两张保单看中山：科技保险的“破”与“立”

科技保险保什么？研发失败、设备损坏、专利被侵权、关键人才流失、成果转化卡壳，还有网络安全和数据泄露。风险清单很长，不同企业踩的坑也不一样。

今年中山保险业落地的几单业务，恰好落在其中两个不容易被看见的角落。

3月31日，由中山市保险行业协会统筹推动，人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险四家机构组成共保体，落地全市首单网络安全综合保险，为中山管信科技提供保障。6月22日，人保财险中山市分公司签发人保财险广东省系统内首单人体临床试验责任保险，为深圳新锐基因科技有限公司提供100万元风险保障，把保障触角伸进了新药研发最敏感的一环。

一个守护数字经济，一个托底生物医药。两份首单不是中山保险业开展科技保险的全部，却说明一件事：产品不再泛泛地“保科技”，而是跟着这座城市的产业场景走。

中山市首单网络安全综合保险签约。 受访者 供图

中山市首单网络安全综合保险签约。 受访者 供图

产品跟着产业走，首单落在最需要的环节

管信科技的业务涉及数字基础设施运营、数据安全管理和科技项目投资，网络攻击、数据泄露、业务中断，每一项都可能让业务停摆。这类风险过去靠单家保险公司兜底，承保能力有限，专业服务也跟不上。共保体把四家机构的承保能力拼在一起，再引入中数海量做监测和应急处置，保前评估、保中监测、保后理赔串成一条线。数字产业跑得快，安全底座就得跟得上。

临床试验是新药上市绕不开的环节。受试者权益怎么保，医疗机构和科研团队的执业风险怎么分担，研发企业出了意外谁来兜底，过去缺少专门的风险工具。人保财险这一单把医疗机构、受试者、研发企业三方纳入保障框架，为中山临床试验风险保障提供了新的保障工具。中山生物医药产业政策2.0版刚刚落地，创新药单企年补最高8000万元，产业在往前冲，保险为“万一出事”提供保障，有助于企业更安心地投入研发。

人保财险中山市分公司披露，2025年以来累计为超950家科技型企业提供风险保障超650亿元，落地了“高新技术企业申请费用损失保险”“技术研发应用综合保险”等多个全市首单。首单是信号，规模化覆盖才是底子。

服务走在风险前，行业把“对接”先做通

科技保险难，难在信息不对称。企业不知道自己该买什么，保险公司不知道企业真正缺什么。

今年8月，中山市保险行业协会官方微信公众号上线“科技保险产品查询库”，将11家保险公司的202项产品和服务梳理归类，按行业、企业发展阶段和保障需求分类展示。新一代电子信息、高端装备、生物医药、低空经济、数字经济，每一栏对应中山的重点产业方向；种子期、研发验证期、中试熟化期、产业化初期，每一个阶段对应不同的风险重心。企业不需要逐家去问，先查库，再对接。

查询库解决的是“怎么找”，共保体解决的是“如何共同承接风险”。网络安全保险共保体的逻辑，是把单家机构不敢接、接不了的风险，用行业合力分散掉。广东省今年也在推科技保险后奖补和“粤科专项保”产品清单，中山的共保体实践和查询库建设，与省级政策部署相衔接，是科技保险政策在地方的具体实践。

从一张网络安全保单，到一份临床试验责任保障，再到一个覆盖202个产品的查询库，中山科技保险今年做的事，指向同一条线：保险不只是在出事后赔一笔钱，更是把风险识别、预警、分散和补偿串起来，让企业敢把步子迈出去。

“十五五”开局，中山制造业当家需要技术迭代，生物医药需要承接高端项目，数字经济需要安全底座。科技保险的成色，最终不看保费规模，看的是企业遇到风险时，有没有一张保单真的顶得上。

【编者按】

“十五五”开局之年，金融强国建设首次写入国家五年规划纲要。南方日报、南方+客户端今起推出“金融活水润南粤，开局之年看中山”——“十五五”开局之年中山金融业主题宣传。系列专题将走进金融监管部门、政府部门和各类金融机构，记录中山做好金融“五篇大文章”与跨境金融、投贷联动的实践，看金融活水如何抵达车间、鱼塘与外贸账户，流向实体经济最需要的地方。

撰文：伍杰