妈妈47岁，可以购买的保险险种很多，但是也到了一定的年纪，保费会略贵！年收入12万，家庭保费预算是家庭年收入的10%左右，也就是1.2万左右是最合适的（这里的1.2万事指全家人的保费预算），温馨提示：买保险是为了更好的生活，保费缴纳太多，会有经济压力，生活就不美好了。

那么应该如何给妈妈买保险？

第一个是重疾险，顾名思义，保障指定的重大疾病，比如常见的恶性肿瘤（即癌症）、急性心肌梗塞等，这些病由于治疗费用昂贵，不是每个家庭都能承受的起的。（有的重疾险也会保障身故责任）

重疾险属于“给付型”，确诊疾病理赔后保险公司会赔付保额，不限制这笔钱的用处。除了重疾和身故，重疾险一般也都包含“轻症疾病”。轻症特指某些疾病未达到重疾标准，病情相对没那么严重（比如早期恶性肿瘤、轻度脑中风等），治疗费用一般集中在10W以下。

如果保费预算不充足可以购买防癌险来代替，防癌险是专门保障癌症（即恶性肿瘤）的保险。你可以把它当做是重疾险的的缩小版，因为恶性肿瘤其实就是重大疾病中的一种，保费也比重大疾病保险便宜很多！

防癌险最适合以下几类群体购买：

1，身体有既往疾病，比如三高、糖尿病，这类群体基本买不了重疾险（重疾险健康告知比防癌险严格）；

2，预算有限，买重疾险可能钱不太够；

3，中老年朋友，买重疾险不划算（保费高、能买到的保额也普遍较低）；

4，对癌症意识防范较强，买了重疾险再添加一份防癌险；

第二个是医疗险，合适的医疗保险，不仅能够覆盖常规疾病的住院医疗费用，对于大病的手术、化疗、进口药物也能有比较好的覆盖。这里我建议老人家购买住院医疗险，一般的门诊医疗费用都是我们能够承担的，没必要花个两三千去买一个门诊医疗险，但是住院险可以购买。

如何挑选住院医疗险？

（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制

购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。

（2）是否保证续保

住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。以笔者的经验，国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。

（3）关于保险额度

一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。我认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。

补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。

第三个是意外险，根据卫生部《2013年中国卫生统计年鉴》，意外事故死亡率在50岁后会呈现一个上升的过程。妈妈在家带娃、出门跳跳广场舞、做家务，稍不注意都有摔倒、摔伤、骨折的可能。而且意外险很便宜，两三百就可以解决了，老人的意外险，更看重的是意外医疗，因为不一定是出了大事情才赔很多，生活中的小事也可以陪。比如切菜的时候切到手了，走路磕磕碰碰，受伤了，这些情况都是属于意外险，要赔的范围。

第四个，养老金这个根据目前的家庭情况暂时不提倡购买，年金险的投入要很大，才能有较好的回报，所以只要给妈妈做好基础的保障就足够了。

阿宝叔，一线财经记者转保险行业，有料、能聊、会撩，陪你读懂保险。看不懂保险适不适合自己，来找阿宝叔吧！认准阿宝叔微信号：niuma-Mia