高管讲消保|平安理财方如峰：金融为民守初心 理财消保启新篇
金融消费者权益保护工作，一头连接着千家万户的财富托付，一头关系着资管行业的稳健长远发展，是理财公司履行社会责任、彰显金融使命担当的重要标尺。作为平安银行的全资子公司，平安理财坚守金融本源、践行“金融为民”，以服务实体经济为根本、以守护百姓财富为目标，牢牢把握金融工作的政治性与人民性，把消费者权益保护融入公司战略与企业文化，持续探索净值化时代理财行业消保工作的新模式、新路径，用科技之力、产品之实、陪伴之暖护航每一只理财产品，守护每一份客户托付。
2026年金融教育宣传周之际，平安理财首席财务官方如峰深度介绍了平安理财在消费者权益保护方面的实践与具体举措，以专业力量守护广大投资者的钱袋子，共筑清朗健康的财富管理环境。
厚植金融为民底色，搭建全员协同“大消保”体系
“诚实守信，以义取利”是中国特色金融文化的重要组成部分，是资管行业行稳致远的立身之本。平安理财始终将诚信合规作为公司经营的基本准则，要求全体员工恪守行业准则与职业操守，将“诚实守信、稳健审慎、守正创新、依法合规”内化于心、外化于行，并将此作为日常工作的价值导向和行为准则。
方如峰直言：“我们深知，消保工作没有旁观者。金融消费者权益保护从来不是单一部门的‘独角戏’，而是需要全公司协同发力的‘大合唱’，是金融机构必须扛牢抓实的主体责任。”由此，平安理财成立了董事会战略发展与消费者权益保护委员会，将消保理念深度融入了公司治理、企业文化建设和业务发展全流程，构建“董事会统筹、管理层分管、消保部门牵头”的三级协同机制，把投资者权益保护贯穿产品设计、投资运作、销售管理、客户服务全链条，产品、市场、投资、风险、运营等关键业务部门各司其职、紧密协同，培育全员消保企业文化，持续筑牢“大消保”工作格局。
“每一只理财产品，都承载了百姓沉甸甸的信任托付，寄托了他们对美好生活的向往。金融消保文化的落地生根，最终还是要体现在对广大群众财富托付的责任与担当之上。”方如峰表示。立足中国特色金融文化建设要求，平安理财始终坚持以专业能力为支撑、以价值创造为导向、以高质量发展为航标，严格践行理财业务“三适当”原则，将适当性管理嵌入业务全流程，坚决杜绝销售误导、夸大宣传、风险披露不到位等问题。从文化理念到业务实践，平安理财致力于将“以客户为中心”的消保理念穿透至业务末梢，坚持把合适的产品通过适当的渠道提供给适合的客户，以勤勉尽责的全链条管理筑牢客户财产安全防线，以文化软实力助力资管行业规范透明生态的构建，切实履行守护居民财富的使命担当。
科技数智赋能，构建全链条客户服务体系
在方如峰看来，数字科技是推动消保工作从“被动处置”转向“主动守护”的硬核支撑。据他介绍，围绕“打磨投研能力、升级产品体系、强化风控合规、深化数智赋能”等经营重点，平安理财依托领先的数字化能力，把消保理念与管控流程前置嵌入各业务环节，以科技赋能做实主动守护，为守护投资者权益筑牢坚实的数字底座。
源头把控，供需两侧构筑守护屏障。在需求侧，平安理财深入一线开展客户调研，精准刻画客户风险偏好与波动容忍度，携手合作渠道定制适配不同属地客群的理财产品，真正实现产品供给与客户需求的深度匹配，通过多层次产品矩阵满足客户差异化的理财需求，从源头降低产品错配风险，着力提升老百姓对理财产品的持有体验。
在供给侧，公司以“数字工厂”为基础，打通营销中台、投研平台与风控平台，实现全品类理财产品系统化创设与全生命周期管理，实现评级、复核、披露等全流程的线上化运行；同时，公司将消保审查机制前置嵌入产品设计环节，严格审核产品风险评级和信息披露内容，规范合同文本，确保风险等级科学匹配、信息披露清晰完整、合同文本约定明晰。
过程护航，强化投资者的持有期陪伴。投资运作层面，平安理财依托自研的 MAP 资产配置平台，全面打通“投研—资配—组合管理—归因—再平衡”五个环节，确保投资运作严格贴合产品的风险定位。面对市场波动，平安理财坚守科学的投资理念，通过多元配置平滑波动、监测市场风险并动态调仓、严守产品波动红线，力求在波动期缩短净值修复周期。以今年7月为例，权益市场调整幅度显著，含权理财产品承压，而平安理财含权产品的平均最大回撤幅度远低于行业同类产品的平均水平，截至8月末超98%的含权固收产品已修复最大回撤并陆续突破前期高点，展现出“跌得少、修复快”的投资韧性。
据方如峰介绍，在客户持有陪伴方面，目前平安理财通过量化模型动态监测市场变化，当核心指标出现异动时，系统会根据市场情绪和波动幅度触发不同层级的陪伴响应，及时输出专业的市场解读、投研分析、产品运作情况等相关内容，把专业深奥的研判分析转化为通俗易懂的图文，通过公众号、合作渠道、专题路演等方式推送给客户，帮助投资者理性看待市场波动，摒弃短期逐利心态，树立长期投资理念。
