三季度银行罚单合计4亿元 信贷“三查”仍是违规重灾区

21世纪经济报道记者 张欣

据企业预警通近日发布的《2026年三季度银行监管处罚数据分析报告》，2026年7月1日至9月30日，人民银行、金融监管总局、外汇局及派出机构对银行机构及从业人员开出罚单682张，罚没金额合计4亿元，罚单数量环比增长5.74%。

从违规领域看，信贷业务仍是罚单数量最多的领域，本季度罚单379张，环比增长8.6%，居各违规领域之首，银行信贷环节的合规问题持续受到监管关注。

信贷业务的案由高度集中于贷前、贷中、贷后全流程。其中，贷后检查与管理罚单92张，为单项案由之首；贷款“三查”不到位53张、贷前调查与准入39张紧随其后；信贷资产质量管理34张、票据融资21张。可以看出，从贷前把关到贷后跟踪的“三查”链条仍是银行最主要的合规短板，监管对该环节的检查力度保持高位。

除信贷外，公司治理是另一主要违规领域。本季度公司治理罚单118张，环比增加30张，增幅34.09%，案由集中于从业人员管理（56张）、内控执行与问题整改（20张）、董事监事高管管理（11张）。与此同时，反洗钱、数据统计与监管报送、征信业务等领域的罚单数量环比出现回落，行业在相关环节的合规治理有所推进。

值得注意的是，与罚单总量上升相反，受罚银行数量由上一季度的228家减至204家。

从机构类型看，国有银行罚单数量最多，本季度罚单256张，占罚单总量的37.54%；股份制银行罚没金额最高，合计13398.37万元，占罚没总额的33.50%，其中渤海银行以5436.29万元居首，单张罚单均额达679.54万元。大额罚单方面，本季度百万元以上罚单92张，较上季度减少11张，罚没金额合计24676.05万元。金额最高的罚单来自一家股份制银行，因票据融资违规被罚款5015万元。

（图源：企业预警通报告）

监管机构方面，金融监管总局系统开出罚单489张，占本季度罚单总量的71.70%，绝大部分来自总局派出机构。地区分布上，罚单数量集中于山东、广东、上海等地，罚没金额则以天津、广东、上海居前。

处罚方式上，监管机构持续落实“双罚制”，对违法机构和相关个人一并追责。机构罚单以罚款为主，责令改正环比增长200%，为增长最快的处罚类型；个人罚单则以警告为主，罚款环比增长25.59%。