“冠之链”激活供应链金融

来源：中国银行保险报

近日，山东省“2026好品金融”基层金融创新服务典型案例名单公布，“冠之链”供应链金融服务平台入选。该平台是冠县金融监管支局将供应链金融作为推动产业集群发展、破解融资难题的重点探索之一，会同地方政府及相关部门创新打造的“政府主导、国企运营、脱核链贷”供应链金融模式，实现了从“地方创新”上升为具有推广潜质的“标准方案”。

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破局：首创“脱核链贷”模式

“说实在的，我们现在最犯愁的就是资金。下游订单回款慢，可进原料必须现款结算，不拿现钱就进不了货。厂房、设备想抵押，额度又很低，贷不出多少。没办法，只能找厦门的大型供应链企业做托盘融资，成本高达11个点。辛辛苦苦挣的利润，差不多都交利息了。”冠县宝莱利金属表面处理有限公司（以下简称“宝莱利”）相关负责人表示。

宝莱利的融资困境并不是个例。冠县钢板加工产业是国家级中小企业特色产业集群，拥有加工企业260余家，年设计产能1800万吨，全县产值约100亿元。然而，钢材的大宗商品属性也导致钢板加工企业时常面临现款现货无账期缓冲、存货持续占压资金、抵押授信额度不足的困局，企业陷入“融资贵、利润薄、发展难”的恶性循环。

为破解钢板产业融资堵点，冠县金融监管支局联合多部门开展调研走访摸清需求、到先进地区考察学习并进行本土化改造。2024年7月，全国首个县级供应链金融服务平台——“冠之链”正式上线运行。通过政府指定的县属国企进行信用背书，用款企业采购原材料只需支付20%的保证金，银行配资80%贷款，全额付款至上游钢厂，钢材发货到“冠之链”平台监管仓，运营国企提供全周期、可视化的动态监管。

企业用货只需向银行支付对应货值的资金，银行向运营国企发布指令，完成周期闭环。这既解决了中小企业融资难、融资贵问题，又帮助银行有效控制了信贷风险，构建了“政府筑信、银行增贷、企业降本”的三方共赢格局。

作为首批试点企业，宝莱利金属表面处理有限公司已通过平台累计获贷1.55亿元，节约财务成本600余万元，资金全部用于产线升级、工艺研发与市场拓展。企业纳税规模从2023年281万元增至2025年613万元，实现“企业扩产—税收增收—财政反哺产业”的良性循环。

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协同：打通政策落地“最后一公里”

“‘冠之链’不仅是融资工具，更是我们深化‘四新’工程、推动央地协同的试验田，要让金融资源真正下沉到产业链最需要的地方。”冠县金融监管支局党委书记、局长尚丹表示。

为强化平台赋能效应，冠县金融监管支局主动构建央地协同工作机制。纵向层面，积极向省局、分局汇报平台建设运行成效、创新亮点，争取指导与资源倾斜，先后促成省局、分局领导带队来冠调研；横向层面，联合县政府有关部门印发《金融支持冠县高质量发展工作方案（2025—2027）》，明确依托“冠之链”平台加大对钢板等重点产业的支持力度，建立信息共享和工作互推联动机制，打通上级政策与县域产业实际的衔接通道。

在冠县金融监管支局协调下，聊城金融监管分局联合冠县政府举办“银行机构高管县域行暨‘冠之链’供应链金融业务推进会”，推动9家城商行总行层面来冠对接，引导金融机构紧抓政策契机，促进信贷资源和服务力量向县域产业链倾斜，切实提升“冠之链”平台应用质效。

“我们最担心的就是押品管不住、风险看不透。这次通过对接，实地看了平台的全流程监管，我们心里踏实多了。作为上级行，我们也更有信心做好冠县钢板产业的信贷支持，把更多金融资源向这个产业倾斜。”一位参与对接的上级银行负责人对《中国银行保险报》记者说。

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滴灌：“一行一策”推动银行愿贷快贷

立足各银行定位差异与资源优势，冠县金融监管支局坚持“一行一策、分类引导”，精准指导合作银行依托平台优化服务、创新产品、压缩流程、降本让利。建设银行冠县支行以总行推进“圈链群”服务模式为契机，出台了《冠县涂镀钢板制品产业集群服务方案》，与“冠之链”平台合作额度30亿元，为钢板产业集群提供线上化、批量化融资支持，并争取到总行全国唯一“中小企业特色产业集群供应链金融创新试点”，建立钢板集群中小微企业融资放款绿色通道，融资成本较传统模式降低70%以上。截至目前，已为21家企业提供资金支持5.3亿元，节省企业财务成本690万元。日照银行则实现自有供应链平台“黄海之链”与“冠之链”平台直联。“成为首家直连机构后，企业办理贷款审批流程更简单了，我们开通产业链客户专项绿色通道，让企业少跑腿、快融资。”日照银行冠县支行行长赵彦民表示。

截至目前，“冠之链”平台已接入合作银行8家，其中冠县辖外银行3家；已有7家银行通过平台为32户企业放款36.84亿元，节省融资成本4500余万元，带动全县贷款较年初增长8.07%，平均贷款周期缩短50%，“政府建平台、监管推应用、银行抓落实、企业享红利”的协同格局正加速形成。

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拓域：从“钢板”到“肉羊”的跨越

在深耕钢板加工主导产业的同时，冠县金融监管支局积极引导银行拓展平台服务领域，将钢板产业成熟的物联网监管、数据信用机制复制运用到羔羊收购、肉羊仓储、冷链运输等肉羊产业链各环节，推动供应链金融向肉羊等县域特色农副产品加工领域延伸。

工商银行冠县支行推出定制化融资方案，采用信用追加冻羊存货质押的方式，成功通过“冠之链”平台为冠县穆德清真食品有限公司放款700万元。通过平台监管，银行可实时掌握押品库存变动及销售回款情况，精准破解传统涉农贷款中“看不见、管不住、处置难”的信息不对称难题。同时，冠县金融监管支局推动冠县政府、工商银行聊城分行与京东平台签订三方战略合作协议，在穆德清真食品有限公司建立聊城市唯一一个京东物流供应链产业基地，补齐冷链物流短板，工商银行配套提供线上结算服务，帮助企业依托电商平台拓展全国市场。

截至目前，“冠之链”平台应用已拓展至3家农副产品加工企业，累放金额5200万元，为企业增信一倍，节省融资成本60余万元。

从“钢板”到“肉羊”，从“单点突破”到“全链贯通”，“冠之链”以金融创新之“关键一招”，为县域经济高质量发展注入源源不断的活水。尚丹表示：“下一步，我们将拓展深化‘四新’工程，持续强化央地协同，放大‘冠之链’供应链金融服务平台带动效应，推动供应链金融更好服务农业农村现代化。”

文 / 张淑华

《中国银行保险报》记者 姚慧

《中国银行保险报》编辑 韩业清