美国财政部史上第三大罚单！美银因反洗钱与制裁合规存在严重、持续违规被罚12亿美元

来源：中国基金报

【导读】美国银行因反洗钱与制裁合规存在严重、持续违规，被罚12亿美元，为美国财政部史上第三大罚单，也是OCC史上最大民事罚单

中国基金报记者 伊万

当地时间10月13日，美国财政部宣布，对美国银行（Bank of America）处以总额超过12.1亿美元的罚款，原因是该行在反洗钱和制裁合规方面存在“严重且持续”的违规行为。

这是美国财政部历史上第三大罚单，同时也是美国货币监理署（OCC）有史以来开出的最大民事罚单。

（美国财政部网站公告）

根据美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的声明，美国银行承认故意违反《银行保密法》（BSA），未能建立符合最低要求的反洗钱项目，未能对境外代理行账户开展必要尽职调查，也未能及时提交可疑活动报告。调查发现，该行未能向监管机构报告超过50亿美元的可疑交易，其中逾10亿美元涉及国家安全等优先非法金融风险，包括洗钱网络、毒品贩运收益以及与美国西南边境相关的潜在贸易洗钱活动。

此次罚款由三部分构成：FinCEN开出12亿美元罚单，OCC处以7.5亿美元民事罚款（计入FinCEN罚款总额），美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）另就违反伊朗、俄罗斯等制裁项目与美银达成的1160万美元和解协议。

OCC在声明中直指美国银行的合规项目“持续暴露广泛的内部控制失灵”，并批评该行在2024年签署停止令后仍未取得足够整改进展。货币监理长Jonathan Gould表示：“该行对BSA缺陷的糟糕应对不可接受。”

美国财政部还指出，美国银行在合规问题上“优先考虑收入增长”，过度依赖执法机构的询问和其他金融机构的转介，以至于监管方认为其实际上将发现可疑活动的部分责任“外包”出去，导致大量可疑交易长期未被调查。

业绩承压：三季度计入12亿美元罚款

致每股收益缩水17美分

这一罚单的公布时点，正值美国银行即将发布第三季度财报的前一天。该行在声明中确认，12亿美元罚款将作为不可税前扣除费用计入三季度业绩，预计使每股净收益减少约17美分。

消息公布后，美国银行股价盘后下跌超2%。

从近期业绩表现来看，美国银行的经营基本面似乎仍具韧性。今年第二季度，该行净利润达到91亿美元，同比增长27%；每股收益为1.21美元，较上年同期的0.90美元增长34%；营收为316亿美元，同比增长15%。所有业务板块均实现两位数净利润增长，投资银行费用同比飙升50%。首席执行官Brian Moynihan当时称这是“史上最强季度之一”。

然而，罚款带来的直接财务冲击不可忽视。美国银行发言人Krista Robinson在声明中表示，该行已在合规领域投入“数十亿美元和数千名员工”，整改工作“进展深入”，并强调“金融犯罪合规不容轻视，我们有责任做好这件事”。但监管机构的处罚决定表明，这一表态尚未获得认可。

值得关注的是，此次罚款距离美国运通（AMEX）因类似反洗钱问题被罚3.5亿美元仅相隔数日，显示美国监管机构对大型金融机构合规缺陷正采取持续高压态势。

编辑：杜妍

校对：乔伊