金融聚力激活消费“粤动力”

来源：中国金融

作者｜《中国金融》记者　纪崴

文章｜《中国金融》2026年第19期

“广南富庶天下闻，四时风气长如春。”自唐宋以来，广东地区物产日渐丰饶、商贸烟火兴盛。充足多元的产品供给，浸润城乡闾巷，孕育出乐于商贸、善享物产的消费风尚。时至今日，广东作为经济第一大省，社会消费品零售总额位居全国前列，已形成了体量庞大的消费市场。为落实国家扩大内需战略部署，2026年3月，《广东省增强消费品供需适配性　进一步促进消费行动方案》正式发布，跳出单纯刺激终端消费的传统思路，推动金融资源下沉至消费品产业经营主体，以产业发展带动居民增收，为通过供给端激活消费市场提供了清晰的政策指引。中国人民银行广东省分行迅速行动，用好服务消费与养老再贷款等货币政策工具，以多维服务推动消费金融扩面提质。近期，《中国金融》记者赴茂名、佛山、惠州、汕头四地开展实地走访，从供给端开展调研，探寻“金融支持企业—优化供给—群众增收—激活消费”的地方实践路径。

品在茂名——荔枝产业里的新供给

荔枝，是茂名市最靓丽的一张城市名片。“全球每5颗荔枝中，就有1颗产自茂名。”记者初到茂名，就被中国人民银行茂名市分行（以下简称茂名市分行）负责人的介绍震撼到了。记者在高州市根子镇柏桥村的千年贡园中看到，唐代的十几棵荔枝树依旧枝繁叶茂，举目远眺，漫山遍野皆是荔枝林。当地的果农告诉记者，每年的五六月份，漫山荔树缀满丹红，采摘、分拣、转运，一片繁忙景象。但荔枝产期集中，保鲜期短，所以大多作为鲜果初级产品走向市场，附加值不高、消费场景受限，难以转化为持续性的市场供给。如何突破加工弱的产业瓶颈，成为当地产业发展的现实考题。

坐落于千年贡园之畔的广东绿帝桂荔农业科技有限公司（以下简称绿帝桂荔）就此开展了实践探索。公司副总经理李明是金融学专业科班出身，又深耕农业领域20余年，兼具金融思维与产业实操经验，很快寻到了金融与产业的结合点。在他的带领下，绿帝桂荔依托中国农业银行茂名分行8000万元的信贷支持，构建起了“鲜果处理—加工—仓储—文旅—研发”全链园区，把新鲜荔枝加工成为红茶、果酒等产品，适配年轻群体休闲消费新偏好。

厂房建起来了，荔枝鲜果作为原料端，足量收购对持续生产尤为重要。李明告诉记者：“我们采用‘公司+合作社+农户’的收购模式，在荔枝收购季尽量扩大鲜果收购规模，在这个过程中急需银行的资金支持。中国农业银行茂名分行推出了荔枝季节贷，在荔枝产销旺季给予我们阶段性的新增授信，专项用于果品收购、物流周转及电商销售，销售季后再收回临时授信额度。这样既满足了我们的收购资金需求，又不占用我们的长期授信。真是雪中送炭！”

要想产品好，原料先抓牢。提升荔枝的品质是产品打赢市场的关键。中国农业银行茂名高州支行的梁行长分享了他们的做法：“我行以绿帝桂荔这样的链主企业信用为依托，向链上的种植户和收购商提供供应链金融贷款，帮助他们进行标准化果园改造、技术产线升级，从源头上把控荔枝的品质，稳住产业链的底子。”

在荔枝产业链提质做强的过程中，不仅是企业、商业银行，茂名市分行也不断创新政策支持。茂名市分行负责人告诉记者：“茂名落地全球首个政策性荔枝‘大小年’气象指数保险，并在此基础上推出全国首个‘荔枝气候贷’产品。在贷款规模上，该产品依托气象指数与风险的精准刻画及保险的风险缓释作用，将授信额度提升至传统信贷模式的160%以上，有效满足荔枝大年期间采摘、销售环节的规模化资金需求。在利率上，该产品基础利率比同类贷款优惠20个基点，在触发气象指数保险赔付条件（遭遇小年）后，当年贷款利率还可以再自动调降80个基点，精准对接小年减收周期还款压力。这个产品的推出，有效缓解了荔枝产业靠天吃饭的发展痛点。”

