保险业前三季：赔款与给付近两万亿，手续费及佣金支出降5.2%

21世纪经济报道记者 林汉垚

2026年前三季度，中国保险业原保费收入达5.26万亿元，同比增长0.9%，总资产较年初增长8.0%至44.61万亿元。

在近日中国保险行业协会（以下简称“中保协”）召开的2026年度第三次例行新闻发布会上，保险业最新经营基本面全面揭晓。

伴随“报行合一”深化落地，前三季度全行业手续费及佣金支出同比下降5.2%，负债端降本增效成果显著。同期赔款与给付支出同比增长3.9%至1.94万亿元。

在行业整体迈入结构调整期、风险保障功能持续强化的背景下，针对患者院外高值用药等微观痛点，中保协在此次发布会上首次推出三项商业医疗保险示范条款及首版商业健康保险药品保障推荐清单，将58款高价值药械纳入院外保障推荐范围，进一步提升医疗保障供给质效。

保费增速换挡、“报行合一”显效

今年前三季度，保险业原保费收入5.26万亿元，同比增速由2025年全年的7.4%、今年上半年的3.2%进一步放缓至0.9%，其中财产险公司原保费收入1.40万亿元，同比增长2.0%；人身险公司原保费收入3.86万亿元，同比增长0.5%。

从细分险种结构看，传统险种步入存量结构调整期。

2026年前三季度，寿险业务实现原保费收入32004亿元，同比增长0.9%；财产险业务实现原保费收入11187亿元，同比下降0.6%；意外伤害险原保费收入756亿元，同比下降0.7%。

不过业务内部结构持续改善，财险领域与实体经济紧密挂钩的责任险、农险业务占比稳步提升，健康险原保费收入则同比增长2.8%至8666亿元，其中财险公司短期健康险逆势增长15.4%，成为拉动负债端结构升级的核心引擎。

规模增速放缓的同时，监管引导下的个人营销体制改革与“报行合一”持续显效，2026年前三季度手续费及佣金支出同比下降5.2%，其中财产险公司下降3.1%，人身险公司下降6.4%。

与保费低增速形成鲜明对比的是，前三季度保险业赔款与给付支出达1.94万亿元，同比增长3.9%。其中，财产险公司赔款支出0.84万亿元，同比增长2.5%；人身险公司赔款与给付支出1.11万亿元，同比增长5.0%。

截至2026年三季度末，保险业总资产44.61万亿元，较年初增长8.0%。根据同业交流数据，人身险公司积累的寿险和长期健康险责任准备金已超过28万亿元，较年初增长12.7%。

医疗险三项示范条款与首版商保药品推荐清单落地

在健康险责任准备金蓄水池不断扩大、行业整体风险保障能力增强的同时，如何进一步推动健康保险产品供给规范化、精准解决患者实际就医用药痛点，成为负债端结构升级的必答题。

为落实全国卫生与健康大会精神和金融监管总局《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》要求，中保协正式发布一般商业医疗保险（短期）示范条款、一般商业医疗保险（长期）示范条款、城市定制型商业医疗保险示范条款（以下统称“医疗险示范条款”）和商业健康保险药品保障推荐清单（第一版）（以下简称“商保药品推荐清单”）。

医疗险示范条款统一了医疗机构类型表述及“免赔额”“合理且必要”等24个常用释义，对保险责任、赔付标准、续保条件等关键内容作规范表述，规范责任免除及重点提示内容，统一理赔材料、时限等服务标准，引导保险公司在条款中以保障计划表形式清晰列明保障责任，将复杂条款简单化，降低理解门槛，同时还推动保险公司以客户为中心，对符合条件的突发急危重病患者紧急就医，在条款保障区域内可适度放宽约定医疗机构范围限制。

商保药品推荐清单作为医疗险示范条款的重要组成部分，适用于院外特定药械责任，与短期、长期两款一般商业医疗保险示范条款配套使用。

该清单首批遴选了58款推荐药械，适应症覆盖了肺癌、肝癌、血液肿瘤等我国高发恶性肿瘤，同时也包括神经母细胞瘤等被纳入国家罕见病目录的肿瘤。其中，1类创新药25款、2类改良型新药2款，合计占比近半数；基本医保目录外自费药32款，占比近六成。

太平洋健康险公司总经理尚教研表示，下一步，中保协将扎实推进落地实施，并结合人民群众需求与实施效果，动态优化调整示范条款和商保药品推荐清单，加强与有关部门沟通，深化与医药卫生行业组织协作，共同探索健全长效工作机制，助力构建多元互补的医疗保障格局。