世行副行长张文才：AI监管存“两种速度”，警惕普惠陷阱

 21世纪经济报道记者 张欣 上海报道

10月19日，世界银行常务副行长兼首席行政官张文才在2026外滩年会上介绍，世界银行调查显示，仅11%的新兴市场金融监管机构在使用AI监管工具，约半数机构缺乏足够人员和工具进行有效监管；各经济体的监管能力存在“两种速度”，有的已走在前沿，例如用AI预防和侦查欺诈，有的则完全没有工具，同时还存在对少数几家云服务商和模型提供商的过度依赖。

对此，张文才提出三点建议：一是能力有限的国家可借鉴国际现有做法，集中资源投向高风险领域；二是帮助监管者运用AI、监管AI，需建设互联数据体系并提升员工技能；三是金融机构须对AI决策负责，并推动跨境共享监管工具与早期预警。

张文才还介绍，世界银行新晋发布的世界发展报告提出，AI有望让发展中国家在十年内完成原本可能需要百年的增长，并建议按采纳、适应调整、推进的顺序使用AI。其中对多数国家受益最大的是适应调整：高收入国家的工具未必适用，需要用当地的数据和语言加以调整。他表示，世行主张推动发展中国家使用成本较低的小型AI工具，并呼吁发展中国家主动发展AI而不是被动接收，要快速行动、建立信任，不让任何一个国家掉队。

谈到金融包容性，张文才表示，AI可以扩大包容性，但需要从一开始加以设计，包容性不会自动发生。

在普惠方面，张文才指出，“可得”不等于“普惠”：若模型存在偏见、条款不清、缺少申诉渠道，借款人的处境反而可能更糟。

比如，他谈及，有人拿到了数字贷款，处境却依然不如从前；如果模型有偏见、规则不清晰，或用户无法质疑决策，数据又不能反映女性、非正规就业者的真实生活，这些群体就会吃亏。世行调查中，59%的新兴市场金融监管机构把欺诈和诈骗列为消费者面临的高风险。

他进一步提出应对前述问题的三项保障：夯实身份、互操作支付和数据治理等基础；看结果而不只是看模型，监管者应问清“谁获批、谁被拒、谁付出更高成本”，并用通俗语言解释决策、给用户简便的申诉方式；保护选择权与竞争，防止少数平台控制数据、分销和工具。