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“裸条”其实早已有之。早在数年前民间借贷领域涉及到大额借贷时，便要求借贷人夫妻双方手持身份证拍摄裸照，如果正常还款则照片归还借款人，如果还款出现问题放款人便威胁公开照片。由于照片上还有个人信息，在传统观念中借款人担心照片被熟人看到，有压力及时还款。这成为民间借贷中一种奇葩的风控手段。
随着互联网金融的发展，这种手段被不法分子利用，手段更加隐蔽，借款人范围也更广。借助于互联网金融平台借贷双方完成钱款转账，不过更多的交易和沟通均是在即时聊天工具中完成，即借贷双方约定远超出平台规定的利率，并要求女性借款人手持身份证拍摄动态视频和照片。同样威胁不及时还款则公布照片给熟人。
这种民间借贷陋习甚至发展出色情产业链，即安排无法还款的女性借款人肉偿，或将相关照片视频出售给色情网站谋利。
部分女性借贷人由于自我保护意识薄弱，或在走投无路的情况下被利用采取“裸贷”方式，无知且愚昧，往往使自己落入更大的困境。
不过，亦有民间借贷人士介绍，当前部分“裸贷”的女性借款人在借贷之初就压根没想过要还款。其中，不少借款适用于个人超前消费购物，这也是非常不理性的。
要提醒的是，“裸贷”涉嫌敲诈勒索，此前已有“裸条”放贷者被刑拘。此外，当事人即便还清借款裸照仍然可能会被传播甚至被再次勒索，建议“裸贷”当事人报案维护自己的权益。
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