余额超116亿元！潮州金融“贷”动微经济，助力个体户稳经营

个体工商户是潮州市场最核心的小微主体，是稳经济、稳就业、保民生的重要力量。潮州金融监管分局按照《广东省支持个体工商户发展若干措施》《广东省个体工商户“梯度式”金融服务体系建设实施方案》工作安排，推动辖区银行机构进一步提升金融服务的覆盖面和有效性，全方位、多层次支持个体工商户健康稳定发展。截至2026年9月末，辖区个体工商户贷款余额116.91亿元，较年初增长8.58%。

潮州文旅市场活跃、个体工商户众多。为此，潮州金融监管分局联合潮州市文广旅体局、潮州市商务局出台《潮州市金融支持文旅消费提质扩容若干措施》。措施立足潮州古城、特色美食、非遗技艺、乡村文旅、精品民宿等本土特色资源，拆解文旅市场主体经营发展中的痛点，聚焦细分业态场景，推进线上线下联动，增进跨部门统筹协调等列明八大支持举措，着力构建精准适配的专业化、多元化金融服务体系，凝聚金融合力助力文旅服务业扩能提质、消费市场升级扩容。

与此同时，分局大力推进小微企业融资协调工作机制，开展重点小微企业“双百两尽”加快发力信贷投放专项行动。辖区各银行机构实行“定格、定人、定责”网格化走访机制，主动加强工作联动，全面走访了解市场主体生产经营状况、发展规划与融资需求，并现场普及金融政策、推介适配产品、提供融资咨询与解决方案。截至2026年9月末，辖区银行机构合计走访个体工商户12.06万户，累计发放贷款金额43.84亿元。

在免责机制方面，分局积极引导辖区银行机构结合当地实际情况和金融需求，制定普惠信贷尽职免责制度，明确尽职免责认定标准。截至9月末，辖区个体工商户不良贷款人员免责率近60%，有效解决“不敢贷”“不想贷”思想束缚，提升小微信贷从业人员积极性。

潮州地区人民创业意愿强，以夫妻、兄弟、亲友等家庭式经营的个体工商户众多，资金流水以现金及移动支付比例高，资产形态基本为非标准化资产。自2025年12月1日《个体工商户信用评价指标》国家标准实施以来，辖区银行机构主动对标新规，同步优化内部个体工商户授信评级模型，改变以往单纯依靠征信报告、抵押物的传统评价方式，建立多维度、轻量化、适配小微商户的信用评价体系，将个人账户流水、集体土地使用权等非标资产纳入授信测评考量加分项，加大对个体工商户的信贷支持力度。

在数智化建设方面，分局推动银行机构通过“线上跑数”提升“线下跑街”的金融服务效率。例如，辖区银行机构持续丰富大数据内容，对接征信、税务、工商、法院、海关、环保等数据，结合线下现场调查情况进行画像，并了解市场经营主体综合金融服务需求；通过“粤信服”融资信用服务平台获取“生存型”“成长型”“发展型”及“名特优新”个体工商户名单，持续提升金融服务与个体工商户发展梯次的适配性。

减费让利方面，辖区银行机构持续开展小微企业费用减免、优惠让利工作，有效降低企业融资成本。截至2026年9月末，辖区个体工商户贷款平均利率同比下降28个BP，近四年已累计下降203个BP。银行机构已为2345户个体工商户承担抵押评估费、登记费、押品财产保险费用合计200.67万元。

辖区银行机构通过深入产业一线开展市场调研，针对生产规模较小的市场主体，创新推出专项融资产品。例如，针对潮州古城牌坊街个体工商户多、文旅消费旺盛的特点，工行潮州分行推出“商户e贷+工银e支付”等产品，为古城商圈客户提供信贷加收款二维码支持；农行潮州分行推出“陶卫e贷”“惠农e贷印务商户贷”“惠农水产养殖大户贷”精准对接陶瓷卫浴、包装印刷、水产养殖等行业个体工商户；中行潮州分行针对个体工商户推出了商E贷专属纯信用信贷产品，可在线上随借随还，切实缓解商户融资难题。

在首贷续贷方面，分局持续加大对个体工商户首贷户的拓展力度，依托纳税、结算、银行流水等数据，开展场景化授信，合理简化办理流程。2026年以来已拓展个体工商户首贷户833户，累计发放首贷金额6.07亿元；针对个体工商户面临的过桥资金压力和成本问题，银行提前摸排存量商户续贷需求，对经营正常、信用良好、存在短期资金周转压力的商户严格落实无还本续贷政策。2025年至今，辖区银行机构已向2244户个体工商户提供无还本续贷金额达14.49亿元，有效缓解商户资金周转压力。

接下来，潮州金融监管分局将引导辖区金融机构紧跟“生存型”“成长型”“发展型”个体工商户演变路径，聚焦“名特优新”个体工商户特色需求，按照精准直达、扩面增量、减负提质、风险可控的原则，为个体工商户发展壮大提供“梯度式”金融支持。

南方+记者 纪金娜

通讯员 沈霓 王梓霖