银行之举：从C端立减到B端备货，银行“双11”在忙啥

来源：金融时报

几天前，湖南安仁县居民江先生在县城二手车行看中一辆9万元的二手车，资金周转紧张的他原本打算暂缓购车。在车行驻点的邮储银行郴州市分行客户经理带来了新方案：这笔9万元购车款可办理最长60期信用卡分期，直接领取600元优惠券，符合条件还能叠加财政贴息，进一步减轻月供压力。靠着分期优惠，江先生第二天就顺利提了车。

今年“双11”消费热潮，恰好遇上个人消费贷款财政贴息政策扩容。在政策红利下，银行调整营销投入结构，把贴息、满减等资源持续向信用卡分期、线下交易等场景倾斜。同时，一边给消费者让利促下单，一边给商户放款保备货，银行促消费举措越来越丰富和实用。

贴息红利落地：分期优惠迎来政策加持

个人消费贷款财政贴息政策落地后，银行业简化办理流程，让贴息红利直达终端客户。建设银行在手机银行开设“消费贷款贴息”专区，贴息信息可一键查询；交通银行厦门分行把“分期享财政贴息、累计最高补贴5000元”列为主打福利。为了让更多像江先生这样的线下消费人群在“双11”享受政策红利，邮储银行郴州市分行跳出单纯发放开卡福利的旧套路，深度嵌入购车、家电换新、家装付款等真实交易链条。

在有效传导财政贴息政策之外，多家银行机构也在追加自有资金，推出分档分期满减。邮储银行对接Apple Store天猫旗舰店，提供满5000元减160元的分期福利；农业银行自10月21日至11月30日，为银联信用卡用户提供淘宝指定商品分期立减；中国银行对淘宝多款商品则支持最高24期免息。

地方农商行同步跟进同档位优惠举措。如江苏沭阳农商银行推出3期分期免息，可再叠加年化1%的财政贴息；浙江瓯海农商银行在手机淘宝的分期满减档位与国有大行保持一致，部分商品同样给到最长24期免息。

场景延伸：从线上付款页到线下实体卖场

信用卡分期是今年“双11”银行让利的重要渠道，除此之外，支付立减、积分兑付、线下卖场补贴构成了促销的另外三种形式，优惠场景从线上付款页面一路延伸到线下实体门店。

线上支付环节，今年，各家银行普遍下调优惠门槛，发放小额立减金。工银信用卡“爱购11.11”活动在抖音支付推出1至80元随机立减；农业银行信用卡在淘宝天猫满2000元减20元，支付宝首绑可领取10元、6元两档立减金；交通银行免密支付满100元减6元、满200元减10元；邮储银行在支付宝上线“天天减”，借记卡客户单笔实付满20元即可参与。根据公开信息，多家银行把支付宝渠道优惠门槛降到单笔20元，普惠性显著提升。

线下优惠则聚焦以旧换新展开，把金融补贴嵌入实体卖场。邮储银行深圳分行自11月7日起，在5家京东MALL门店面向银联信用卡新客推出分期立减，还能叠加深圳本地以旧换新补贴；中国银行广东省分行在京东开设以旧换新专场，信用卡支付最高可叠加600元优惠。

资金另一端：为商户备货“贷”来资金

各家银行对商户备货提供信贷支持，这也是促消费的重要一环。

此前，福建南安九牧集团迎来“双11”生产旺季，下游代理商备货资金紧张，上游供应商回款周期拉长，整条产业链陷入资金周转难题。建设银行跳出“看厂房、看抵押”的传统授信模式，依托企业订单与真实交易数据发放融资，向上游供应商投放应收账款质押贷款，向下游经销商发放订单融资，用产业链信用替代不动产抵押，解决了无厂房经销商的融资痛点。

前段时间，在西藏拉萨八廓商城里，家电批发商马先生正为备货资金发愁。邮储银行西藏区分行以“商圈贷”及时为他提供贷款120万元，审批快、支用灵活，这笔资金顺利赶在11月进货期前到位。

从近年来的情况看，“双11”大促背后的金融服务早已不再是单向的支付环节优惠。银行一方面为消费者降低分期成本，让消费者承接财政贴息红利，另一方面为上下游商户提供备货信贷，补齐小微企业经营资金短板。银行通过把更多资源投向真实交易与产业周转，以金融支撑推动消费向好发展。

责任编辑：袁浩

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