天津、安徽、青海“银行业保险业这十年”：金融如何支持制造业、创新、“青字号”产业

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

9月22日，第293场银行业保险业例行新闻发布会举行，此次发布会是“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布的第七场。天津银保监局局长赵宇龙、安徽银保监局局长周家龙、青海银保监局局长景晋生出席，结合辖内银行业保险业十年的发展情况和监管工作情况进行了详细介绍。

天津：助力制造业再现辉煌

数据显示，十年来，天津银行业保险业持续稳健运行，行业综合实力显著提升。银行业资产负债、存贷款等均较2012年实现翻番，其中各项存款、贷款余额分别达3.81万亿元和4.31万亿元，较2012年分别增长1.1倍和1.6倍。保险业原保费收入达660.47亿元，较2012年增长2.8倍；保险深度从1.85%增至4.45%，保险密度从1685元每人增至5030元每人，位居全国第4位。

“全国首家外资养老保险公司、首批民营银行试点相继落地天津，逐渐形成包含住房储蓄银行、消费金融公司、货币经纪公司等特色机构在内的，市场主体种类齐全、集聚效应明显的多层次金融市场体系。”赵宇龙介绍称。

赵宇龙表示，天津银保监局紧跟“制造业立市”战略，配套出台金融支持天津制造业高质量发展的多个专项政策，引导辖内银行保险机构以信创、集成电路、高端装备等12条重点产业链为抓手，设立科技金融支行、首贷中心和信用贷中心等专营机构，推出“芯片贷”、“科创积分贷”等创新产品，为制造业转型升级注入新动能。截至8月末，天津辖内银行制造业贷款余额达3166亿元，其中支持12条重点产业链贷款余额约883亿元，助力天津初步形成自主可控的信创产业链条，新一代超级计算机、国家合成生物技术创新中心等实现突破。

具体来看，天津银保监局积极发挥监管引领作用，推动银行业保险业与制造业高质量发展深度融合、良性互动，助力天津制造业再现辉煌。

一是搭“骨架”，在支持构建现代产业体系上下功夫。引导辖内银行保险机构一手抓传统产业升级，一手抓战略性新兴产业培育，支持天津加快构建以智能科技产业为引领，以生物医药、新能源、新材料为重点，以装备制造、汽车、石油化工、航空航天为支撑的“1+3+4”现代工业产业体系。

二是壮“筋骨”，在夯实产业链发展基础上下功夫。聚焦天津市信创、高端装备、集成电路、航空航天等12条重点产业链，联合市有关部门出台专项措施，按照“一链一策一方案”原则，建立“核心企业+主办银行”一对一服务机制，为重点产业链量身定制专属金融服务方案。

三是活“血脉”，在培育制造业发展新动能上下功夫。围绕天津高水平建设信创、合成生物、细胞生态等5个海河实验室，推动银行通过“研发贷”“科技基础设施固定投资贷”等支持海河实验室建设超16亿元，助力打造“中国信创谷”、京津冀“细胞谷”。着力突破“卡脖子”关键技术，引导银行推出“芯片贷”、“上市贷”、“科创积分贷”以及“股债贷”等综合金融服务方案，为“专精特新”企业注入金融“活水”。

“下一步，我局还将重点推动两项创新工作。一是建立保险服务重点产业链专项工作机制，提升产业链的保险覆盖面和渗透率。二是组织开展转贷款支持重点产业链试点。将低成本政策性资金定向引入重点产业链上的普惠性小微企业，进一步推动制造业金融服务增量扩面、降本增效。”赵宇龙透露称。

值得一提的是，天津银保监局设立了银保监会系统唯一的金融租赁公司监管处，全力打造金融租赁业全国高地，支持各方主体在全国率先探索出保税租赁、离岸租赁等数十种新模式，国内首单飞机租赁业务、首单国际船舶租赁业务等均在天津率先实现突破，飞机、国际船舶、海工平台租赁业务规模占全国总量的80%以上。

经过多年发展，天津市已设立了11家金融租赁公司，机构数量居全国第一，资产规模超过7000亿元，稳居全国前列，十年的年均复合增长率达13%。

安徽：提供创新发展金融动能

数据显示，十年来，安徽银行业各项存款余额突破7万亿元，贷款余额达6.5万亿元，分别增长了2.1倍、2.9倍，年均增速均高于全国平均2.5个百分点。保险深度由2.6%上升至3.6%，保险密度由每人759元上升至2510元。

创新是安徽的最大优势，安徽区域创新能力连续十年位居全国第一方阵。周家龙表示，安徽银保监局加强引领，支持打造科技创新策源地、新兴产业集聚地，已成为安徽银行保险机构自觉的战略选择。

“安徽银保监局紧抓这一主攻方向，引导银行业保险业围绕创新链布局产业链，围绕产业链配置资金链，提供创新发展金融动能。”周家龙具体介绍称，主要从三个方面发力：

第一，推动科创金融资源供给总量持续跃升。把支持科技创新作为最重要的新领域，按照“一张产业全景图、一张资金需求表、一场专项对接会”的思路，联合经信、科技等部门开展高新技术、科技型中小企业“百行访万企”活动，实施了多轮次、全覆盖的融资对接，实实在在地提高了科创金融总量投入的跃升。近两年，安徽省科技型企业的贷款余额从1525亿元增加至3128亿元，增长了105%，户数增长了157%，全省科技保险保障金额从1360亿元增加至2971亿元，增长了119%，年承保科技企业户数增长了181%。

