工行、农行、人保回复问询披露千笔罚单，不影响2750亿元定增

21世纪经济报道记者 余诗棋

9月，国有大型金融机构新一轮资本补充计划启动，8家中央金融企业宣布合计补充资本3600亿元。一个月后，相关定增项目迎来新进展。

10月14日晚间，工商银行、农业银行、中国人保同步披露对上海证券交易所审核问询函的回复，围绕行政处罚、未决诉讼及募集资金用途等事项作出说明。

根据公告，2023年1月1日至2026年6月30日，三家合计披露1358笔处罚，农业银行处罚笔数靠前。工商银行涉及符合统计口径的行政处罚428笔，罚款金额合计约5.70亿元；农业银行涉及556笔，罚款金额约4.70亿元；中国人保涉及374笔，罚款金额约1.46亿元。此外，中国人保还披露了一项被责令停止接受农业保险新业务一年的处罚。

从处罚原因看，银行业机构的违规事项主要涉及审慎经营规则、贷款业务管理以及客户身份识别、支付结算和外汇业务等方面。其中，贷前调查不到位、贷后管理不充分等问题均有体现。中国人保的处罚则主要涉及保险业务经营，包括给予投保人合同约定以外的利益、使用未经批准的保险条款和费率，以及编制虚假业务资料套取费用等。

三家机构均在回复中说明了整改及缴纳罚款等情况，并表示相关事项不属于导致投资者合法权益或社会公共利益受到严重损害的重大违法行为，不会对本次发行构成实质性法律障碍。

除行政处罚外，未决诉讼也是此次审核问询的重点。三家机构均结合案件进展、风险情况及相关会计处理，对诉讼事项作出说明。

截至2026年6月30日，工商银行涉及诉讼标的本金超过1亿元的案件共6起，涉案本金约11.13亿元，占母公司所有者权益的比例约为0.026%。农业银行涉及3起相关案件，涉案金额约3.09亿元，占母公司所有者权益的比例约为0.0093%；截至回复出具日，相关案件已结案或进入执行阶段，农业银行已计提准备约2.10亿元。

中国人保披露的情况则有所不同。截至上述时点，其涉案本金超过4000万元的诉讼共42起。其中，28起尚未形成生效判决的一审案件，涉及金额约14.36亿元；另有14起尚未作出一审判决或一审判决已被撤销的案件，涉及金额约64.69亿元。

三家机构在回复问询中均表示，相关事项不构成本次发行的实质性法律障碍。

据此前公告，三家机构拟分别募资不超过1000亿元、1600亿元和150亿元，合计不超过2750亿元。至此，三家金融央企定增完成问询环节，此后仍需上交所审核通过，并经证监会同意注册。

此次定增是9月中央金融企业资本补充计划的一部分。此前公布的安排显示，8家中央金融企业集体宣布增资方案，合计3600亿元的资本补充落地安排。资金来源分为两大板块：财政部通过特别国债筹措3000亿元，中国烟草及其下属机构出资600亿元。

从募资用途看，工商银行、农业银行拟通过本次发行补充核心一级资本，中国人保则计划将募集资金用于增强资本实力。据光大证券此前预估，静态测算注资后工行、农行核心一级资本充足率分别提升0.3个百分点、0.6个百分点，在进一步增强资本实力的同时，更好满足全球系统重要性银行（G-SIBs）达标要求。