私人银行人才招聘升温！投研能力成“香饽饽”，风向变了？

来源：东方财富网

近日，上海银行 、中信银行 昆明分行、浦发银行北京银行 、宁波银行 等多家银行 纷纷发布私人银行业务人才招聘启事。南都湾财社记者梳理发现，这些岗位不仅有强调客户开拓与综合 方案能力的客户经理岗，也有负责资产配置策略与定制产品落地的投研岗。从岗位要求来看，多年金融业从业经验是必须，CFP、CFA等证书则是加分项。

招聘升温的背后，是收入结构转型带来的压力。在净息差承压背景下，私人银行业务因资本消耗低成为银行愈发倚重的业绩增长点。但另一边，我国高净值家庭已连续三年减少，私人银行客户争夺越发激烈。

受访专家认为，银行招聘从投研和客户经营两个方向同时发力，将改变过去投研依附于客户经理个人的局面，把配置能力沉淀到中台，进而推动私人银行业务从关系驱动转向专业驱动。除人才结构调整外，未来私人银行业务还需在客户分层、投研落地等方向发力。

私人银行人才招聘升温

银行业2026秋季校园招聘已进入尾声，社会招聘则持续推进。南都湾财社记者梳理发现，多家银行正在招聘私人银行业务人才。

上海银行11月2日发布的招聘启事显示，该行财富管理与私人银行部正在招聘私人银行投资顾问。该岗位职责包括整合提炼市场动态资讯、定期制定与发布资产配置策略、根据客户需求推动定制化产品的需求发起与落地、做好私人银行重点客户陪谈与活动支撑等。

招聘启事列出了申请人员需满足的条件：必须本科及以上学历，具备财富管理、投资管理、个人金融、公司金融等相关领域的知识储备，熟悉市场与相关行业；5年以上银行、券商、投行、信托 、基金、保险等金融机构工作经历；有私人银行客户经营、产品投研等相关工作经历者优先；持有CFP、CFA、CPB等证书者优先。

中信银行昆明分行11月4日发布招聘信息显示，该行正招聘一名私人银行部副总经理，要求全日制本科及以上学历，年龄原则上不超过38周岁，具有8年及以上国有大型银行、股份制商业银行私人银行业务工作经历，以及在原单位年度考核良好。

浦发银行北京分行10月28日发布的信息显示，该行私人银行理财经理岗正在招聘若干人才，要求本科及以上学历，具有3年及以上相关岗位工作经验，能够根据客户需求提供专业资产配置等综合金融服务方案，具有AFP、CFP、CFA资格、基金保险等销售资格证书优先。

宁波银行招聘官网显示，该行私人银行部正在招聘一名策略分析师，主要负责定期输出专题研究报告，以及市场点评；提供客户资产组合中股、债、商业保险、大宗商品各类资产的配置建议，输出配置指引和产品组合；为分支行的高净值客户提供路演、陪访和专业支撑。

该岗位要求硕士及以上学历，经济、金融、统计等相关专业；具备2年以上宏观经济或大类资产研究工作经验，研究方向包括权益、债券、黄金 、境外资产等；持有CFA、FRM等相关金融证书者优先。

此外，宁波银行科技支行也正在招聘一名私人银行经理。岗位职责是，专门从事私人银行客户及钻石客户的引入及经营，为私人银行客户提供综合金融解决方案。岗位要求应聘者有金融相关从业经验优先；具备专业的高净值客户管理经验、极佳的渠道与客户开发能力；拥有基金从业资格证等基础证书；有FRM、AFP、CFP、CPB、CFA、FRM、CPA 证书等优先考虑。

私人银行经理薪资水平如何？宁波银行上海虹口支行的一则社会招聘信息显示，该支行正在招聘2名支行私人银行经理，薪资为10000-20000元/月。

投研与客户经营双线并进

苏商银行特约研究员薛洪言向南都湾财社记者分析称，银行此轮私人银行人才社招要解决的不是人手不够问题，而是能力不对问题。私人银行过去靠客户经理的个人关系拓客，产品由总行统一供给，会维护关系就能做规模。但现在客户要的是配置方案，关系还在，方案出不来，所以招的是能出方案的人。

