年金扩面记｜养老第二支柱如何走进千企万户，解题“投资于人”

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中国人寿深度参与全国各地铺开的企业年金扩面行动，正帮助“年金”走向更多中小企业、更多新兴产业、更多尚未被充分覆盖的人群，成为个人的未来保障，企业的留人机制，区域的发展底气。

文 | 柏诗

2026年7月24日，人力资源社会保障部办公厅印发《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》，确保职工换工作时，企业年金个人账户不会丢、方便转。

井谷元食品创始人傅勇已经开通企业年金个人账户一个多月，从申请提交、审核通过，到年金支付、余额查询，他只需登录中国人寿养老小程序，即可实时追踪，个人账户年金情况一目了然。

“感觉就像吃了一颗定心丸。”就在数月前，傅勇接到中国人寿养老险公司的人才企业年金介绍电话时，还倍感诧异，他原本认为，区一级的人才企业年金待遇，与“卖小面”的自己相去甚远，心中冒出诸多疑问：我们公司是否够得上人才认定门槛？企业年金应该归人力资源社会保障部门统筹管理，为何前来对接和介绍的是保险公司工作人员？

中国人寿团队在电话中，向傅勇解释清楚“年金受托人”机制后，携带历年年金运营数据、全套定制化方案上门沟通，傅勇的疑问一一得到解答。2026年6月，井谷元成为第一批加入重庆市大渡口区人才企业年金的企业。

▲井谷元的师傅们正在制作重庆小面。（受访者/图）

2025年12月31日，人力资源社会保障部、财政部联合印发“77号文”《关于进一步做好企业年金工作的意见》，强调“加快发展多层次多支柱养老保险体系”，明确提出扩大企业年金制度覆盖范围，中小微企业可以优先考虑参加企业年金集合计划，选择部分具备条件的园区开展扩大企业年金覆盖面试点，充分发挥金融机构等在扩大企业年金覆盖范围方面的作用。

实施二十余年的企业年金制度，由此进入新的发展阶段，迎来政策窗口期和市场需求爆发。

如何帮助中小微企业真正理解制度价值？如何通过集合计划降低园区数百企业的准入门槛？如何创新政、产、学、研等多方协同模式，让区域各类人才享受到第二支柱带来的长期保障？

近年来，中国人寿养老险公司开展了一系列工作：从重庆的人才年金到江苏的年金直通车，从成都园区的集合计划到雄安新区的自动加入机制……中国人寿深度参与全国各地铺开的企业年金扩面行动，正帮助“年金”走向更多中小企业、更多新兴产业、更多尚未被充分覆盖的人群，成为个人的未来保障，企业的留人机制，区域的发展底气。

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扩面，让中小企业“建得起”

“老板，来二两小面，加个煎蛋！”重庆街头，一碗热气腾腾、油辣飘香的小面，几分钟就能上桌，是本地人不可或缺的日常烟火。

但对于“想让重庆小面走出去”的傅勇而言，产业扩张背后藏着长期留才的难题：食品研发配方打磨动辄半年至一年，技工也需长年实操沉淀，短期薪资比拼难敌沿海同行，中长期激励工具成为企业刚需。

如何打造长效激励机制和福利保障体系，吸引并留住企业发展所需人才，也是重庆逾100万户中小微企业共同面临的难题。

对此，中国人寿养老险重庆市中心总经理刘冰介绍，“成本压力、资金顾虑、专业运营能力缺失，让大量中小微企业陷入企业年金‘建不起、不敢建、不会建’的困扰”。

为了帮助区域中小微企业建立锁定核心人才的长效抓手，千万产业一线职工建立补充养老保障，2025年11月，重庆大渡口区先行先试，出台了全市首个人才企业年金专项政策《大渡口区人才企业年金实施办法》，将企业年金建立需要企业全员参与这个基本条件变为了人才优先参与，同时区政府在人才正常缴纳了企业年金后，按人才类别再给予每年1000元至10000元梯次化政府激励，直接划入个人账户，为中小微企业建制减负松绑。

凭借年金管理领先的专业储备与央企的社会责任担当，中国人寿养老险重庆市中心深度参与人才年金的政策设计与试点落地，配合市区两级政府，打通中小微企业建立年金的“最后一公里”，以大渡口区的“组团式”破局，为重庆全市年金扩面提供范例。

