南财保险测评（第42期）｜17款少儿重疾险榜单：“复星保德信-星宝贝”四星推荐 “华夏人寿-小当家”三星半

南方财经全媒体集团记者 孙诗卉 实习生 周宇 上海报道，本期南财保险测评选取五款少儿重疾险产品使用“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”进行评测，以下为具体评测结果。

 21世纪经济报道通过“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。

当前市面上儿童重疾险产品百花齐放，借着六一节即将来临之际，21世纪经济报道为大家更新了5款少儿重疾险的产品测评，以下为少儿险榜单的17款产品。均选取近两年来热销的重疾险产品，保费评测标准为：30万保额，二十年分期付款保障期限终身，选择所有可选责任分别求出10岁男宝宝和10岁女宝宝的保费价格。以下是具体测评结果。

更新的五款产品为中荷人寿-超越宝宝（全民版）、复星保德信-星宝贝、华夏人寿-小当家、和谐健康-福家宝贝以及和谐健康-慧馨安（甄选版）。

中荷人寿-超越宝宝（全民版）在总榜单中综合排名第三，综合评分8.78，保障力度得分30.10分，排名第十一位，推荐指数四星半。

复星保德信-星宝贝综合排名第六，综合评分8.45，保障力度得分31.86，排名第七，推荐指数四星。

华夏人寿-小当家综合排名第九，综合评分8.28，保障力度得分25.3，排名第十六，推荐指数三星半。

和谐健康-福家宝贝综合排名第十，综合得分8.24，保障力度得分30.65，排名第十，推荐指数三星半。

和谐健康-慧馨安（甄选版）综合排名第十四，综合得分7.81，保障力度得分26.30分，排名第十四，综合推荐指数三星。

5款产品各有特色。中荷人寿的超越宝宝注重于对孩子从小到大的全方位保障；复星保德信的星宝贝着重于对重疾的更多保障；和谐健康的星宝贝则对少儿时期的重疾、医疗方面有更多保障……

一、中荷人寿-超越宝宝（全民版），推荐指数：✮✮✮✮＋

中荷人寿超越宝宝全民版，是一款少儿专属重疾险，综合评分8.78分，保障力度30.1分，在少儿重疾险总榜单中综合排名第三，表现较为优异，推荐指数四星半。

基本保障方面，本款产品有轻症55种、中症25种和重疾110种，赔付次数分别为4次，2次和1次。另外在可选责任中还有疾病额外金，成人特定重疾赔偿金和投保人豁免保费。保障了孩子从少儿到成人时期的全过程，保障力度处于中上游。

本款产品等待期为90天，相对其他重疾险产品等待期较短。中荷人寿在2021年二、三季度的信用评级均为A级，信用评级得分优秀。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，选择所有可选责任，保障期限终身为例，10岁男性保费为：3285元每年，10岁女性保费为：3123元每年。相对于其他重疾险产品，这款产品价格有一定竞争力，性价比较高。

本款产品特色在于覆盖范围更广，必选责任中有少儿特定疾病的保障；而在可选责任中有成人特定重疾和特定疾病的保障，是同类产品中保障范围较大的一款产品。

二、复星保德信-星宝贝，推荐指数：✮✮✮✮

复星保德信星宝贝是一款少儿专属重疾险，综合评分8.45分，保障力度31.86分，综合评分排名第六，保障力度位列第七，推荐指数四星。

基本保障方面，本款产品有轻症40种、中症31种和重疾120种，赔付次数分别为3次，3次和1次。另外在可选责任非常丰富，包含了恶性肿瘤重度关爱金，重疾特别呵护保障金，重疾医疗保险金，少儿特别关爱保险金，特别着重于各项重疾的赔付。

本款产品等待期为90天，相对其他重疾险产品等待期较短。复星保德信在2021年二、三季度的信用评级均为B级。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，选择所有可选责任，保障期限终身为例，10岁男性保费为：3288.9元每年，10岁女性保费为：3335.7元每年。和上一款产品对比价格相差不大，都是性价比较高的产品。

本款产品特点在于对重疾的额外关怀保障，在可选责任中有恶性肿瘤、重疾特别医疗呵护金和和重疾医疗保险金，在重疾的赔付保障方面较强。不足之处在于投保年龄最高为15周岁，同类产品一般为18周岁，略显遗憾。

三、华夏人寿-小当家，推荐指数：✮✮✮＋

华夏小当家是2021年推出的一款少儿重疾险。综合评分8.28分，保障力度25.3分，综合排名第九，推荐指数三星半。

基本保障方面，本款产品有轻症30种、中症20种和重疾100种，赔付次数分别为3次，2次和6次。本款产品没有可选责任。值得注意的是，本款产品的重疾部分采用分组赔付，分为A到F共六组，赔付完该组别次数后若再次患该组别所属疾病，则不在赔付范围内。

本款产品等待期为90天，等待期较短。华夏人寿在2021年二、三季度的信用评级均为A级，信用评级得分优秀。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，保障期限终身为例，10岁男性保费为：4010元每年，10岁女性保费为：4005元每年。相比之前两款产品，本款产品价格有些偏高。

四、和谐健康-福家宝贝，推荐指数：✮✮✮＋

和谐健康福家宝贝，综合评分8.24分，排名第十，保障力度30.65分，同样排名第十，推荐指数三星半。 

基本保障方面，本款产品有轻症50种、中症25种和重疾110种，赔付次数分别为3次，1次和1次。本款产品可选责任较多，共四项。分别是：第二次重疾保险金、恶性肿瘤重度第二次保险金、少儿意外医疗保险金和少儿接种意外住院保险金。着重针对重疾和少儿医疗健康方面进行了更多力度的保障。

本款产品等待期为180天，相较同类产品90天的等待期有所减分。和谐健康在2021年二、三季度的信用评级均为B级。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，选择所有可选责任，保障期限终身为例，10岁男性保费为：4421.1元每年，10岁女性保费为：4310.4元每年。这款产品价格较高，但综合保障力度，价格还是在可以接受的范围内。

本款产品特点与星宝贝类似，都是着重于重疾的更多保障，不同的是福家宝贝在重疾保障之外还有对少儿医疗问题的更多保障，值得消费者关注。

五、和谐健康-慧馨安（甄选版），推荐指数：✮✮✮

最后一款同样是来自和谐健康的产品，和谐健康-慧馨安（甄选版）综合排名第十四，综合得分7.81，保障力度得分26.30分，排名第十四，综合推荐指数三星。

基本保障方面，本款产品有轻症45种、中症25种和重疾108种，赔付次数分别为3次、1次和1次。可选责任为第二次重疾保险金。相较于前四款产品，本款产品的赔付次数较少，是一大遗憾之处。

本款产品等待期为180天。和谐健康在2021年二、三季度的信用评级均为B级。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，选择所有可选责任，保障期限终身为例，10岁男性保费为：3972元每年，10岁女性保费为：3621元每年。综合保障力度及各维度表现，价格偏高，竞争力不如其他四款产品。