机制搭桥破小微融资难

来源：中国银行保险报

研磨、抛光、镀膜、检测，走进上饶经济技术开发区江西金鹤光电科技有限公司（以下简称“金鹤光电”）生产车间，工人们熟练地操作着精密仪器，一片片光学镜片在流水线上有序流转，等待打包发往全国各地。

“以前都是我们找银行，现在是银行找我们。有了银行的信贷支持，资金就有了保障，原材料供应充足，企业生产线加速运转，订单交付能力显著提升，让我们后续扩产能、搞研发的信心也更足了。”金鹤光电负责人俞立新表示。

金鹤光电主要从事精密光学镜片研发生产，近年来市场需求旺盛，订单不断，但也面临原材料采购资金紧张、扩产提能受限的难题。农业银行上饶广信支行以“科技e贷”为抓手，在企业无抵押物的情况下，高效完成授信审批，及时发放贷款1000万元。

小微企业融资难在哪儿？银企信息不对称，沟通、尽调成本高；企业抗风险能力参差不齐，普遍存在缺资产抵押。对此，广信金融监管支局积极推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效，联合上饶市广信区发展和改革委员会，与当地相关部门建立金融服务小微企业动态“白名单”，打破小微企业信息不对称、流程不通畅的融资僵局，形成政策共商、信息共享、活动共办、难题共解的工作机制。

截至目前，相关部门及银行机构累计走访小微企业2.73万户，累计授信84.58亿元，发放贷款82.28亿元。

以政策支持为路

打通融资“最后一公里”

类似的情况也发生在广信区茶亭工业园区江西聚真科技发展有限公司，该企业负责人郑俊表示：“近期企业承接多笔中长期技术服务订单，需要同步采购原材料、检验设备叠加扩充研发团队、搭建新一代数字管控平台等因素，流动资金出现阶段性缺口。但因我们厂房是租赁的，无固定资产可抵押，对接了好几家银行都没有结果。”

广信金融监管支局工作人员在走访对接中了解到该企业手握8项发明专利，10余项实用新型专利，先后获评江西省“小灯塔”数字化工厂、省级专精特新高新技术企业、上饶市企业技术中心等多项荣誉，与比亚迪、宁德时代、美的等产业链龙头均有合作，如何把专利实实在在地变成支持企业发展的现金流？该支局迅速组织相关银行机构上门服务，深入核查企业经营现状、技术资质、在手订单、纳税情况、研发投入及数字化转型规划，并召开“联合会诊”工作会，细致梳理企业融资堵点。最终，指导农业银行上饶广信支行先后投放2800万元信用贷款；指导江西银行上饶旭日支行发放“数转贷”产品贷款500万元，专项用于企业研发投入及数字化转型建设。

从“企业找政策”到“政策找企业”，广信金融监管支局通过机制建设，开展定期走访，及时收集企业对金融服务、监管政策的诉求，做到了企业金融需求底数清楚，动态“白名单”数据库更新及时，反馈的难点堵点问题解决迅速。在机制建设运转下，帮助一批小微企业解决了融资难题，如中信银行上饶广信支行从上饶市晶鑫光学元件有限公司实际经营状况出发，以销售回款为核心风控抓手将该公司销售回款账户纳入该支行监管，为其新增授信额度300万元。建设银行广信支行充分发挥无还本续贷政策导向作用，将无还本续贷政策红利与企业融资需求精准匹配，成功为上饶市天香贸易有限公司办理了225万元无还本续贷，及时化解了该公司因需四处拆借过桥资金，导致的高额融资成本和资金链断裂风险。

以保险保障为盾

稳定企业发展基本盘

个体工商户是国民经济的“毛细血管”，连接千行百业，情系万家灯火。

“保险公司快速响应，不仅减少了我们沟通协调精力，还大大减轻了经济压力。”江西鑫邦建设工程有限公司（以下简称“鑫邦建设”）项目施工负责人朱笑军表示。在施工现场，一名工作人员在现场作业时不慎摔伤，经医疗机构诊治及鉴定中心鉴定，构成伤残九级，鑫邦建设第一时间履行雇主责任，先行垫付医疗费及各类费用19.3万元，随后，当地中国人寿财险积极主动协助跟进理赔工作，合计赔付医疗费和伤残赔偿金16.8万元。

此外，围绕上饶市关于做优做强数字经济“一号发展工程”、打造“全国知名大数据科创城”的目标要求，广信金融监管支局在中国太平洋财产保险股份有限公司上饶中心公司与深圳奇点点信息科技有限公司达成战略合作协议后，指导太平洋产险广信支公司成功落地行业首单AI算力产业综合保险。该产品主要聚焦算力信用险、算力履约保证险、算力设备保证综合险，为高新产业发展筑牢风险屏障。

《中国银行保险报》记者 杜肖锦

《中国银行保险报》实习编辑 李峥