2026年5月，在区人社局组织的政策解读会后，中国人寿团队直接将宣讲会从“面上”开到了“点上”，专属团队上门对接，细致拆解方案细则。新做法实现了两大突破：一是精准参保、定向赋能，无需全员建制，可以仅覆盖符合人才标准的核心骨干；二是弹性缴费、成本可控，企业可根据年度经营状况动态调整缴费比例，叠加财政专项补贴，大大降低了中小微企业的参保门槛与运营压力。

▲“让重庆小面走出去”，离不开引入人才与留住人才。（柏诗/图）

回忆从材料收集、录入到建账的落地全过程，傅勇把中国人寿的服务称之为“管家式服务”。

“中国人寿给到我们的方案非常清晰，介绍了非常详细的细节，包括我们企业特别关心的风险防控与资产增值等问题，非常省心，也非常有安全感”。

最终企业能够果断落地年金，傅勇认为，有三重关键的支撑：一是直击企业留人痛点，二是区级配套专项财政补贴，三是中国人寿养老险公司作为脱颖而出的中标机构，方案成熟、流程规范，落地效率很高。

如今有了年金长效保障机制，井谷元正在积极部署高级职称、AI应用等专项人才培养。作为一名创业者，傅勇感慨地说，人才竞争日趋激烈，长效福利保障已是企业刚需，未来还会持续扩大年金覆盖范围，以稳定的养老保障留住核心人才、护航企业发展。

从重庆到成都，产业的“组团式”年金落地探索也在同步进行。

坐落于城南的成都天府国际生物城，是成都生物医药产业的重要集聚地之一，超500家上下游企业、2万余名高素质产业人才入驻，并已成功培育推动6家企业上市，产业集群效应持续凸显。

许多人来到这里的第一感受，的确是“一座城”：44平方公里的土地上，企业、学校、医院、餐厅、便利店、人才公寓、科创空间……永安湖城市森林公园也在“城中”，湖水、步道、绿植、飞鸟，科创的活力和自然的生机，交相辉映。

▲成都天府国际生物城是成都生物医药产业的重要集聚地之一。（成都天府国际生物城/图）

“今年刚好是生物城的第十年，生物医药企业的普遍特点是研发成本较高，研发周期较长，人才高聚集性，导致许多生物医药企业作为中小企业，对人才的关注和资金的需求更明显。”成都天府国际生物城管委会财金部相关负责人表示，希望通过园区企业年金集合计划的落地，更好地帮助园区企业解决集聚人才、降低成本等方面的困难，支持企业和产业的发展。

人才福利保障和企业发展的需求，被当地政府摆在了政策落地的优先级上。2025年9月，成都市出台了《关于建立产业园区企业年金集合计划的指导意见》，在全省率先探索年金集合计划模式。

针对产业园区内企业的行业性、区域性集中特点，“我们创建组团式加入机制，统一发起建立园区企业年金集合计划，并按照规定流程确定统一受托人。”成都市人社局介绍，已与中国人寿养老险公司等11家金融机构建立协同推进、联系磋商、数据交换三大工作机制，“充分利用金融机构的资源优势，甄选条件成熟的单位进行一对一的上门政策咨询服务。”

在“77号文”的政策指引下，中国人寿养老险四川省分公司正在协同成都天府国际生物城推进园区企业年金集合计划的试点落地：先选取规模较大，需求明确的“专精特新”企业试点，再向园区内其他生物医药企业推广，最终覆盖物流、商业及服务类机构。

▲丰富的生物药产业在此发展。（柏诗/图）

通过园区统一管理和统一委托，企业参与年金计划具有非常强的灵活性，在财金部看来，“集合计划是赋能园区企业，特别是中小早期企业降低成本、吸引人才的重要方式。”

“中小微企业是吸纳就业的主力军和经济社会发展的重要力量。”中国人寿养老险四川省分公司总经理张旭波表示，作为扎根地方的养老金融国家队，必须回答如何让年金制度惠及更多中小微企业职工的问题，主动扛起普惠民生、服务区域人才建设的央企使命。