荔枝产业链在金融的助力下持续完善，与绿帝桂荔毗邻的包茂高速柏桥服务区，则从消费端、文旅端入手，打通“产地—流量—消费”的转化通道。在这座以“破壳荔果”“荔叶”为造型的建筑里，多家特色农产、非遗小铺错落排布，2000余种广东各地农副产品琳琅满目，引得南来北往的游客驻足品鉴。中国农业银行茂名市分行在服务区里设立了普惠金融综合服务专区，为商户和周边小微经营主体提供金融服务和信贷支持。服务区里的商户表示：“以前到了荔枝销售旺季，想囤货深加工或者多备些现货，经常因为手头现金不够干着急。现在自家店就在专区里面，想要银行贷款很方便，一个电话打过去，银行的人立刻和我对接，贷款手续简单、放款快，有钱囤货，销售额自然也就上去了。”中国农业银行茂名分行还结合数字人民币专项补贴，在服务区推出了数币支付“满100元立减50元”等满减福利，不断激发市场活力。在这里，新产品走出茂名，拓展了“茂字号”消费品的市场空间，实现产业供给与消费培育的双向共进。

在柏桥村，全链条金融服务持续惠及荔农与小微经营主体，创造了数百个就近就业岗位，并带动周边5000多户农民稳定增收。不断增长的收入筑牢了农民消费的底气，产业提质和消费提振在此同频共振、双向奔赴。

购在佛山——智能家居中的新消费

作为全国知名的家电智造高地，佛山孕育出享誉全国的美的、万和、德尔玛等标杆品牌，“有家就有佛山造”早已成为深入人心的产业IP。依托完备的家电与机器人配套产业链，佛山以科技金融赋能科创智造，走出一条“科技创新—产业升级—新品供给—提振消费”的现代化发展新路径。

佛山市银星智能制造有限公司（以下简称银星智能），是这条路径上的典型代表。“在家用服务机器人赛道中，家用清洁服务机器人是为数不多的实现规模化落地、应用较为成熟的品类”，银星智能智造中心副总裁陈国峰道出了企业布局这一赛道的考量，“银星智能专注扫地、洗地等家用清洁机器人的研发、制造，并在机器人环境感知、路径规划、智能避障等核心算法领域积累了数量可观的自主专利与软件著作权。”凭借这些关键技术，银星智能完成了家用清洁机器人的市场研判、核心算法研发、整机设计与量产全流程，为小米、石头、戴森等合作品牌提供成熟产品方案，精准贴合当下居民追求便捷化、智能化、高品质的家居消费新趋势，不断填补中高端家居消费市场供给空白。

银星智能坐落于公司在伦教打造的家电与机器人产业园内。公司财务负责人告诉记者，整个园区建设和运营投入加起来有20亿元左右。除部分自有资金之外，大部分资金来自商业银行的信贷支持。如中国农业银行顺德分行结合企业的科创资质、专利储备与订单情况，提供了10亿元的综合授信；顺德农商行则发挥属地优势，为企业提供流动资金和银行承兑汇票等生产经营性贷款，灵活匹配企业短期资金周转需求。

在这个产业园内，电机、传感器等十余家上游配套企业也布局其中，形成了“上下楼即是上下游”的协同创新生态，压缩了新产品研发周期，快速迭代的创新产品不断成为国内外家居消费市场的新选择。金融的赋能更是带动整条产业链协同跃升。以中国农业银行佛山分行为代表的金融机构以银星智能的真实交易数据为基础，为这些配套的小微主体提供信贷支持，有效打通产业链融资堵点，形成“龙头引领、配套升级、全链提效”的科创产业发展格局。

智能制造的持续精进，最终落脚于消费市场的提质增效。持续迭代的智能产品丰富了智能家居的消费选择，金融赋能带来的产业扩容也催生出更多的工作岗位，在优化供给和居民增收之间搭建起桥梁，实现供需相融、互促互进。

