（1）赔付方式不同

重疾险是“给付型”的，符合条款约定的疾病，保额多少赔付多少。

在重疾险的保障期间内，确诊患保障范围内的重大疾病，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保额给付保险金。

百万医疗险一般是“报销型”的，在保障额度内，实报实销：

① 在百万医疗险的保障期间内，如果因患病需要进入医院诊断治疗，可以提交医疗费单据或相关证明资料给保险公司，保险公司在保障范围内对医疗保险金进行赔付，一般没有约定所患疾病的种类，但报销金额不能超过实际花费。

② 百万医疗险一般设置了1万元的免赔额，1万元以内的医疗费用需自己负担，所以它的价格也会便宜很多。

（2）理赔金使用方式不同

关于重大疾病的治疗费用，我们不只要关注住院费用，还要关注康复费用。重疾险的理赔金额高达几十万，这笔钱可以自由支配使用。

万一患重疾，重疾险的理赔金额可以用于停工时，自己工作收入损失的补偿；也可用于去其他城市、海外就医的经费，还可以用来作为后续康复、休养的经济费用。

百万医疗险的理赔金是专款专用，只能用于已经花费出去的住院医疗费用。百万医疗险一般不包含特需、国际部等的费用，对医院的级别也有要求，很多百万医疗险要求是二级及以上的公立医院。

（3）保障周期不同

重大疾病是一个长期治疗的过程，需要较长的恢复、疗养时间。

重疾险的保障期间可以到70岁、80岁，最长可以至终身。

趁年轻购买长期的重疾险，后续按时交费，合同就一直有效，保障也一直有效，不用担心停售的问题。

百万医疗险市场大部分保险期间为一年期或短期，最多也只能保证续保20年，如果为非保证续保产品，产品停售后就不能再购买了。

（4）费率计算方式不同

众所周知，买保险年纪越大保费越高。

长期重疾险采用的是均衡费率，即确定合同后，每年保费都一样。

趁年轻购买长期的重疾险，可以在健康的时候锁定便宜又长期的保障。

而百万医疗险，采用的是自然费率，保费会随着年龄增长而增加。

这样的缴费虽然比较灵活，但是想要有保障就必须终身缴费，长期来看，年龄越大支出的保费成本必然是更高的。

（5）保单是否有现金价值

长期重疾险的保单都是拥有现金价值的。同时，现在很多的重疾险都含有身故保险金责任。在保险期间内，比如保到终身，如果终身未发生重疾而身故，会赔付一笔身故保险金：① 当重疾险的身故保险金=保额，如果终身未发生重疾，身故也可以赔付保额。② 当重疾险的身故保险金=已交保费和现金价值的较大值。那么保费也没有白交。

百万医疗险属于纯“消费型”产品，所以，它的卖点是小花费撬动高杠杆，我们也需要一份高性价比的医疗险为自己托底。