跨境支付、智能体支付……网联清算有限公司总裁回应四大关键议题

金融时报

2026-09-10 14:43

来源：金融时报

2026年除夕夜网联平台每秒12.5万笔的峰值并发量、网联跨境移动支付交易笔数同比超80%的增长……在数字经济浪潮席卷全球的今天，支付体系早已超过了单一的资金流转功能，成为连接千家万户、贯通千行百业、赋能实体经济的关键枢纽。

“尽管技术浪潮不断翻涌，但科技向上向善、支付向新向优的方向不会改变。支付为民的初心、互联互通的理念、追求效率的目标、发展与安全并重的原则，始终是行业行稳致远的重要支点。”近日，网联清算有限公司总裁崔嵬在接受《金融时报》记者专访时表示。围绕激发消费活力、优化跨境支付、提升支付效率、智能体支付的安全与发展等内容，崔嵬系统阐述了支付行业面临的“变”与“不变”。

《金融时报》记者：近年来，网联平台在优化支付服务方面开展了一系列“小而实”的创新。具体来看，如何有效提升支付成功率，助力释放内需潜力？

崔嵬：支付是消费者意愿与消费成交之间的桥梁，支付成功率的每一点提升，都能让内需潜力得到更好释放。为此，网联会同成员机构围绕“一键清账”工具箱做了诸多细化创新，让用户及时完成提额、解限、余额核验。支持用户将沉睡的银行积分通过“积分试算+积分支付”功能组合，直接在互联网平台使用。优化基金理财赎回场景的支付服务，使百姓资产的生息与好用不再非此即彼。在适老方面，我们推动从界面适老走向流程适老，不仅仅是放大字体，而是优化账户签约流程，帮助老年人跨越“数字鸿沟”，更好释放银发群体消费潜力。

《金融时报》记者：跨境移动支付不仅为消费者提供了便利，还在促进境外人员来华消费、助力人民币跨境使用方面发挥了积极作用。近年来，面对差异化监管规则与技术标准等挑战，网联在拓宽“双向通道”、织密织牢全球人民币支付网络方面做了哪些重点工作？最需要突破的关键环节在哪里？

崔嵬：跨境支付是近年来网联顺应市场需要推进的一项重点业务。今年上半年，网联跨境移动支付交易笔数和金额同比分别增长约80%和50%，日均交易约200万笔。这些增长得益于境外钱包境内使用和境内钱包境外使用“双向通道”的持续拓宽。应当看到，人民币国际化既需要跨境贸易和跨境投资这样的大动脉，也需要亿万次跨境消费这样的毛细血管。消费端的畅通，有利于形成从支付清算到贸易结算再到跨境投资的良性循环。面对境外不同市场的监管差异和技术壁垒，我们与各人民币清算行一道努力，将支付网络的毛细血管与大动脉有机连接，使境外用户和商户使用人民币的微观基础更加坚实。为此，网联持续扩容跨境业务“双向通道”，并协同支付机构开放境内、境外受理环境。目前，外卡内绑业务已服务全球近200个国家和地区，外包内用业务接入范围涵盖16个境外主流钱包，持续服务跨境消费潜能释放。

《金融时报》记者：当前，智能体支付带来了范式创新的机遇，但模型误判、授权滥用等潜在风险也随之出现。网联如何看待智能体支付的发展，如何平衡发展与安全？

崔嵬：今年以来，AI消费端应用增速显著，智能体正从选品、比价的辅助工具向自主发起支付交易演进。这既可能重塑各主体的权责利结构，也可能带来模型误判、授权滥用等风险，且大量智能体采用相似策略时风险可能被放大。因此，统筹发展和安全，需要对智能体支付确立一些基本规则，例如，在治理对象方面，应使智能体身份可信、权限可控；在交易过程方面，应使智能体支付可识别、可监测、可干预；在责任体系方面，应明确界定各方责任，防止悬空。这些命题都需要行业携手共同设计。

网联正围绕可信智能体、交易存证等环节开展探索，目前正与商业银行、支付机构、垂类平台、综合电商四类市场主体推进试点，第一阶段已在测试环境下顺利完成，初步构建起完整业务链路。未来，网联作为金融基础设施的功能性不会变，我们愿与各方共同夯实智能体支付发展基础，使创新在安全的轨道上跑得稳、跑得远。

《金融时报》记者：下一步应该从哪些方面着手，进一步提升支付效率？网联如何进一步深化与银行、基金等机构的协同联动，将“中国方案”的比较优势持续放大？

崔嵬：金融业务多种多样，落到效率上，其实质上是跨期配置，就是一个时间差的问题。也就是说，资产从一种形态转换成另外一种形态，资金从一种货币转换为另外一种货币，时间越短效率越高，反之成本和风险都会增加。压缩两个时间差对于提升支付效率非常重要。

具体来看，第一个时间差是基金理财等金融资产转化为可支付资金之间的时间，我国基于现有市场结构，通过机制设计实现货币基金快速赎回后即时可用，这与境外打通传统金融与链上服务的路径虽不同，但都服务于同一种效率追求。第二个时间差是本外币兑换的结算周期，传统的跨境支付链条长、环节多、成本高，分布式账本技术提供了共享账本、同步交收、全天候运转的可能，而我国建设的跨境支付通模式则通过进一步打通资金清算渠道，同样提高了支付效率，降低了交易成本。可见，提升支付效率的方式和手段在变，但追求效率的目标函数没有变。

下一步，网联将坚持统筹发展和安全，以智能开放为方向，以安全高效为基石，更稳托住每一笔交易，更好守护每一个钱包，以普惠便民为立场，让支付网络更好通达全球、惠及民生，助力我国现代化支付体系建设和金融高水平开放。