累计600万份保单的背后，众民保如何探索带病体健康险发展

来源：广州日报

累计600万份保单的背后，众民保如何探索带病体健康险发展

个人累计理赔次数最高达88次，累计获赔金额最高达183.5万元，最高投保年龄达101岁……10月22日，记者从众安保险获悉，截至目前，众民保系列累计承保保单超过600万份，累计理赔近20万次。四年来，众民保系列围绕带病人群的医疗保障需求快速迭代，逐步拓展至中高端医疗险、重疾险、复发险等领域，形成完整的产品体系，并将慢病用药、术后康复等需求纳入保障设计。

探索AI识别个体差异，细化保障责任及定价

带病体人群的健康状况存在明显差异，例如同样患有高血压，血压控制情况、是否出现并发症、既往治疗经历和未来医疗支出都可能不同。如何在扩大保障覆盖的同时匹配差异化需求，是带病体健康险产品设计需要解决的问题。

据悉，众安保险正在探索将AI与数据分析应用于健康分析、产品设计和运营管理。通过分析不同人群的健康状况及相关特征，保险机构能够为保障责任和定价提供更细致的参考，并在产品运行过程中持续积累经验、调整设计。

这一探索建立在健康险长期经营积累的基础上。截至2025年底，众安保险在健康险领域的探索超过10年，累计沉淀近千亿条保单数据，自建包含超100亿条业务相关文本的多模态语料库，公司AI中台“众有灵犀”实现超20亿次大模型调用。这些数据和技术能力为识别客户需求、分析业务方向和优化服务流程提供了基础。

探索长期经营路径，推动带病体保险持续发展

2024年，《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》发布；2025年，《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》进一步提出健康保险高质量发展的相关要求。在这一背景下，如何合理设置保障责任、以创新供给回应多层次保障需求，成为健康险产品持续发展的重要课题。

众民保在保障责任安排上持续探索更精细化的机制，如通过分阶段等待期方式设计保障安排等。这些机制与保障责任的拓展共同构成产品经营的一部分，帮助产品在满足用户需求的同时保持长期经营。

众安保险健康险事业部总经理陶桐桐表示，未来，众安健康险将持续推进产品创新，具体来看，一是以需求为导向，进一步细化人群分类，针对不同需求设计相应的产品与服务；二是以科技提升效率，持续探索AI与数字化技术的应用，提升用户服务体验；三是持续夯实产品品质，不断完善保障设计，长期、持续地为用户创造价值。

文/广州日报新花城记者：赵冬芹

广州日报新花城编辑：李光曼