针对爸妈在60年龄段存在的风险，可以对应配置的有意外险、防癌险、医疗险。但是保险没有最完美的，适合自身需求的就是最好的。每个家庭的配置需求也不同，没有唯一的标准答案，这里的配置思路可学习，所举产品供参考。

一、意外险

虽然爸妈退休后不用上班了，但是意外风险无处不在。在家带娃、出门跳跳广场舞、做家务，稍不注意都有摔倒、摔伤、骨折的可能。

意外险，基本都是百来块钱，并不贵，选择重点看保障情况，尤其是意外医疗部分，不限社保、选择1万以上保额更佳。

如果是65岁（含）以下的老人：

① 安意保50万综合意外保障：

亮点：

● 花198元就能买到50万的超高意外保障（含交通意外身故及伤残）

● 2万意外医疗，包括意外门诊和住院，其中意外门诊0免赔，100%赔付

● 首创突发疾病身故责任保障，20万

关于突发疾病，据相关数据统计，我国慢性疾病患者已超过2亿人，占到总人口的20%多。

老年人慢性病患病率为全人群的4.2倍，且人均患有2-3种疾病。高血压、糖尿病、冠心病、脑血管疾病、慢性呼吸道疾病、关节炎等是老年人常见的慢性疾病。

年纪越大，遭遇突发疾病的概率大大增加，若不幸出险，有20万的赔偿，心里多少有个安慰。

不足：社保范围内报销，没有意外住院津贴。

② 大金刚全年综合意外保险 典藏版：

亮点：

● 意外保障保额灵活选择：10万（经典）、30万（典藏）、50万（尊享）；（表格以典藏版为例）

● 典藏版意外医疗保额3万

● 交通意外身故及伤残与普通意外身故及伤残累计赔付50万；

● 150元/天的意外住院津贴，无免赔天数

不足：医疗部分100元免赔额，有社保100%赔付、无社保80%赔付。

总的来说，两款性价比都不错，大家根据个人需求、保费预算去挑选。爸妈身体情况较差，慢性疾病较多的可选择安意保；想要意外医疗2万以上，且有意外住院津贴的可选大金刚。

二、老年防癌险

买不了重疾的60岁以上的老年人，可以用防癌险填补癌症保障的空缺。

防癌险，只保障癌症，投保年龄和健康告知比重疾宽松，父母常见的三高、糖尿病等常见病都可以买，保费也比重疾便宜。

它在保障期限上分一年期、定期（保10、20年）还有终身（保终身，保费贵。我们是要精打细算的，这里就不推荐终身的了）

产品参考：

① 和谐健康延年防癌险

优势是等待期较短90天，原位癌也能赔付保额的10%，并能续保至85岁（轻症癌症后仍可续保）。因为是一年期的消费型产品，保费便宜。

但对最高保额有限制：51-65周岁：10万元。

② 康爱卫士老人专属癌症保险

健康告知宽松，有特定癌症保障（恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病，双倍赔付。最高投保金额：10万。

它的保障期限较长，10年/20年可选，跟一年期的产品不同，你不用担心保障中途没了，以及产品停售的问题。当然，它的保费比较贵。

建议：经济充裕可以选康卫士，追求性价比选择前者。

三、医疗险

如果爸妈不是国家退休职工，一定要给他们缴纳国家医保（城居保、新农合），国家医保是基础保障，一定是要有的， 但只有医保是不够的。中老年是医疗的最高消费人群，虽然意外险有医疗部分的保障，但前提必须是因意外（外来的、突发的、非本意的、非疾病的）导致，才可赔付。而且额度有限，报销也是各种限制，不太能满足我们的需求。

而通过合适的医疗保险，不仅能够覆盖常规疾病的住院医疗费用，对于大病的手术、化疗、进口药物也能有比较好的覆盖。

但目前行业里百万医疗通常的投保年龄在0-60岁，极少数到65岁。安心财险的一起慧99-百万医疗险投保年龄可到65岁，在市场上很少见了。

具体保障情况看下表：

亮点：

● 0免赔，无赔付门槛

● 普通意外/疾病住院，年度累计报50万
● 恶性肿瘤住院/门诊，年度累计报100万
● 无用药限制
● 赔付比例高，100%

现在市场上很多300-600万的医疗险，其实有点夸张，若不幸得了癌症，也先由医保报销（深圳医保住院报销90-95%左右），然后才是商业保险报销，好几百万的额度，基本用不了那么多。甚至还有上千万的医疗保障，以此为噱头增加保费。

阿宝叔，一线财经记者转保险行业，有料、能聊、会撩，陪你读懂保险。看不懂保险适不适合自己，来找阿宝叔吧！认准阿宝叔微信号：niuma-Mia