中国人保谭炯：风险不能处于盲区，要以开放构建风险保障新格局

21世纪经济报道记者 林汉垚

10月20日，2026金融街论坛保险大会在京举办，本次保险大会以“全球韧性，保险赋能——共建开放包容的保险新生态”为主题。

中国人保集团党委书记、董事长谭炯在开幕致辞中表示，当今世界，社会对韧性的需求比以往任何时候都迫切。保险作为经济减震器和社会稳定器，是韧性体系的重要力量。

谭炯强调，面向未来，行业要以开放构建风险保障的新格局，以包容拓展保障覆盖的新边界，以共建培育行业协同的新机制。

就保险行业如何进行韧性建设，谭炯表示，要做到“三个开放”“三个延伸”“三个共建”。

从筛选风险转向管理不确定性

“韧性首先来自对风险的有效管理，其前提是风险不能处于保障盲区。”谭炯表示，今天的风险环境正在发生深刻变化，科技创新的不确定性、企业出海的跨国风险、风险链条的复杂性，都需要保险以更开放姿态回应。

因此，谭炯表示，面向未来，保险行业要以开放构建风险保障的新格局，具体来说，就是要做到“三个开放”。

一是向新领域开放。新质生产力的风险特征是高不确定，用传统的筛选逻辑会把最需要保障的创新活动排除在外。行业要做的，是从筛选风险转向管理不确定性，主动走进创新链条各环节。

二是向新空间开放。中国企业在海外面临的风险环境比国内更复杂，存在法律差异、气候差异、运营环境差异，出险后的应急处置和恢复能力受到制约。行业要做的，是让保险保障跟着企业和投资“走出去”，为海外项目提供全流程的保障服务。

三是向新伙伴开放。现代风险链条涉及科技、产业、社会服务等多个维度，单靠保险一家难以覆盖。行业要做的，是走出自身业务边界，与不同领域伙伴协同联动，把保险的专业能力嵌入更广风险治理网络。

保障覆盖要向新市民、老年群体、县域农村延伸

在谭炯看来，韧性不仅是经济层面的风险吸收，更是社会层面的人人可及。谭炯指出，职业身份、年龄、健康状况、地域收入，都可能成为一道无形的门槛，把最需要保障的群体挡在保障之外。包容就是拆掉这些门槛，让保障覆盖到每一个该覆盖的人。

就如何拓展保障覆盖边界，谭炯表示，要做到“三个延伸”。

一是向新市民延伸。网约车司机、快递员等新市民群体，收入灵活但不稳定，保险的固定缴费模式与之存在错位。行业要打破产品设计的惯性，转向适配灵活就业特征的弹性保障方案。

二是向老年群体延伸。传统保险对高龄、带病人群的承保门槛高，尤其是失能失智老年人难获得保障。行业要在精算可行和可负担之间找到平衡，让保障门槛降下来。

三是向县域农村延伸。农村群体的风险有自身特殊性，种养殖风险、健康风险等多重叠加，风险抵御能力相对薄弱。行业要把服务沉下去，从单一农险拓展到综合保障网络。

以共建培育行业协同新机制

越是高风险领域，越是复杂的灾害链条，越是长期的韧性建设，越需要风险共担、关口前移、制度支撑。

谭炯强调，韧性建设的深层逻辑在于协同。面向未来，行业要以共建培育行业协同的新机制，要做到“三个共建”。

一是共建风险分散机制。有些领域风险高度集中，单一保险机构很难独立承接，行业要用共保体等机制创新，把分散的承保能力聚合起来。以集成电路为例，芯片企业保额高、风险集中度高，一家公司很难单独扛住。人保集团牵头组建中国集成电路共保体，汇聚全行业承保能力，截至2025年末，累计为33家头部企业提供风险保障约6.5万亿元。

二是共建风险减量机制。韧性不仅体现在灾后快速恢复，更体现在灾前有效预防。行业要把事前预防、事中干预和事后补偿结合起来，与应急管理、气象等部门建立常态化协同机制，共建风险减量网络。

三是共建开放共享机制。韧性需要长期稳定机制来支撑。行业要沉淀合作经验，建立常态化的数据共享、信息互通、联合研发机制。谭炯表示，人保集团将带头做共建共享的推动者，把自身专业能力、数据积累、服务网络向社会开放，为增强全球韧性贡献中国保险力量。