游在惠州——山水文旅间的新活力

在惠州环南昆山—罗浮山引领区，优质山水生态与人文资源，正借助金融力量转化为鲜活的文旅消费场景，持续丰富着短途休闲、乡村旅游的供给选择。

记者沿着全国闻名的218公里最美旅游公路，走进了罗浮山脚下的天然谷。天然谷农庄就坐落于此，古朴的吊桥连接溪谷两侧，桥上爬满了百香果藤蔓，沿岸栽种着菠萝蜜、荔枝等果树，四季皆有花果、乡土野趣十足。农庄的经营者是一个地道的本地农民，在罗浮山旅游日渐兴起的时候，就自主投资、自主运营了这个农庄，凭借得天独厚的自然环境和朴实的经营服务，客流量稳中有升。

新冠疫情过后，惠州市文旅市场全面复苏，近郊微度假、沉浸式乡村游成为消费主流，天然谷农庄原有的简单业态逐渐难以适配市场升级的需求。为此，农庄的经营者计划对园区全面升级扩建，但囿于自有资金有限，升级计划一度停滞不前。广发银行惠州分行工作人员在上门走访中了解到这一情况，积极对接：“针对农庄轻资产、无抵押物的状况，在中国人民银行惠州市分行指导下，我们行申请服务消费与养老再贷款，并引入省农担公司，创新推出了‘休闲农担贷’专项产品，及时为农庄授信50万元。农户可享受0.5万元贷款贴息和1.13万元担保费用的全额免除。”

谈及首次贷款的感受，农庄的经营者由衷地表示：“我是农民，做的是小本生意，以前从来不敢接触贷款，也没有融资渠道。没想到银行主动上门服务，还不用抵押，费用还低，一下子解决了我的愁事。而且银行的人还帮我们农庄做宣传、介绍客户，真心要让农庄做起来、火起来，是我们的好伙伴！”

不只是天然谷，在218公里最美旅游公路上，惠州市以苏东坡“十六赏心乐事”为文化主线，精心打造了16个主题驿站，并大力实施古村活化工程。龙门县长滩艺术村的全域活化升级，就是金融赋能古村落文旅产业、撬动区域大消费的典型案例。

记者刚走进长滩艺术村，一个巨型的温泉泳池映入眼帘。拾级而上，一座座明清、民国客家古建筑错落有致，青砖黛瓦、石巷古朴。系统活化改造后，古朴民居与现代艺术深度融合，文艺彩绘墙、主题艺术小院、特色文创展厅、精品民宿点缀街巷，一步一景、处处如画。惠州市环两山投资开发有限公司相关负责人向记者介绍道：“曾经的长滩村由于人口外流沦为空心古村，老宅闲置后破败不堪，优质的人文资源少有人识，蕴藏的价值始终难以显现。我们公司确定了‘古村+艺术+文旅’的活化思路，但无论是古建修缮、环境整治，还是新业态培育，均面临巨大资金压力。”

邮储银行惠州市分行为这个项目送来了金融活水。“针对项目基础设施投入大、回报周期长、资金需求零散等融资难点，我行为整个项目提供综合授信1.35亿元，专项用于古建修缮、村容提质、基础设施改造、文旅业态培育、艺术场景打造等全域升级工程，为项目建设提供稳定的资金‘压舱石’。同时针对项目配套建筑统一修缮点位多、改造需求繁杂的情况，我行还全程跟进运营配套金融服务，满足项目短期资金周转需求。”邮储银行惠州市分行相关负责人详细介绍了对这个项目的金融支持情况。

记者在调研时看到，部分店铺、民宿已经营业。针对这些经营主体，邮储银行惠州市分行也提供了适配的金融产品：“我行推出民投贷，单户贷款金额可达500万元，额度充裕、期限灵活，能较好满足区内经营主体装修升级、运营周转及季节性资金需求。”

从小微农户文旅业态的精准滴灌，到大型古村文旅项目的重磅赋能，惠州金融机构精准对接乡村文旅不同层级主体需求，以差异化、精准化的金融产品，盘活山水资源、唤醒古村文脉。优质的文旅供给与居民消费需求双向适配，让绿水青山真正成为带动乡村振兴、拉动民生消费的持续动能。

食在汕头——潮味烟火下的新传承

一碗牛肉丸、一盘卤鹅，是镌刻在汕头市井肌理里的潮味记忆。数百年间，手打捶制的韧劲、慢火卤煮的匠心代代相传，沉淀为城市最动人的底色。如今，在金融活水的精准浇灌下，传统美食企业踏上标准化、品牌化、全国化的升级之路，让醇厚绵长的潮味，在新时代消费浪潮中接续传承、走得更远。

