收购台账和水质数据成依据 农业援信有新招

来源：金融时报

潢川利民仓储有限公司（以下简称“利民仓储”）的大院里，有一台地磅。佛山三水一间育苗车间外，有一排水质监测探头。地磅过粮食，探头测塘水。入秋以来，它们各自记录着两条产业链上最要紧的时刻：在岭南，这个季节正是淡水鱼投苗的时候，鱼苗下塘，塘口改造、饲料储备一样都不能等。在同一时节的中原，稻谷开秤，农户的运粮车在乡间公路上卷起细碎尘土，朝着粮仓汇聚。

但在过去较长一段时间里，地磅旁记下的收购台账、探头攒下的水质数据和订单记录，在银行的风控系统里都较少受到关注。授信更多是看传统抵押物。

利民仓储的这台地磅称过的粮食顺着购销合同，每年都会源源不断地发往信阳本地以及安徽、湖北、江西、浙江多地的粮油加工厂。合同都握在负责人孔令明手里。他在潢川做粮食收购生意已有10个年头，随着积累和发展，公司已拥有6座标准化粮仓，总仓储容量9000吨，周边40个乡镇的种粮农户都认他这个收粮大户。一年当中，夏收小麦、秋收稻谷，这两个时段里他总是格外忙碌。收粮的规矩是“过磅即结钱”，庄稼人忙活大半年，就等着卖粮钱补贴家用、置办来年农资。但这对于孔令明意味着，地磅称重越多，他的资金周转压力就越大。他有粮仓、有合同、有10年好口碑，唯独拿不出足额不动产去抵押。一旦资金紧张，收购只好放缓，农户收获的粮食也得另寻销路。一边是农户盼着的收成变收入，一边是下游加工厂等着足额货源，孔令明的压力可想而知。今年秋粮上市前，孔令明算了一笔账，想稳住收购规模、接住上下游订单，还差几百万元周转资金。

佛山三水那间育苗车间，是一家专注加州鲈鱼、鳜鱼良种选育与规模化生态养殖的水产种业企业。车间外的连片智慧养殖基地里，探头连同智能增氧、精准投喂设备，实时管控着水体环境，自主培育的优质种苗销往全国。“传统水产养殖风险高，设备跟不上，遇上水质变化、病害、极端天气，一年投入就可能付诸东流。”该企业负责人说。为此，企业大力推进智慧渔场建设，升级数字化设备，扩大良种繁育规模。但塘口改造、种苗储备、饲料备货需要大量流动资金，叠加水产行业回款周期长、缺少传统抵押物，传统信贷渠道难以满足融资需求。每年入秋又正逢投苗关口，几十万元的资金缺口横在眼前——资金不到位，鱼苗品种更新计划就要延后。

变化发生在今年秋天。交通银行的客户经理走进利民仓储大院时，没有着急索要房产等抵押物材料。他们跟着孔令明走向地磅、走进一座座粮仓，查验仓储设施，盘点库内存货，核对仓容台账，翻看他保存多年的收购记录和与各地粮油企业签订的购销合同，核验下游回款、调取经营流水。一趟扎实的实地尽调下来，地磅旁多年积攒的收购台账，连同仓储资产、购销订单、经营流水，第一次整体进入了银行的授信系统。再结合粮食主产区的秋收特点和市场潜力，交通银行为粮食购销主体打造的“豫粮贷”随即启动绿色办贷通道，调查、审查、审批并联提速。秋收开秤前，300万元信贷资金顺利投放到孔令明的账户。

入秋前，建行广东佛山市分行客户经理也走进了养殖基地。他们同样没在抵押物上绕圈子，而是核验渔场经营流水、订单数据，结合行业大数据研判经营主体偿债能力，采用“鱼塘经营权+农险+农担增信免抵押”模式，赶在投苗季前，用5个工作日把55万元“渔业贷”发放到位。这笔资金为养殖户送来了“及时雨”，也助力佛山水产养殖业向智慧化、品牌化转型。

变化如今已发生在地磅旁的过磅队伍里。粮食收购是衔接田间地头与粮油市场的关键纽带，也是守护粮食安全重要一环。“豫粮贷”的落地破解了粮食经营主体抵押物不足的堵点，用适配行业季节性特点和资金周转需求的金融产品、提速增效的审批服务，把金融红利沿着产业链传导到种粮农户身上。“过完磅，钱马上到账了。”一位赶来卖稻谷的农户笑着说。手握充足周转资金，孔令明放开手脚敞开收购，周边40个乡镇农户的粮食有了稳定去处，发往省外粮油企业的供货计划也按期履约。塘口那边，资金到位让新苗按时下了塘，基地依靠数字化设备实时管控水体环境，优质鱼苗源源不断地输送到全国。

这样的故事，不止发生在孔令明的粮仓和三水的育苗车间里。在河南，越来越多扎根县域的粮食购销主体成为“豫粮贷”受益者。截至2026年9月末，交通银行河南省分行“豫粮贷”累计投放超3.5亿元；在佛山，建行广东佛山市分行今年已通过“渔业贷”为3家省级涉农龙头企业、61户养殖大户投放贷款超1.56亿元。下一步，交通银行河南省分行还将持续推广“豫粮贷”，进一步扩大涉粮主体服务覆盖面，持续跟进夏粮、秋粮收购节点。建行广东佛山市分行表示，将立足地方渔业资源禀赋，以特色创新信贷服务继续打通渔业产业链融资堵点。秋风吹过潢川连片稻田，利民仓储的地磅从早响到晚，孔令明守着满满当当的粮仓；岭南的塘口边，养殖数据平稳变化，新一茬鱼苗在水里游开。当金融的目光落在这些真实的经营行为和记录上，丰收和投苗也就有了更充足的底气。

责任编辑：袁浩

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