中国人民银行温州市分行行长 施韬：以科技金融滋养产业森林的温州实践

来源：中国金融

作者｜施韬「中国人民银行温州市分行党委书记、行长」

文章｜《中国金融》2026年第19期

“十五五”规划纲要明确提出，构建同科技创新相适应的科技金融体制。大力发展科技金融，是优化区域金融供给、培育产业森林的重要举措。温州作为我国民营经济的重要发祥地，锚定建设上海（长三角）国际科技创新中心高能级创新型城市定位，持续打造“一港五谷”[中国（温州）数安港、中国（温州）新光谷、国际云软件谷、中国（温州）智能谷、中国基因药谷、中国眼谷]、大孵化器集群等创新载体，具备推进“科技—产业—金融”良性循环的坚实基础与实践场景。近年来，中国人民银行温州市分行（以下简称温州市分行）立足当地民营经济特色，持续迭代优化科技金融服务体系，积极探索形成了一批具有温州特色的融资服务模式，为做好科技金融大文章提供“温州样板”。

汇聚金融活水，助力温州科技产业发展

科技金融是一项系统性工程，温州市分行坚持政策联动、产品迭代、要素赋能、服务优化四轮驱动，引导优质金融资源向科技创新领域汇聚。

构建全方位政策支持体系，夯实科技金融发展基础

依托科技金融统筹推进机制，整合货币、财政、担保等各类政策工具，搭建多层次科技金融政策支撑体系，为金融支持科技创新提供有力保障。

一是健全统筹协同机制。牵头建立温州市科技金融统筹推进机制，常态化开展部门会商与信息共享，合力推进科技金融工作。因地制宜制定科技金融赋能创新温州建设三年行动方案，出台金融支持新质生产力培育、“专精特新”暨人才创业企业培育等专项金融政策文件，持续完善科技金融服务体系。建立融资对接直通车机制，定期开展银企银项“面对面”活动，引导金融机构“一企一策”精准开展融资对接服务。

二是用好用足结构性货币政策工具。依托浙江省支农支小再贷款“800亿元高质量发展专项额度”，开展“三员三进三送”和“强科创”专项行动，实现结构性货币政策工具的精准落地。建立科技型企业、技术改造项目动态清单培育机制，累计推动全市951家科技型企业、400个技改项目纳入重点支持清单，科技及技改项目贷款签约规模超200亿元。指导金融机构辅导企业做好中央财政贴息申报工作，落地设备更新项目贷款贴息近8000万元。

三是完善风险分担机制。在融资担保方面，联合指导温州市政府融资担保公司推出“首贷保”“科创保”“双保·科创”等专项担保产品，截至2026年6月末，全市科创企业在保余额为37.7亿元，惠及企业1475家。在风险分担方面，探索构建“财政+担保”双层风险缓释机制，通过搭建政银担三方风险共担模式、设立1亿元“强城科技贷”风险池基金等方式，有效提升金融机构放贷意愿。

打造全生命周期产品矩阵，实现科技企业梯度赋能

紧扣科技型企业全生命周期发展特征与融资需求差异，持续打造专属化、差异化、阶梯式的科技金融产品体系，实现对科技型企业从种子孵化到产业升级的全过程精准滴灌。

一是聚焦初创期，前置培育赋能。针对处于概念验证、研发起步阶段的科创主体，引导金融机构依托大罗山基金村、“三个一”产业基金等资源，开展“认股选择权融资”“投贷联动”等创新实践，探索对符合要求的初创企业给予利率先低后高、抵押先少后多等差异化服务，提升初创型企业“首贷率”。围绕温州“一港五谷”等科创平台，落地“港谷科技贷”“Token贷”等专属产品。

二是聚焦成长期，助力成果转化。针对技术迭代加快、成果亟须转化落地的成长期科技型企业，重点推广应用“浙科联合中试贷”等模式。大力推广知识产权质押贷、成果转化贷、技改专项贷等产品，引导金融机构向9家中试平台及相关孵化企业授信85.9亿元，打通科技成果从实验室走向生产线的关键节点。例如，中信银行温州分行创新“科技成果转化贷”，依托浙江大学温州研究院等平台，为概念验证、中试等阶段企业提供最高1500万元授信支持。

