顺路带客出事故，保险公司拒赔6万元？法院判了：全额赔付

来源：极目新闻

极目新闻记者 邱睦

驾车四处求职的车主，接顺风车分摊油费，途中发生事故致车辆全损，向保险公司索赔6万元时，被以“跨省高频接单属营运”为由拒赔。最终，法院认定该案不属于营利活动，判决保险公司全额赔付。

刘涛（化名）是一名房产经纪人员，一直在武汉打拼。2024年，他离职后辗转江浙沪一带求职、旅行，便偶尔在顺风车平台顺路接上一两位乘客，分摊些油费。

2024年12月的一天，刘涛照常载着顺风车乘客赶路，途中因操作不当，与另一辆车撞在一起。车辆受损，交警认定他负全部责任。

想到此前已给车买了商业保险，他找保险公司沟通赔付事宜。保险公司认为，投保时使用性质填的是“非营运”，刘涛的顺风车多次接单且跨省行驶，显著增加了车辆使用风险——拒赔。刘涛一纸诉状递到武汉市江汉区人民法院，请求判令保险公司支付保险理赔款6万元。

“多次接单、跨省运输”是保险公司拒赔的核心理由。可是“多”到什么程度算多，“跨省”又是不是就等于营运？仅凭这两句话，说不清楚。承办法官没有停在口头表述上，而是把刘涛在平台上的接单记录全部调出来，一条一条核对：接单时间、起讫地点、有没有拼单成功，事无巨细。

随着记录的摊开，那副看似“跨省多地、频繁接单”的模样，渐渐显出另一番面目——拼单成功的其实只有40单，其中2024年11月以前仅拼成2单；真正接单较多的，是11月11日到12月11日这31天，其间20天在接单，合计拼成38单，日均约1.2单。法官又把这些订单的起讫方向，和刘涛本人的行踪逐趟对照，发现他的行程虽然跨越好几个城市，起讫点却始终围绕着自己要去的方向安排。结合他的求职经历和多份酒店入住记录，法官查明：那段日子，刘涛正处在失业后辗转到外地找工作的阶段。到本案起诉时，他已经在上海重新谋得一份工作。

那这一单单顺风车，到底算不算营运？判决说得很透。

看出行性质，要看出行目的、费用标准、接单频率和时间跨度。刘涛的行程始终围绕自己的去向安排，是“自己去哪就顺路带谁”；40单接单收入7000余元、平均每单170余元，没超出分摊油费、过路费的成本范畴；接单时间又集中在求职期这一个月，远低于多数城市一天2至4单的上限。这是合意同乘，不是营利性运营。

看危险程度，要落到“重要性、持续性、不可预见性”三个要件上。刘涛没有明显增加车辆使用频率，跑的多是城市路段，远没有实现从“家庭自用”到“营运载客”的质变；接单集中在求职期这个特定情境，有明显的时间边界，与职业网约车司机长期稳定的营运模式有本质区别；而顺风车本就是国家政策鼓励的绿色共享出行方式，保险公司订立合同时可以也应当预见到家庭自用车辆会跑顺风车。所以，被保险车辆的危险程度并未显著增加。

看情理，更不该让这份互助背上“营运”之名。刘涛失业后一直在找工作，顺路接单想降低求职成本和生活成本，是现实处境下自力更生的选择。若机械地把它等同于商业营运，等于向社会传递“互助有风险”的消极信号，寒了那些善意帮人的心。

最终，法院判决保险公司支付刘涛保险理赔款6万元。二审法院维持原判。

判决落地，也让许多私家车主心里有了底：跑“顺风车”到底什么时候会被认定为营运车辆？承办法官给出了答案：要看每一单是不是真的“顺路”，不能只对接单数量划线。可把握四点：其一、出行目的上，行程由车主自己定、事先发布出行信息，而非跟着乘客目的地改路线；其二、费用性质上，收费限于分摊油费、通行费等成本，而不是奔着赚报酬；其三、接单频率与时间跨度上，长期高频接单容易形成营运模式；其四、时间边界上，像求职期、节假日返乡、拼车旅游这类阶段性场景，结束后就恢复正常自用。

来源：极目新闻（记者：邱睦）

编辑：黄琳

审核: 邹丹雨