据介绍，中国人寿“333战略”明确把养老金融作为新增长极之一。中国人寿集团党委书记、董事长蔡希良指出，中国人寿将推动养老金融跨越式发展作为“十五五”战略重点，助力构建中国特色养老金融体系，努力为广大人民群众提供全方位、一站式、高品质、普惠性的养老金融服务方案。集团旗下养老险公司作为年金领域的领头羊和主力军，正推动年金加快走向千企万户，让更多职工享有补充养老保障。截至2025年末，养老险公司的企业年金集合计划服务企业已突破2万家、管理规模超千亿元。

2 创新，做好年金计划的“大管家”

为了真正实现千企万户的年金落地，不仅需要对尚未建立年金的企业“量体裁衣”，还需要对年金制度成熟的企业“因时制宜”，解决不同发展阶段的新需求，推动年金制度与企业发展同步向新而行。

作为全球最大的能源装备制造企业集团之一，东方电气集团如今承载着2.4万余名职工的年金资产。年轻职工从入职第一天起就建立了自己的年金账户，企业年金作为中长期激励工具，在东方电气集团员工引育留用体系中发挥的作用越来越明显。

▲东方电气是涉及国家安全和国民经济命脉的重点骨干企业之一。（柏诗/图）

早在2005年，东方电气旗下各子公司已先行先试，建立了企业年金制度。经过几年的自行探索实践，2011年，东方电气决定把企业年金正式投入市场化运营，彼时，中国人寿养老险公司便凭借综合能力中标受托管理人资格。

“选择中国人寿，除了市场影响力、信息技术实力、服务网络外，他们的风险管理理念、经验和服务响应质效也是我们看重的突出优势。”东方电气集团组织人事部副部长周韬表示。像东方电气这样的大型企业，对年金管理的核心诉求，更集中于年金的资产安全和稳健的投资回报。

2026年6月，一位刚刚退休的东方电气职工领取了企业年金，他自主选择分67期领取个人账户余额，与基本养老金和个人养老金一起，构成了退休生活长期稳定的三重保障。手机屏幕上，账户余额、投资收益、领取计划一目了然。

▲“中国人寿养老”小程序为用户提供一站式查询、办理、咨询服务。

“职工可以在内网OA、手机端便捷地随时了解自己的年金福利待遇和变动情况，有效提升了职工的获得感，让年金成为职工日常看得见、摸得着的一份福利。”在合作的十五年间，中国人寿被东方电气集团视为企业年金的“大管家”，除了持续推动数字化服务创新，也在其中担任着年金投资运营的角色。

目前，东方电气职工的年金覆盖率达到了90%，投资收益率也保持较高水平。员工对年金的关注度越来越高，不仅关注当期收益，也愈发看重长期价值。

“可以说中国人寿用扎实的专业能力和优质的服务回报了我们的信任。”周韬进一步表示，在实现企业年金全员覆盖过程中，针对不同年龄段、不同风险偏好的职工建立差异化的投资管理措施，实现职工福利保障的差异化及个性化管理，强化中长期收益，是企业和年金“大管家”仍需努力的方向。

在中国社会保障学会养老金分会副会长、西南财经大学教授胡秋明看来，扩大企业年金覆盖率的关键词是“能力”和“动力”。在能力基础之上，企业对年金的认知、企业年金制度设计，是影响动力的主要因素。

3 普惠，直通全域的“投资于人”

“干了一辈子工作，真退下来，退休后的生活会如何？”在江苏的一家制造业工厂里，工龄三十多年的张师傅，靠在陪伴他多年的机器旁，望着养老金测算表上的数字畅想。这个问号，不仅是张师傅的思索，更是整个社会面临的“民生之问”。

2025年，江苏省人社厅与中国人寿养老险江苏省分公司共同启动“年金直通车”，开到了江苏全省13个地市，也开到了张师傅的工厂里，把企业年金这份能穿越经济周期的养老保障送给成千上万像老张一样的企业职工。

“‘散装江苏’是多数网友对我们的戏称，现实中江苏地域广、经济结构多元，苏南、苏中、苏北发展阶段不同，企业年金需求也各异。”中国人寿养老险江苏省分公司企业年金部总经理张斯蕊笑着解释，因此“年金直通车”要实现政策直达、服务直达、幸福直达，年金方案需要因地制宜。

