金融城小燃哥｜“被投保”“赠转商”……监管出手了

你有没有过这种经历？扫码骑个共享单车，取个快递，交个停车费，手滑点了一下，结果莫名其妙就“被投保”了？

更过分的是，很多人过了好几个月才发现——自己的银行卡每个月都在悄悄被扣费，连什么时候签的协议都不知道。

其实这是互联网保险里最容易踩的三个坑。

第一个，扫码陷阱。

你扫个码骑共享单车、买瓶水、取个快递，页面突然跳出“免费领百万医疗金”的大红弹窗，关闭键小得几乎看不见。手一滑点进去，直接就跳到投保页面了。

第二个，“快应用”劫持。

这个更隐蔽——你刷着手机，突然弹出个广告，一不小心碰到了，手机自动唤醒一个快应用，直接把你拉进投保界面。你连APP都没下载，就已经在买保险的路上了。

第三个，“赠转商”。

先送你一份免费保险，你一看免费嘛，就领了。结果免费期一到，它自动给你转成每月扣费的长期保单，而你什么都不知道，钱就没了。

说白了，都是利用信息差和操作动线，在你毫无防备的时候，把保险塞给你。

近年来，互联网保险的销售规模在不断扩大。

根据元保集团联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心发布的报告，2025年互联网保险保费收入已经超过7000亿元，同比增长超过25%，互联网保险渗透率稳步提升至11.5%左右。

线上渠道已经从辅助销售变成了老百姓接触保险的主要入口之一。盘子越大，就越需要规范。

事实上，监管一直在加大对互联网保险的规范力度。而最近，又一轮更精准的整治来了。

根据21世纪经济报道的消息，最近，监管部门召集了三十多家保险公司开会，还就一份《关于进一步规范互联网保险经营有关事项的通知》征求意见，瞄准的就是上面说的这些乱象。

具体有几个核心要求：

第一，叫停无需求引流。

严禁通过单车扫码、停车场扫码、自动售货机扫码、快递取件扫码等无实际保险需求的线下场景引流，快应用模式也直接被叫停。

根据21世纪经济报道采访的一位保险经纪公司负责人的看法，监管禁的并不是“扫码”或“快应用”这类通道本身，而是“无需求”和“劫持”这两个核心限定。你在骑共享单车的时候，根本没有买保险的需求，这种时候强塞给你，就是不对。

第二，叫停“赠转商”。

机构不得以免费或赠送保障为宣传噱头，通过赠送短期险违规套取客户投保授权及自动代扣权限；未弹窗明示核心条款、未完成独立二次确认的，绝不得擅自生成长期月缴商业保单，更不得在未明确授权下实施静默续保。

第三，禁止无感扣费。

不得以各种形式模糊隐藏实际扣费行为，不得无感知扣费或免密扣费，不得以平台支付授权作为保险产品扣费的默认授权，不得在未取得消费者明确授权的情况下自动扣费。

说到底，如果保险业都是靠弹窗、靠免费、靠偷偷扣费来获客，那这个行业就会变成劣币驱逐良币，老老实实做产品的公司干不过玩套路的公司，最后受伤的还是消费者。

监管这次的思路很清楚：保险经营要尊重规律，要围绕客户的真实需求来做，不能靠套路来赚钱。

值得注意的是，《金融产品网络营销管理办法》今年4月已经发布，9月30日起就要正式施行了，保险也被明确纳入了金融产品范围。这意味着，互联网保险的营销规范，正在从专项整治走向常态化监管。

最后再提醒一下大家：以后再碰到“免费领保障”“首月0元”这种“好事”，多留个心眼。点之前看看清楚，是不是默认勾选了自动续费，扣款金额是多少。天下没有免费的午餐，免费的，往往才是最贵的。

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