警惕债务协商陷阱！

来源：金融时报

近期，一些不法中介机构假借“律师事务所”“法律咨询”等名义，通过短视频、社交平台、电商平台等互联网渠道大量推介“债务协商”“债务优化”“债务减免”等服务，诱导金融消费者付费委托其处置债务。

上述行为涉嫌金融领域“黑灰产”活动，不仅造成金融消费者财产受损、征信恶化，也扰乱了金融市场秩序；其中情节严重的，涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等犯罪。

《金融时报》记者注意到，为保护广大金融消费者的财产安全和合法权益，落实金融管理部门关于防范和打击非法互联网金融活动的部署要求，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）就有关风险发出提示。

互金协会总结了债务协商陷阱的主要特征，包括：伪装专业身份，骗取消费者信任；以“不成功不收费”等话术精准引流，围猎负债人群；教唆伪造材料、诱导主动逾期，制造违约事实；冒用消费者身份恶意投诉，无实质协商成果；收取高额费用，设置不公平格式条款等。

互金协会表示，一些不法中介机构利用金融消费者对律师事务所等专业机构的信任，以“正规律师事务所”“法务咨询公司”为外壳，通过企业微信认证、开发专属App等方式，包装出法务人员、债务规划师等“专业人士”形象，并对外提供标准化的债务评估表、伪造“协商成功案例”，营造其具备专业债务调解能力的假象，骗取金融消费者信任，进而诱导其付费委托。实际上，所谓“律师事务所”多由信息公司、咨询公司实际运作，相关人员往往并非执业律师，也不具备代理权限。

据了解，一些不法中介机构在短视频、社交、电商、搜索等各类平台大量投放广告，发布“债务协商”“全额减免”“征信修复”“停息挂账”等信息，以“专业团队”“内部渠道”以及“不成功不收费”等话术吸引金融消费者，并通过抓取搜索和留言用户的手机号码，或以“0元获取解决方案”为诱饵，非法收集金融消费者个人信息。一旦金融消费者留下联系方式，其销售人员便迅速跟进促成转化，形成“引流—转化—收割”的完整链条。金融消费者因此面临个人信息泄露、被非法利用等风险。

而且，这些不法中介机构往往教唆金融消费者伪造重病、失业、残疾、贫困等虚假证明材料，并要求其停止正常还款，谎称只有“全面逾期”，金融机构才会认可其“困难处境”、同意推进债务协商，否则即视为“主动放弃服务”，拒绝退费。而这可能会导致更严重的问题：所谓“债务优化”非但未能减轻债务，反而进一步加重了金融消费者的债务负担，甚至可能承担造假等行为造成的法律责任。

对此，互金协会也提示公众，要理性借贷，切勿幻想逃废债务。债务纾困应通过正规渠道直接与金融机构协商。金融消费者如遇还款困难，可直接联系金融机构官方客服协商解决，如实说明自身经济状况，按要求提交佐证材料，与金融机构平等协商可行的还款方案。如协商无法达成一致，可通过专业调解组织调解或向金融管理部门反映，或依法通过诉讼、仲裁等方式解决，切勿轻信第三方“代理”服务。

值得警惕的是，凡是以“债务协商”“咨询服务”名义收取服务费的行为，务必高度戒备，不要轻易转账缴费，避免财产损失。更切勿主动制造逾期。要警惕网络流传的“逾期后才能协商”“逾期后不上征信”“债务可以清零”“4折解债”“全民清债”等不实传言，特别要防范不法分子谎称“监管部门出台新政策”，错误引用乃至有意曲解金融管理部门政策规定。不要听信中介说辞而主动停止还款，不要人为扩大自身债务与信用风险。一旦逾期，将产生罚息、违约金等成本，并可能留下不良信用记录，将长期影响金融消费者后续获得金融服务。

来源：金融时报客户端

记者：马梅若

编辑：杨晶贻