三是聚焦成熟期，赋能提质升级。针对产业链链主、高新技术龙头等成熟期科技型企业，构建多元化综合金融产品矩阵，整合科创债、并购贷款、供应链金融等工具。近年来，温州市相继落地全国首单民营企业中长期绿色科创双贴标票据、长三角首单中长期民营企业科创票据、全国首单技术产权ABN（资产支持票据）等创新品种，累计落地科创债15亿元，有效拓宽企业融资渠道。

推动全链条资源要素融合，打通科技价值转化通道

立足温州民营经济和“5+5+N”特色产业，打破要素壁垒，推动创新链、数据链、人才链、产业链与资金链深度融合，以多元要素协同，赋能科技创新和产业升级。

一是做强创新链，打造“技术流”评价模式。依托浙江省创新积分制数智平台，率先构建“1+1+N”创新积分评价体系，探索打造“创新积分信用贷”融资模式，推动在乐清低压电气、瑞安汽摩配等场景先行先试。针对科技创新高风险、高投入、长周期特点与传统金融模式的错配，聚焦知识产权价值、研发投入、人才技术等要素，指导金融机构创新迭代技术流授信评价模型，推动创新要素价值向融资价值转化。

二是打通数据链，释放数据资产价值。依托温州数字经济发展优势，加强科技金融领域数据开发利用，分层分类探索数据要素金融转化路径。聚焦数据资产入表企业，打造数据资产“入表+融资”模式，依托入账资产的未来收益权质押发放贷款。聚焦数字经济产业园区服务，指导辖内金融机构创新“数安贷”“港谷科技贷”等专属产品，实现入港即贷、批量赋能。

三是激活人才链，强化科创主体赋能。加强与人社部门的沟通协调，联合推动浙商银行温州分行为留温大学生提供总额不低于10亿元的专项授信，支持青年就业创业。引导辖内金融机构创新推广“人才贷款码”“人才保”“人才投”等产品。依托100万元财政贴息资金，引导金融机构加大对符合条件的OPC（一人公司）创业担保贷款投放力度，放大创业的就业带动效应。

四是深耕产业链，推动产业转型升级。聚焦本土核心产业链，推行产业链链长制，引导金融机构聚焦产业链转型升级需求，定制专属授信模型和批量融资产品。例如，在电气领域，兴业银行温州分行落地县域产业线上融资输配电专案，累计为近30户输配电企业提供贷款超8亿元；中国建设银行温州分行推出电气产业“集群快贷”，匹配科技型中小企业短频快融资需求。

推进全流程服务模式创新，优化科技金融发展生态

聚焦科技金融服务痛点、堵点，着力构建数字化、专业化、包容化的科技金融服务模式，全面提升科技型企业融资获得感、便利度。

一是完善数字化服务模式，推动金融服务便利可及。在公共基础设施层面，迭代升级温州金融综合服务平台，汇集20多个部门80余类数据，提供智能对接、信用评价、融资服务、风险预警等服务，为近10万户企业提供授信超1万亿元。在金融机构数字化转型层面，实施“人工智能+金融”三年行动，推动人工智能大模型在信贷审批、合规审查等领域试点应用。例如，农业银行温州分行运用“AI+567”评价模型，精准评估企业核心科创实力与发展潜力。

二是健全专业化服务体系，夯实科创金融专业支撑。强化专营机构精准赋能，全市共建立科技特色支行、科技金融事业部39家。例如，支持温州银行设立温州科创金融服务中心，打造集投融资服务、技术交流、业务撮合、政策咨询等功能于一体的综合服务平台。引导金融机构与孵化器、实验室等建立“一对一”伙伴关系，为科创企业提供全流程专属服务。

三是优化包容化服务机制，营造敢贷愿贷服务生态。推动银行机构细化落实科技金融业务尽职免责，下放贷款审批权限，优化内部考核导向，打消信贷人员“惧贷慎贷”顾虑。例如，招商银行温州分行为“科创贷”设立专属审贷官和绿色审批通道。引导辖内金融机构积极参与“保险创新实验室”建设，推广成果转化费用损失保险、科技成果“先用后转”等创新保险产品，强化保险兜底功能，分散科技创新风险。