第二，推动科创金融服务产品模式的不断创新。推动金融大力融入科技成果产业化“四链合一”，指导推出了初创期科创企业信用贷、研发贷等契合科创企业轻资产、轻抵押、长周期特征的专属金融产品。协同政府部门开展了贷投批量联动，在试点的基础上，在合肥、蚌埠、滁州、芜湖等地开展升级行动，已为111家科创企业批量发放贷款，联动14家合作的股权投资机构投入股权投资17.6亿元，配套风险补偿资金池规模7600万元，并通过股权投资的收益回流补充风险补偿资金池，实现了良性循环。

第三，推动加快建立科创金融特色服务体系。加强与产业基金、股权投资等平台的联动，发挥基金、股权等协同作用，引导在安徽的全国性银行保险机构发挥总部集团“全牌照”优势，引入集团成员单位入安徽，加大债券、投行、理财等资金投入，加入安徽的“基金丛林”建设。不断提升科创金融专业服务能力，引导支持银行保险机构设立专门部门，成立专门机构，打造专业团队，在资金定价、产品审批、绩效考核等方面进行专门管理，近两年，安徽省新设2家总行级科创中心、36家区域型科技金融专营机构。

周家龙还介绍了辖内银行保险机构支持中小微企业纾困解难、恢复发展的相关情况，“越是困难的时候越是要体谅和懂得中小微企业，特别是企业家的不易，多给他们支持、力量和信心。”

数据显示，安徽辖内机构已累计为近8万户中小企业、个体工商户、货车司机办理延期还本付息超过1300亿元；累计向批发零售、住宿餐饮、交通运输、文化旅游等困难行业发放贷款超过5800亿元，同比增加了近四分之一；小型微型企业的首贷户同比增长3成，小微企业信用贷款、累放无还本续贷、循环贷较年初增速均明显高于小微企业贷款同期增速。

青海：精准对接“青字号”产业

“这十年，是青海银行业保险业改革转型之路行稳致远的十年，是温养经济高质量发展的十年，是维护一方金融安全的十年。”景晋生表示，银行业保险业十年看青海，有三个明显的特点：

第一个特点，“快”，就是发展快。青海银行业保险业体量虽小，但是潜力比较大，这十年发展驶入了“快车道”。与2012年相比，总资产迈入了万亿元大关，金融业的增加值占比提高了3.79个百分点，银行业贷款余额翻了一番，保险业提供的风险保障总额增长了5.18倍，保险密度增长了68.58%，保险深度上升了1.47个百分点，特别是重点领域发展更快，普惠型小微企业贷款年均增长13.15%，普惠型涉农贷款年均增长23.22%，都远远高于贷款平均增速。农业保险赔付金额增长了近10倍，车险改革累计为消费者节省保费支出11.66亿元。

第二个特点，“新”，就是模式新。这十年，立足青海地广人稀、多民族聚居的特点，扬长避短，用改革创新让高原民族地区共享高质量金融服务。创建并在全国推广“双基联动”合作贷款模式，实现了银行服务“不出村”，同时实现了保险服务“不出镇”；探索出全国第一个城乡居民基本医保经办、大病保险、医疗救助“一体化”服务模式；标准化打造16家绿色金融部门和特色分支机构；推出全国首个以“物联网+”实现牲畜活体抵押信贷产品“乡村振兴活畜贷”；金融支持“拉面经济”，助力“走出去”的新市民在280多个大中城市创业就业。青海还是西部地区第一个全面完成农信社改制农商行的省份，还是全国首个全面实现车险实名缴费管理的省份。

第三个特点，“稳”，就是运行稳。这十年，坚持因时因地化解风险，聚焦重点领域全面加强风险防控，为高原民族地区经济社会稳定筑牢“防火墙”，稳定金融、稳定经济。推动盐湖股份完成司法重整并顺利恢复上市，为战略型资源企业改革脱困发展提供了“盐湖经验”；建立重点风险客户银行高管挂牌包干处置机制；开展不良贷款处置专项行动，不良贷款量率双降，累计处置不良贷款770多亿元；持续深入开展市场乱象整治，处罚银行保险机构人员244家人次，处罚金额近6000万元，市场秩序明显好转。

景晋生还介绍了青海“拉面经济”的相关情况。数据显示，截至2022年6月底，青海省海东市在全国范围内开办拉面店的总数是2.77万家，拉面从业人员16.6万人，年内实现拉面产业经营性收入62.26亿元。

“海东市银行机构累计为拉面馆、拉面店发放‘拉面贷’近40亿元，近一半的‘拉面贷’是以纯信用形式发放的，22.8%的拉面店有银行贷款的支持。”景晋生表示，近年来青海银保监局引导银行保险机构精准对接“青字号”产业，培育壮大具有高原特色的主导产品、支柱产业和特色品牌，“拉面经济”就是其中的一个典型。

为助力“拉面经济”高效发展，充分发挥拉面产业带动就业创业的作用，针对拉面馆分布分散、经营规模不一、金融需求多样的特点，景晋生表示，青海银保监局引导辖内银行机构创新推出了“拉面循环贷”“拉面融易贷”等专属信贷产品。在支持拉面产业发展过程中，充分发挥政府增信机制作用，对符合条件的拉面经营户执行贷款优惠利率，解决“融资难”“融资贵”问题。“特别是2020年新冠疫情发生以来，督促银行机构落实融资纾困和稳定经济大盘政策，通过续贷、展期、延期还本付息、调整还款计划等方式，全力支持拉面店恢复生产经营，累计为拉面经营户办理续贷9500多万元。”

（统筹：马春园）