专访香港投资推广署梁瀚璟：AI+金融的价值在于提效，而非替代

21世纪经济报道记者 杨梦雪

AI技术走向落地，怎样才算真正“落地”？在香港投资推广署金融服务及科技、可持续发展环球总裁梁瀚璟看来，判断标准不在技术本身有多炫目，而在于能否切中金融业“人对人”的本质。AI更大的价值是提效，而非替代。

“做生意终究是人对人打交道。人力是一种宝贵且有限的资源，所有管钱的，最终都是人对人。”在接受21世纪经济报道记者专访时，梁瀚璟提及，“我们需要的是用人工智能提升顾问的效率，这一点必然会发生。”

谈及金融与其他行业的联系，梁瀚璟坦言，“说到底，金融是赋能并服务其他实体经济的产业。香港比较特殊，金融本身就是最大产业，但更需要服务好其他行业。”

四个确定性场景

“单从金融层面来看，从支付、投资到券商、保险，每个环节都能找到AI应用。”谈及具体的落地场景，梁瀚璟认为有四个香港“比较看好且已经看到项目在测试或进入沙盒”的方向。

第一是保险。梁瀚璟谈到，保险需要大量人工，如经纪人对接客户、填写表格等繁琐工作。“我们看到，香港保险行业的头部机构已深耕数年，主要在中后台环节提升效率、优化文书工作等。”

第二是财富管理。“私人银行很难做到真正一对一、高度个性化的客户服务，大部分私行说到底也是在卖产品。因此，要根据客户需求提供高度个性化的服务。”梁瀚璟表示，随着客户规模的扩大，必须借助人工智能实现更个性化的服务。“这是一个非常明确的财富管理应用场景。”

第三是跨境支付。“中国大陆与全球180多个国家贸易往来密切，许多结算要经过香港，跨境支付体量巨大。”梁瀚璟提到，智能体支付已是一个可见的B端应用场景，“不难想象，中型乃至不同规模的结算、支付机构都能结合AI agent（智能体）运用这一场景。”

第四是帮助AI提供方做认证与定位。梁瀚璟认为这是“金融属性较高但蕴含更大商机”的方向。梁瀚璟表示，不同AI产品需要在不同国家获得安全性、性能等方面的认同。香港拥有普通法体系、国际级仲裁中心，以及完整的法律与专业服务配套，各国对香港信任度很高，未来能助力中国AI企业的标准获得其他国家认同，且这一作用不限于金融领域。

管钱最终是“人对人”

当被问及AI+金融产品中有哪些是确定性机会时，梁瀚璟的答案是上述几大场景。而背后的逻辑，是他对财富管理本质的理解。

“假设你有1个亿、10个亿，即便AI未来非常先进、能给出完美的资产配置建议，你真的会100%让AI替你配置吗？大概率不会——你信任的是人。”他说。

由此，梁瀚璟强调AI的作用“更多是提效”，而非替代。“财富管理终究是人对人。这类人才需要十年、二十年培养，难以复制。理顺了中后台的卡点，前端的效率自然提升。”

梁瀚璟以一家在上海孵化后落户香港的财富科技企业为例进一步阐释，该机构以独立财务顾问（IFA）为终端用户，借助不同智能体处理填表、撰写报告甚至法律文件等环节，“他们测算八成时间可以省去”。

“这意味着，同一位顾问过去只能服务约10个客户，现在可以服务4至5倍的客户。过去因为时间有限只能服务资产规模最大的客户，现在也能以同等效率服务资产规模较小的客户。”梁瀚璟说。

亟待AI提效的背后，是香港财富管理市场的跃升。据香港证监会数据，香港资产及财富管理业务总值已达5.4万亿美元。波士顿咨询公司《2026年全球财富报告》则显示，2025年香港跨境财富管理规模同比增长10.7%至2.95万亿美元，首次超越瑞士，成为全球最大跨境财富管理中心。

出海4P与卡点

谈及香港金融科技生态的未来布局，梁瀚璟直言“主要是出海”。

他介绍，去年特区政府设立“出海专班”，秘书处就设在投资推广署，而推广署是唯一承担一对一服务企业职能的机构，相当于出海专班的“项目经理”，联动贸发局、金管局等机构，用好香港数十年积累的海外资源，帮助内地企业更快对接外国市场。

梁瀚璟用经典的4P框架分析内地企业出海的挑战——product（产品）、pricing（定价）、place（渠道）、promotion（品牌）。在他看来，内地企业产品能力已居全球第一梯队，定价竞争力也很强，前两项“不是问题”，难点在于后两项。

“二十年前是OEM（代工生产）、大量批发，找一两个渠道即可。如今受地缘政治等因素影响，很多企业不再满足于OEM，需要自有品牌出海，这一思维转变本身就提升了难度。”梁瀚璟表示。

“企业要同时拓展十个、二十个乃至五十个市场，如何管理？这正是过去一两年内地企业决定在香港设立国际总部、管理中心的原因。”梁瀚璟谈及：“香港作为国际城市，相对容易找到不同国家背景的人才，帮企业从文化上对接当地的营销资源。”

那么，把出海第一站选在香港的企业，通常卡在哪一步？梁瀚璟的答案是“认知”。他以中东为例，“海湾地区有六个国家，即便选定阿联酋，也有七个酋长国，去迪拜还是阿布扎比，不是随便找个人就能拍板的。”

梁瀚璟曾在2024、2025年两次带内地企业代表团出访，投资推广署作为IPA（投资推广机构），已与沙特、阿联酋等地对口机构签署合作备忘录（MOU），以公对公方式合作。“无论是认知、政策对标，还是对接当地资金、组建基金，都能通过双方对口机构直接完成。”梁瀚璟说。

站在2026年的时点，梁瀚璟认为内地金融科技最大的机会“无疑是人工智能赋能”，人工智能正改变保险科技、财富科技、合规科技、支付等多个板块，其中他最看好支付与财富管理，认为这两大方向最为明确。

他同时提醒，合规科技虽属后台，但其重要性不容忽视。“全球监管趋严，反洗钱等工作以往靠人工，现在肯定已不可行，因此合规也是很大的机会。”