上述社招信息显示，银行私人银行人才招聘呈现出投研与客户经营两条线并行的特点：既有负责资产配置策略与定制产品落地的投资顾问岗、策略分析岗，也有强调客户开拓与综合方案能力的客户经理岗。且对应聘人才的能力和“出身”有明确要求：证书普遍成为加分项，CFP、CFA等出现频率高；个别银行明确要求应聘者具有国有行或股份行从业经历。

薛洪言表示，投研和客户经营是同一条业务链的两端。客户经理管关系和获客，中台投顾管配置和方案，前者把客户带进来，后者把方案做出来。银行从两个方向同时招人，是因为客户的问题从哪个产品收益高，变成了整个组合行不行，一个角色回应不了。

“真正的变化在能力归属，过去投研依附于客户经理个人，人走客户走，现在把配置能力沉淀到中台，人员流动不再直接带走专业能力，这是从关系驱动转向专业驱动的前提。”不过，薛洪言表示，也要看到，不少岗位的考核仍指向新增客户和新增资产，中台在部分银行还是只支撑不担责的成本中心。分工要真正成立，中台必须对配置结果负责，否则陪谈几次就退化成销售支持，客户拿到的仍是产品清单。

高净值家庭减少下的客户争夺

往更深一层看，私人银行人才招聘升温背后是收入结构转型带来的压力。

净息差承压之下，银行业正摒弃规模情结，中间业务收入愈发受到重视，而私人银行业务因资本占用低、中间业务收入贡献高、客户黏性强，被视作银行零售业务这顶王冠上的“明珠”。

但薛洪言表示，上半年42家上市银行手续费及佣金净收入合计为4139.69亿元，同比只增1.08%，增速比去年同期低两个百分点，财富管理是少数还在增长的收费来源，私人银行的资本消耗又是其中最低的。但客群总量没有同步变大，按胡润研究院的统计，我国千万净资产家庭连续三年减少，降到200.5万户，而银行私人银行客户数却普遍保持5%到10%的增长。

财报显示，今年前三季度，多家股份行和头部城商行银行私人银行客户数实现了5%以上的增长。

截至9月末，招商银行 私人银行客户（指在该行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）达219449户，较上年末增长10.10%；兴业银行 私人银行客户较上年末增长8.79%；平安银行 私人银行客户（近三月任意一月的日均资产超过600万元）达11.20万户，较上年末增长6.1%；上海银行行月日均AUM 800万元及以上私人银行客户数达7144户，较上年末增长6.82%；北京银行贵宾客户(含私人银行)突破133万户，私人银行中间业务收入同比增长32.43%。

“抢的是同业份额，份额靠方案能力，而这类能力内部培养周期太长，社招是最直接的办法。”薛洪言表示。

专家：客户分层应从按资产变为按场景

高净值家庭减少，也推动着私人银行业务从“跑马圈地”进入精细化运作阶段。

实际上，早在2025年年报中，国有大行就已不再披露具体的私人银行客户数量及资产管理 规模。彼时，业内普遍解读为，这并非信息披露的倒退，而是银行主动告别规模叙事，转向质量深耕。

薛洪言也认为，规模排名的意义在下降。未来，银行应该在两个方面发力私人银行业务。

一方面，把客户分层从按资产改成按场景。目前多数银行按600万元、1000万元、3000万元对私人银行客户进行划档。档位分得很细，但客户拿到的仍是同一批产品。而企业家、接班二代、有跨境配置需求的人，需求差别不在收益率，在股权怎么安排、家业怎么交接、资金放在境内还是境外。

二是投研要能落地成产品。私人银行的产品大多靠外部供给，研究要通过代销、委外和家族信托才能变成客户持仓，出不了产品的观点对客户没有意义。

“分层定需求，投研定供给，两头接上，综合服务方案才不至于退回产品清单。”薛洪言强调。

（文章来源：南方都市报）