦团队激励，推出员工股权激励贷款；“贷未来”聚焦资本运作，涵盖科创并购贷、AIC投资及“科创认股贷”等；“贷基石”聚焦产能扩张，以项目贷款、设备购置贷、厂房购建贷等，为企业扩产升级夯实根基。

这一产品体系已在实践中惠及众多科技型企业。中山市某光学仪器有限公司，是中山市一家国家级专精特新“小巨人”企业，它启动扩产升级项目，资金需求大、建设周期长。

工商银行中山分行突破传统抵押依赖，以“信用+抵押”灵活组合提供近亿元中长期固定资产贷款，期限长达15年，并执行专项利率优惠。又如，另一家处于战略性新兴产业赛道的国家级高新技术企业中山市某电子材料有限公司，在订单激增的关键期面临大额资金缺口。该行综合评估其技术实力与成长前景，高效完成8亿元银团贷款审批，并以纯信用方式发放，破解了企业融资瓶颈，以“金融信任”换“科技成长”。

生物医药企业普遍具有“高研发投入、长回报周期”的特征，部分企业在发展初期尚未盈利，传统信贷模式难以覆盖。该行充分运用科技型企业各项专属政策，从技术壁垒、研发团队、市场前景等多维度综合评估企业风险，打破“唯盈利论”的授信惯性，已为某药业（广东）有限公司、某生物药业有限公司等多家生物医药企业提供授信支持，让“技术预期”转化为“金融信用”。

精准滴灌专精特新，全景式评价破解融资瓶颈

“专精特新”企业是科技创新的主力军，也是工商银行中山分行重点服务的目标客群。针对小微企业“轻资产、短周期、高频次”的融资特点，该行持续迭代“广东专精特新贷”产品，优化贷款期限从1年延长至3年，并推出专属线上测额模型，让企业在手机端即可完成额度测算，实现“指尖融资”。对于中型专精特新企业，该行建立专属打分评价体系，准入客户可享受更高信用额度的优惠政策，并下沉审批权限，让审批决策更贴近市场。同时，积极联动政府性融资担保机构，为符合条件的企业提供“纯信用+担保增信”组合方案，让“知本”变“资本”。截至2026年6月末，该行普惠“专精特新贷”余额较年初增幅超100%，服务覆盖面持续扩大。

工商银行中山分行。 受访者 供图

例如，中山市某新型材料有限公司，是一家新材料领域的专精特新企业，拥有多项自主知识产权和核心技术专利，但缺乏传统抵押物，扩产资金需求难以满足。工商银行中山分行通过“专精特新贷”，根据企业资质、研发投入及订单增长情况，以“信用+政府性担保增信”组合方式，为其核定数百万元综合授信，专项用于原材料采购及生产线技改，助力企业稳健发展。

科技金融服务提质增效，离不开数字化手段的深度赋能。工商银行中山分行依托科技型企业评价模型、科创评级模型等专属工具，融合“技术创新”“资本投资”“成果交易”三大行为数据，建立智能评价指标体系，实现对科技型企业的全景式评价，从“看过去”转变为“看未来”，让金融“活水”精准滴灌到科创一线。2026年上半年，该行通过科创评级模型为多家企业开展融资，合计授信超10亿元。

中山某生物技术股份有限公司一直深耕药物研发，近年来营收增长迅速，该行运用科创评级模型，从其技术实力、研发团队、专利储备、增长潜力等维度综合评估，精准反映企业信用等级，为其核定2亿元授信额度，有力支撑了企业产能扩张。

生态共建凝聚合力，展望大湾区科技金融新篇章

近年来，中山科技创新园、中科中山药物创新研究院等高端科研平台的崛起，正在重塑中山的科创板图。工商银行中山分行深刻认识到，科技型企业最核心的资产是人才、技术和知识产权。为此，该行大力突破传统信贷模式，积极探索“技术流”评价体系，推出“专精特新贷”“粤科e贷”等专属科技融资产品，截至2026年6月累计支持99户科技型企业，累计发放金额约10亿元，将企业的“智产”变为“资产”，破解“融资难”问题。

此外，该行还积极支持本地企业增资扩产与异地招商，面向小微企业推出专属厂房购建产品“e扩快贷”，单户金额最高3000万元、期限长达20年，目前已为超200户企业发放超15亿元，有效缓解小微企业扩产中的厂房购置压力。

在助力招商引资方面，广东某科技有限公司作为北京一家专精特新“小巨人”企业在中山设立的全资子公司，虽处于商业化初期但技术实力突出，已获得多家私募基金、政府投资基金及产业龙头战略入股。该行综合评估其技术实力、股东背景与市场前景，为企业提供了近亿元项目贷款，并正在推动工银投资给予股权投资支持，以“投贷联动”助力企业扎根中山。

科技金融不是“独角戏”，而是“大合唱”。工商银行中山分行主动跳出银行视角，以“金融纽带”角色深化政银企协同，构建中山科技金融生态圈。

该行立足火炬高新区这一国家级创新阵地，以点带面辐射全市产业园区，落地“一园一策”精准赋能。同时，该行推动财政贴息、风险补偿、融资担保等惠企政策与金融服务深度融合，将政策红利转化为融资实效，切实降低科技型企业融资门槛，打通科技金融落地的“最后一公里”。截至当前，中山市已有超300家企业在该行的帮助下享受了政策红利。

潮涌珠江口，科创启新篇。随着深中一体化加速推进，工商银行中山分行将持续坚守金融本源，以“投早、投小、投硬科技”的耐心与定力，完善覆盖科技型企业全生命周期的金融服务链条，持续畅通“科技—产业—金融”良性循环，为粤港澳大湾区高质量发展贡献工行力量。

撰文：伍杰