在潮庭食品股份有限公司（以下简称潮庭食品）的展览厅里，记者见到了公司董事长陈志斌。他谈吐沉稳儒雅，颇有文人气质。作为“汕头牛肉丸制作技艺”传承人，20多年来，在他的带领下，潮庭食品的牛肉丸产品不仅进驻国内各大连锁商超，更走进新加坡、马来西亚等国家，成为联结海外潮汕侨胞的乡情纽带。

持续扩容的订单，让原有厂房、生产线渐趋饱和。企业谋划建设全新现代化绿色工厂。这项工程总投资2.5亿元，单靠自有资金难以支撑项目稳步推进，急需信贷资金支持。面对企业扩产诉求，交通银行汕头分行迅速组建专项服务团队，结合企业新三板挂牌主体资质、稳定的销售现金流，设计匹配中长期项目融资方案，最终投放1.2亿元长期项目贷款。陈志斌董事长表示：“这笔中长期信贷，不是简单的资金补给，而是给老字号扩产传承吃下的一颗‘定心丸’。再加上各银行对我们公司的流动性资金支持，我们有信心研发更多新品，整合更多潮汕特色美食，把乡土味道做成文化名片，让潮汕饮食的文脉持续传递下去，触达更广阔的消费市场。”

同样是著名潮汕美食，狮头鹅这一“鹅中的爱马仕”是很多游客来到汕头才知晓的。在澄海，狮头鹅产业已是百亿级特色产业集群，广东鹅品汇农业科技有限公司（以下简称鹅品汇）就坐落于此，旗下的“物只卤鹅”（意为“来一只卤鹅”）连锁门店扎根汕头本地市场，常年客流旺盛，是市民、游客采购卤鹅的好去处。

座谈中，汕头市狮头鹅产业协会秘书长邱丽君对中国农业银行为狮头鹅产业提供的支持赞不绝口：“鹅品汇凭借银行的链式金融支持，推动了澄海狮头鹅这一百年美食IP实现全产业链的提档升级。”中国农业银行汕头分行相关人员向记者详细介绍了对狮头鹅产业链的支持举措：“对于鹅品汇这一链主企业，我行联合农业银行澄海支行梳理了企业经营数据、产业链布局与发展规划，投放了1000万元的‘农业龙头贷’；同时针对旗下预制菜加工主体——广东熙望食品有限公司，配套发放500万元‘科技e贷’，双笔资金同步到位，保障加工车间升级与预制菜产能扩张。面向产业链上的养殖户、小微加工户、合作社，我行创新推出专属信贷产品‘狮头鹅贷’，单户最高可获批200万元信用贷款，破解涉农主体普遍缺抵押物、周转资金紧张的难题。截至目前，我行‘狮头鹅贷’已累计服务27户经营主体，投放贷款6179万元。”金融支持从龙头企业延伸至产业链末梢，带动大批本地养殖户稳定生产、持续增收，构筑起协同发展的产业生态。

汕头的金融供给贴合了潮味美食产业“守技艺、扩产能、拓市场”的真实节奏。老街巷里生生不息的潮味烟火，在现代产业与金融力量的滋养下绵延生长，让百年潮汕味道，在广阔消费市场中长久飘香。

一周的调研时间里，记者自西向东穿越茂名、佛山、惠州、汕头，走进一处处具有本土特色的产业现场，深受触动。精准的金融供给，正持续为实体经济纾困赋能，陪伴这些扎根乡土的企业守匠心、塑品牌、拓新路。虽然在调研中有企业反映信贷支持不够灵活、贷款期限和产业周期匹配度不足、专属信贷产品偏少等问题，但从出台的金融政策以及金融机构的落地实践来看，持续的改革创新正在破解这些痛点。中国人民银行广东省分行相关负责人也表示，将持续强化财政金融协同，加强指导金融机构深挖消费新增长点，加大重点领域支持力度，并不断拓宽消费金融服务的深度与广度。产业的持续壮大，一方面可以提升从业者收入，另一方面也可以催生新的市场需求，真正实现以供给提质带动消费增长的良性循环。我们期待，以金融活水滋养实业根基，中国经济在供需同频、产销共进的奋斗里绘就出产业兴、消费旺的生动图景。