1000家企业，便有1000个年金方案，1000名员工，同样对年金有1000种需求。

在江苏，中国人寿养老险公司打造差异化的区域样板：在苏南算“人才账”，把年金作为企业吸引和保留核心人才的“金名片”，创新开辟了“工匠年金”、区域人才集合等新赛道；在苏中算“责任账”，面向传统制造业龙头，突出年金在提升员工归属感、彰显社会责任感上的长远价值；在苏北算“发展账”，配合地方优化营商环境，把年金植入现代企业制度基因。

“我们深刻认识到，养老金融不是百米冲刺，而是一场马拉松。不急功近利，就是要尊重规律、久久为功。”精准“滴灌”的差异化方案，企业一看，“门槛不高、流程不繁、未来有保障”，参与的意愿也直线提升。据介绍，“年金直通车”启动以来，中国人寿养老险江苏省分公司已实现新增扩面客户568户，加速推动了江苏全域年金普惠。

▲中国人寿养老险江苏省分公司开展企业年金直通车活动，将年金政策和服务直达客户。

在雄安新区，政企协同下的年金全域普惠扩面，也有了新的“面上”解法。

作为承接北京非首都功能疏解的国家级新区，人才集聚与长期留存是核心命题。2025年2月，雄安新区在全国率先推出企业年金自动加入机制——用人单位及职工在依法参加企业职工基本养老保险基础上同步建立企业年金。

这一机制意味着将年金普惠直接覆盖新区全域：在雄安新区注册登记的所有企业以及机关事业单位在依法参加企业职工基本养老保险基础上, 同步建立企业年金机制，同时鼓励将机关事业单位编外人员、劳务派遣人员纳入企业年金范围内。

雄安新区企业年金自动加入机制作为一项普惠利民政策，扩大了受益人群范围，降低了准入门槛，简化了建立流程，加大了激励力度。

作为行业头雁，中国人寿养老险公司全程参与了雄安新区年金自动加入机制落地实践。用人单位无论是选择参加企业年金集合计划，还是建立企业年金单一计划，中国人寿养老险公司通过“年金智享平台”，实现年金服务“全流程、集约化、线上化、智能化”。落户雄安新区后，中国矿产资源集团第一时间选择加入了中国人寿企业年金集合计划，成为企业年金自动加入机制实施后，首家建立企业年金的中央疏解企业。

据统计，雄安新区已有100余家用人单位建立企业年金，企业年金自动加入机制成为完善多层次养老保险体系的重要探索性实践，也为这座“未来之城”吸引和留住高端人才提供了硬核的制度保障。

政策持续拓宽年金覆盖边界，地方因地制宜出台配套举措，专业养老金融机构精准匹配市场需求，这场兼顾普惠性与差异化的年金扩面记，也让我们看到：投资于人便是投资未来。

在“77号文”印发以来，随着“十五五”规划的深入推进，我们已看到更多企业以更低的门槛、更简化的流程、更灵活的模式和更便捷的服务，加速加入企业年金计划，把养老保险“第二支柱”惠及更多普通职工。

据悉，中国人寿集团党委书记、董事长蔡希良在中国人寿2026年上半年经营管理工作会议上再次强调，要在“333战略”推进上持续加力，推动养老金融跨越式发展。

中国人寿养老险公司在其2026年上半年经营管理工作会议上披露的数据显示，公司管理资产累计规模和净增规模皆创历史新高。

第一支柱方面，为超880亿元基本养老保险基金提供投资管理服务；第二支柱方面，年金累计规模2.4万亿元；第三支柱方面，商业养老金累计规模超900亿元。中国人寿正以全国各地政企协同、民企联动的多元实践，践行养老金融国家队的使命。

在年金调研尾声，傅勇也聊起一句关于“未来”的话，“女职工很多50多岁就退休了，只有养老钱足够了，才能快乐地跳坝坝舞”，在傅勇看来，年金和保险有异曲同工之妙，它能够解决很多人在经济上的后顾之忧，“实际上是为未来着想”。

“快乐地跳坝坝舞”，恰是我国加快发展多层次、多支柱养老保险体系，推动共同富裕背后关于未来的一道幸福剪影。

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