金融监管政策专家、冠苕咨询创始人。
投资者购买银行理财产品，重点要选好两个门。第一扇是大门，主要是选好优秀的理财公司，我们可以通过产品平均收益表现、破净率、业绩比较基准不达标率等指标来进行筛选。第二扇是小门，主要是选好适合自己的理财产品，在收益和风险两方面都要看。收益方面可以重点关注短期和中期的产品净值表现，特别是每年的业绩表现是否稳健。风险方面，可以通过波动率、最大回撤率等指标来关注该产品的风险管控表现。
另外，投资者在购买理财产品时要重点关注以下风险：
（1）市场风险。市场风险是指由于市场供需关系、宏观经济政策等因素，导致理财产品价格波动的风险。比如当经济处于下行周期时，股票市场整体会面临下跌风险，以投资股票等权益类资产为主的理财产品，收益可能受到较大影响。
（2）政策风险。政策风险是指政府宏观经济政策调整导致理财产品价值波动的风险。由于理财产品是根据当前的相关法规和政策所设计的，如果国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的申赎受理、投资、结算等的正常进行，进而导致产品收益降低甚至本金损失。
（3）信用风险。信用风险是指理财产品投资的项目融资方或者债券融资方无法按时或者全部偿还债务的风险。理财产品所投资的资产，可能因债务人违约或宣告破产，导致无法按时偿还本息，由此可能导致产品本金或收益受到损失。
（4）流动性风险。流动性风险是指投资者购买的理财产品无法及时或者完全变现的风险。当投资者大规模赎回或市场出现极端情况时，理财产品的现金或变现能力不足，无法满足投资者赎回要求而对理财产品整体收益产生不利影响的风险。
（5）操作风险。操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
（6）不可抗力及意外事件风险。不可抗力及意外事件风险是指由于自然灾害、战争、恐怖袭击等事件导致投资产品价值波动的风险。自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财产品的本金和收益遭受损失。
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