闭环处置，赋能客户服务体系提质增效。据悉，截至2026年6月末，平安理财服务客户超1200万人，累计为客户创造投资收益超1300亿元。作为业内首批开通独立客服热线的理财公司，平安理财“400-019-5511”客服热线迄今已持续运行近五年。通过持续迭代客服操作系统，目前已实现了话务分析小结、历史风险预警等功能。方如峰指出，“目前公司自主研发了敏捷投诉管理系统，可对全渠道相关数据进行统一归集与动态监测，搭载AI情绪捕捉、投资预警功能，对有升级倾向的咨询投诉主动介入，推动客户投诉服务从‘事后处置’向‘事中预警’转变，快速响应解决投资者的急难愁盼问题，切实保障投资者的合法权益。”
深耕社区宣教，构建“场景化+社区化”投教新生态
在方如峰看来，提升消费者金融素养，既是金融机构做好消保工作的治本之策，也是助力投资者提升风险防范能力的长久之计。平安理财始终秉持“以人民为中心”的价值导向，遵循“分类施策、精准触达”的思路，聚焦“一老一少一新”，覆盖老年人、青少年、新市民、“两司两员”、残障人士等重点群体，打造了“线上+线下+移动”的投教陪伴体系。“我们一直在探索把金融消保活动与民生服务深度融合的新路径、新模式，努力让金融知识走出机构、走进社区，润物无声地融入居民的日常生活中。”方如峰表示。
升级线下实体阵地，筑牢投教服务桥头堡。为更好地将金融知识普及与便民服务深度融合，平安理财携手平安银行深圳分行共建并升级集“颐年服务、暖蜂驿站、投教阵地”于一体的线下陪伴基地，不定期开展金融知识宣讲活动，如面向老年人开展“守护养老钱”防骗专题讲座，面向新市民开展“职场第一笔理财”主题分享，面向外卖员、快递员、网约车司机等新就业形态劳动者开设金融宣讲沙龙等，让金融知识触手可及。同时，基地面向老年群体配备老花镜、大字版理财指南及适老服务专员，为外卖员、快递员等提供饮水、充电等便民服务，让奔波于城市街头的劳动者感受金融温度。目前基地已成为辐射周边社区的金融教育枢纽，连续两年入选中国银行业协会“投资者同行陪伴基地案例”。
深耕社区网格宣教，密织普惠金融防护网。平安理财携手同业机构组建“消保青骑兵”志愿队伍，联动社区网格员、楼栋长，打造了“党建+公益+消保”的社区3.0教育模式，目前已与深圳市民康社区、民治社区、莲花一村社区、兴融社区及深汕特别合作区相关社区等建立长效的“社区网格化”消保宣传机制。走进城中村、老旧社区，打造反诈文化长廊、金融主题墙绘，把理财知识融入居民日常休闲场景；走进残障群体康复中心，通过情景互动、通俗讲解等方式普及金融消费者八项基本权利。依托平安银行遍布全国的网点资源优势，平安理财累计开展“理财有道，平安同行”万里行活动30余场，深入偏远县域乡镇，用方言宣讲反诈与理财知识，覆盖县域村民逾万人次，打通金融教育下乡的“最后一公里”。
丰富线上科普矩阵，拓展投教传播新阵地。依托官方公众号平台，平安理财开设了消保专区，持续输出政策解读、市场研判、风险提示和理财科普等内容；编印《理财不可不知》系列漫画手册，以通俗趣味的形式普及理财入门、资产配置知识，累计印发超万册，帮助投资者充分了解理财产品的运作逻辑并树立科学的投资理念。打造线上立体化的消保知识传播体系，与线下活动双向联动，形成“线上即时触达、线下深度互动、内容长效陪伴”的投教新格局，以更有温度的理财服务、更接地气的投教形式，引导广大投资者树立理性的投资观念，提高风险防范意识。
笃行实干久久为功，绘就“为民理财”消保新篇
步入净值化时代，理财产品的净值波动成为常态。在方如峰看来，投资者教育与消费者权益保护工作只有进行时，没有完成时。“理财公司的长久守护，既依托于审慎尽责的投资决策和稳健扎实的产品业绩，也彰显于市场波动环境下专业的投资者陪伴，更肩负着面向社会公众普及金融知识、提升全民金融素养的使命。”他进一步解释道。
路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。方如峰表示，平安理财将秉持“金融为民”的服务理念，持续夯实“大消保”工作体系，以科技赋能消保提质增效，健全分层客户陪伴机制，深耕“场景化+社区化”投教生态，面向重点群体推进普惠金融教育。同时携手同业伙伴与社会各界，合力构筑理财行业消费者权益保护的坚实防线，以多元丰富的产品供给、穿越周期的稳健业绩，筑牢居民财富管理的价值根基，切实增强广大投资者的安全感、获得感与幸福感。