正视发展短板，明晰科技金融提升方向

科技金融体系建设是循序渐进、迭代升级的动态过程。在推进温州科技金融与产业深度融合赋能的实践过程中，仍存在阶段性发展瓶颈与结构性提升空间。

科技金融服务体系仍待健全

一是专属信贷产品供给深度不足。尽管金融机构基于科创属性创新信用贷款产品，但其风控模型仍存在传统信贷路径依赖。二是差异化服务格局尚未完全形成。主要表现为“两个不足”，即适配科技型企业研发、中试、产业化的全生命周期服务不足，对传统产业的数字化、智能化、绿色化改造等领域的覆盖不足。三是复合型专业人才储备短缺。从业人员结构以传统金融背景为主，“π型”等科技金融复合型人才相对短缺，容易出现“看不懂、不敢投”或“盲目投、跟风投”等现象。

科技金融融资结构有待优化

一方面，直接融资占比有待提升。科技创新的高风险、长周期特性，与直接融资天然适配。温州科创主体以民营中小企业为主，在上市、发债等方面存在一定短板，对多层次资本市场的利用能力仍需加强。另一方面，长期耐心资本供给相对有限。科技型企业成果转化周期长、不确定性高，需要能够承受长期风险的耐心资本。但当前股权投资等金融资源更多集中于成熟项目，面向种子期、初创期科技型企业的长期资本注入不够。

科技金融配套机制尚需完善

在信息共享层面，科技领域跨部门数据的共享维度、更新频率有待提升。例如，在部分概念验证中心、中试平台等领域，由于缺乏权威项目信息共享，银行难以及时获取企业技术进展、资金需求等核心信息。在风险分担方面，科技金融的潜在风险主要由单一金融机构承担，“政银担保”多方共担机制有待完善。在科技成果评估方面，知识产权主要依靠协商作价确定价值，多数情形下仅作为追加担保为企业增信，科技成果作用发挥仍显不足。

凝聚多方合力，做深做实科技金融大文章

当前，温州正加快融入“上海（长三角）国际科技创新中心”。温州市分行将引导全市金融系统立足民营经济科创沃土，聚焦科技金融发展的痛点堵点，围绕“增养分、育苗木、通枝干”三大主线，统筹幼苗培育与老树焕新，全力构建适配产业森林发展壮大需求的科技金融体系。

厚培养分补给，强化政策资金精准滴灌

一是深化跨部门政策协同。持续完善科技金融统筹推进机制，深化与科技、产业等主管部门的政策协调与落地衔接，在支持中试平台发展、高新技术企业培育、产业数智转型等重点领域形成合力。二是强化政策工具引导。用好用足科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具，放大贴息政策激励效能，引导金融机构加大对科技领域信贷投放力度。三是健全风险共担机制。发挥政府性融资担保机构增信作用，强化科技担保专项支持。探索设立科技成果转化风险补偿资金池，拓展科技保险覆盖面，深化“二次救济”协同机制，推动形成多方风险共担机制。

聚力壮苗育木，做优专属产品服务供给

在创新科技金融产品服务方面，因地制宜落实好“浙科联合贷”“中试平台贷”等服务模式，探索构建“一平台一对接”金融服务模式，加大对种子期、初创期企业金融支持力度。围绕“5+5+N”特色产业、“一港五谷”等重点领域及人才创业、成果转化、技术转型等关键环节，强化适配性产品创新。在优化金融供给结构方面，进一步做好债券市场“科技板”文章，培育壮大耐心资本，推动形成“股贷债保担”高效联动的融资格局。在打造科技属性应用场景方面，持续完善“技术流”授信评价体系，深化“创新积分制”模式在当地特色重点产业的推广应用。推动金融机构与科创平台深度合作，打造“陪伴式”科技金融服务，助力科技成果高效转化。

联通枝干根脉，夯实多元要素生态支撑

一是建强供需对接平台。持续迭代升级温州金融综合服务平台，推动建立科技成果转化项目信息库，整合概念验证中心、中试平台、入孵企业等信息，向金融机构开放共享权限。支持和引导金融机构加大数据开发利用，打造更加适配的科技金融服务与产品。二是培育专业人才队伍。加强金融、科技、产业复合型人才培育，探索深化“科技金融驿站”“科技金融副总”等服务机制建设，推动“产学研金”深度融合。三是深化区域协同合作。以融入“上海（长三角）国际科技创新中心”建设为契机，加快推动科技重点项目、科技型企业培育与跨区域合作，吸引更多金融资源“投在温州、投向科技”。■

（责任编辑　张晓哲）

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